Дело № 2-17/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Чарышское 26 февраля 2019 года

Чарышский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Чучуйко Ю.И.,

при секретаре Серебренниковой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от *** в сумме --- руб., а так же судебных издержек по оплате государственной пошлины в сумме --- руб. Свои требования истец обосновал тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком *** был заключен кредитный договор № на сумму --- руб. под ---% годовых сроком на --- месяцев. Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, по состоянию на *** образовалась задолженность в размере --- руб., которую истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в поступивших в суд исковом заявлении и ходатайстве просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращался. В поступившем в суд заявлении просила учесть её материальное положение и состояние здоровья.

При указанных обстоятельствах, суд рассматривает дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме

В силу требований ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Ч. 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании *** ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели (л.д. 18-29). В заявлении ФИО1 просила заключить с ней договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании.

Указанное заявление соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Акцепт оферты ФИО1 совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

Пунктами 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от *** определена сумма кредита – --- копейка, срок кредита - --- месяцев с правом досрочного возврата до ***, - процентная ставка по кредиту ---% годовых, в случае использования потребительного кредита для снятия наличных средств процентная ставка изменяется на ---% годовых (л.д. 8-9, 18).

В свою очередь заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между истцом и ответчиком, содержатся в заявлении-оферте ответчика, а также индивидуальных условиях потребительского кредита. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита и графику осуществления платежей ежемесячный размер платежа составляет ---, за исключением последнего платежа в размере ---. Срок платежа по кредиту – *** число каждого месяца включительно, последний платеж – *** (л.д. 18 оборотная сторона).

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, неустойку не погашает.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из расчета цены иска просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составила --- дней.

*** банком в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 10-12), которое оставлено ответчиком без исполнения. 

Истец указывает, что в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей по нему у ответчика по состоянию на *** общая задолженность перед банком составила --- копеек, в том числе: просроченная ссуда --- копеек, просроченные проценты --- копейки, проценты по просроченной ссуде --- копеек, неустойка по ссудному договору --- копеек, неустойка на просроченную ссуду --- копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-7), а так же расчетом задолженности представленным к судебному заседанию.

Вопреки возражениям ответчика расчет цены иска содержит данные, позволяющие проверить обоснованность предъявляемых ко взысканию сумм. 

При этом, суд учитывает, что согласно расчету задолженности неустойка по ссудному договору --- руб. (в исковом заявлении размер неустойки указан – --- руб.), неустойка на просроченную ссуду --- руб. (в исковом заявлении размер неустойки указан – --- руб.)

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд исходит из того, что несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности. При этом, кредитным договором между истцом и ответчиком ФИО1 предусмотрено возвращение кредита по частям, в связи с чем истец при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по просроченной ссуде в размере --- копеек, по просроченным процентам в размере --- копейки, просроченным процентам на просроченную ссуду в сумме --- копеек. 

При разрешении требований банка о взыскании неустоек суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность. 

В то же время, как следует из представленного расчета истцом произведено начисление неустойки на просроченную ссуду за период с *** по *** в размере --- копеек и за этот же период начислена неустойка на сумму остатка основного долга по кредиту (неустойка по ссудному договору) в размере --- копеек. Начисление второй неустойки суд находит необоснованным, поскольку остаток основного долга, на который истец производит начисление неустойки, в указанном периоде не являлся просроченным. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере --- копеек суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В связи с изложенным, разрешая требования истца в пределах заявленных им требований, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца неустойка на просроченную ссуду в размере --- копеек. 

Размер неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства и уменьшению в силу требований ст. 333 ГК РФ не подлежит.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания исполнения обязательства по оплате кредитных обязательств надлежащим образом было возложено на ответчика ФИО1, однако доказательств, подтверждающих исполнение указанного обязательства, ответчиком в суд не представлено. 

Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности в размере --- рубля --- копейки (--- копеек + --- копейки + --- копеек + --- копеек).

Доводы ответчика о её трудном материальном положении и состоянии здоровья не являются безусловным основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору № от ***, как и не служит основанием для предоставления рассрочки или отсрочки исполнения судебного акта при разрешения дела по существу, поскольку данный вопрос в соответствии с требованиями ГПК РФ подлежит рассмотрению только на стадии исполнения судебного решения. При этом, ответчик не лишен возможности в дальнейшем обратиться в суд с самостоятельным заявлением в порядке исполнения судебного акта, предоставив в суд доказательства в обоснование его доводов о материальном положении и состоянии здоровья.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере --- копеек (--- копейки (размер государственной пошлины при цене иска --- копеек) х ---% (процент удовлетворенной части требований банка). 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в сумме --- копейки, в том числе: задолженность по просроченной ссуде в размере --- копеек, задолженность по просроченным процентам в размере --- копейки, задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду в сумме --- копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере --- копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме --- копеек.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Чарышский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения. 

Председательствующий Ю.И. Чучуйко