УИД № Дело № ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 декабря 2023 года 

<

адрес>

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Крысанова С.Р.,

при секретаре Малофеевой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Михайловский районный суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС – код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Просроченная задолженность у ответчика по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 241 день. По процентам задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73 004,15 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 143 439,46 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 140 706,41 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 121,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 127,29 руб., неустойка на просроченные проценты – 266,91 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 1 770,00 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и уплате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 143 439,46 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 068,79 руб. 

Истец - ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд явку представителя не обеспечило, при этом в просительной части иска представитель по доверенности ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также указала, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся по известному адресу регистрации по месту жительства. Однако почтовая корреспонденция возвратилась в адрес суда, как невостребованная.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку извещения направлялись судом по адресу регистрации ответчика, а регистрационный учет граждан в силу п.1 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» призван обеспечить необходимые условия для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд полагает, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, а, следовательно, в силу положений ст.117 ГПК РФ и ч.1 ст.165.1 ГК РФ считает, что он извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах, на основании ч.ч.4-5 ст.167, ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в заочном производстве по представленным доказательствам и материалам. 

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.ст.1, 8, 9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. 

Согласно ч.ч.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

На основании ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ).

Из положений ч.1 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

По смыслу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что заключение договора потребительского кредита, в том случае, если это имеет место в электронном виде, предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним заемщика, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением заемщиком получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление ему кредитором денежных средств.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу п.1 ст.3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В ст.309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка, залог, поручительство.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании направленного им в адрес банка заявления был заключен кредитный договор №, с лимитом кредитования в размере 150 000 рублей, при этом полная стоимость кредита в случае надлежащего исполнения его условий должна была составить 33 040,95 руб.

Также заемщик просил посредством акцепта поданного заявления от ДД.ММ.ГГГГ на открытие банковского счета заключить с ним договор банковского счета, договор банковского обслуживания на срок 360 дней с открытием на имя ответчика счета № на условиях, изложенных в Правилах банковского облуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», с подключением к банковскому счету пакета расчетно-гарантийных услуг с условиями оплаты, определенными тарифами комиссионного вознаграждения (пакет расчетно-гарантийных услуг Лайт стоимостью подключения 1 999 руб.)

Одновременно ответчик изъявил желание и дал согласие являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования заемщиков кредитов в «Совкомбанк страхование» АО, а также дал согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания с привязкой к номеру мобильного телефона 

<

***> и подключение дополнительной услуги «Гарантия минимальной ставки» с оплатой в соответствии с действующими тарифами банка, с которыми он также был ознакомлен. Кроме того, до заемщика была доведена информация о том, что на его кредитный договор распространяется акция «Всё по 0», которая дает возможность вернуть проценты по кредиту при соблюдении определенных условий. 

Все условия заключенного кредитного договора были изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту Индивидуальные условия), «Общих условиях договора потребительского кредита», которые также являются неотъемлемой частью данного кредитного договора, иных документах, использовавшихся при его оформлении, а также тарифах банка, информация о которых размещена на официальном сайте банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (или может быть в случае необходимости незамедлительно получена заемщиком в любом отделении ПАО «Совкомбанк»).

Так в п.1 Индивидуальных условиях кредитования, представленных истцом, указано, что лимит кредитования по договору составляет 150 000 руб. Срок расходования лимита кредитования составляет 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания. 

Пунктами 3 и 4 Индивидуальных условий договора было установлено, что кредит предоставляется в рублях. Процентная ставка составляет 6,9% и действует в таком размере, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Срок лимита кредитования по общему правилу составляет 60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий). Общее количество платежей составляет 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 3 890,50 руб. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП (технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша (п.6 Индивидуальных условий).

Кроме того, в Индивидуальных условиях кредитования было предусмотрено, и на данные условия ФИО1 согласился, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим «возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка (590 руб. каждый раз). Дальнейшее подключение/отключение данного режима производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис банка. 

Одновременно в заявлении о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, которое банк акцептовал и которое явилось основанием для заключения договора, также было предусмотрено, что, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, то срок предоставления транша составит на 60 месяцев, а 36. На такой случай заемщику был выдан информационный график по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №, в котором указано, что оплата кредита и процентов должна была осуществляться 16 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 7 031,02 руб., за исключением последнего, который должен быть уплачен ДД.ММ.ГГГГ и размер которого составляет 7 030,6 руб. 

Выдача кредита предусматривалась на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения наличных (безналичных) операций, включая оплату социально-значимых услуг, товаров (п.11 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора для заемщика была предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Как следует из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их соблюдать. Кроме того, до подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласен с ними, что следует содержания Индивидуальных условий, его заявления-оферты и других заявлений, направлявшихся им в банк при заключении договора.

Согласно вводным положениям Общих условиям договора потребительского кредита АО «Совкомбанк» система «интернет-банк» - система дистанционного банковского обслуживания – совокупность программно-аппаратных средств, позволяющих банку предоставлять клиенту по факту его аутентификации возможность дистанционного проведения банковских операций, а также получения информационных услуг посредством сети интернет с использованием средств крипрографической защиты информации. Электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписавшего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между банком и заемщиком в заключении (изменении, расторжении) потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи.

Простая электронная подпись – это электронная подпись, которая посредством использования логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Проверка данной подписи производится банком в автоматическом режиме в порядке, предусмотренном системой ДБО. 

Как следует из приложенных документов кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС – код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается протоколом проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12). Таким образом, смс о согласии на заключение договора было направлено клиентом ФИО1 с авторизованного номера +7

<

***>, а заявление о предоставлении потребительского кредита и индивидуальные условия были подписаны клиентом простой электронной подписью. 

Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком и подтверждены представленными стороной истца в дело Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-16), информационным графиком платежей (л.д.15 обор.стор.-16), заявлением ФИО1 о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12 обор.стор-13 обор.стор), заявлением-офертой на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17 обор.стор.-18), заявлением на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19 обор.стор.-20), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Все заявления, направлявшиеся в адрес банка заемщиком, были подписаны электронной цифровой подписью ответчика, о чем свидетельствуют соответствующие отметки на них, то есть взаимодействие происходило в электронном виде.

В соответствии с положениями п.3.1 Общих условий кредитования заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного кредитного лимита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть (льготных операций). Проведение стандартных операций (не относящихся к льготным) за счет средств лимита кредитования производится при условии подключения опции расчета в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть в соответствии с тарифами банка.

Положениями п.3.4 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Возврат кредита, уплата процентов и комиссий, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или в безналичном порядке на банковский счет (п.п.3.6, 3.7 Общих условий).

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Кроме того, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также вносить иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В силу п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита и открытия лимита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора, так и иные способы) (п.3.2 Общих условий). 

Таким образом, анализ приведенной выше информации свидетельствует о том, что заемщик добровольно взял на себя обязательства по погашению кредита и процентов, комиссий и плат в размере, на условиях и в сроки, установленные договором.

Согласно заявлению о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ заемщик дал распоряжение банку и просил при предоставлении кредита перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам и с назначением платежа: сумму в размере 150 000 руб. без НДС по реквизитам л/сч № в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», кор.сч. № ИНН № БИК №. Назначение платежа: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС». 

Установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по договору в полном объеме, перечислив ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 150 000 руб. на счет №, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8).

Ответчик указанными денежными средствами воспользовался, о чем также свидетельствуют сведения о движении денежных средств из приведенной выше выписи по счету (произвел перевод их на счет №). В этой связи договор считается заключенным и обязательным для исполнения, в том числе, и с его стороны.

Вместе с тем, согласно той же приведенной выписке, а также расчету задолженности (л.д.4-6), ответчик свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки платежей, вносил денежные средства в меньшей сумме, чем необходимо, крайний платеж по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 019 руб. Сведения о внесении последующих платежей отсутствуют.

В силу п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете соглашении заемщика на предоставление кредита либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (п.5.3 Общих условий кредитования).

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 143 439,46 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 140 706,41 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 121,85 руб., неустойка на просроченную ссуду - 127,29 руб., неустойка на просроченные проценты - 266,91 руб., комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии (которые была начислены в соответствии с условиями договора) – 1 770 руб. При этом задолженность по ссуде и процентам, исходя из данного расчета возникла ДД.ММ.ГГГГ, и по основному долга суммарная продолжительность просрочки составляет 241 день, а по процентам – 203 дня. 

Расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, уплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, процентов, размер процентной ставки, предусмотренный договором, количество дней просрочки, ставка для неустоек, а также размеры комиссий за пропуск платежей, за переход в режим «Возврат в график», «гарантия минимальной ставки», соответствующие тарифам банка. Стороной ответчика указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. При изложенных обстоятельствах судом указанный расчет принимается, как достоверный.

Также установлено, что в связи с неисполнением условий кредитного договора истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ в досудебном порядке направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, в котором банк требовал от ФИО1 досрочно возвратить всю сумму задолженности (которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 143 439,46 руб.) в течение 30 дней с момента его направления. Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела соответствующим уведомлением о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и списком почтовых отправлений (л.д.23, 24, 25).

Вместе с тем, данное требование до настоящего времени остается неисполненным. Доказательств обратного в дело, в нарушение ст.ст.12, 56 ГПК РФ, ФИО1 до момента вынесения настоящего решения в дело представлено не было, хотя такая обязанность на него возлагалась.

При таких обстоятельствах, проверив расчет истца и принимая его во внимание, оценив иные приведенные доказательства в их совокупности, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора и наличие оснований для досрочного взыскания образовавшейся задолженности, суд считает, что требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законны и подлежат удовлетворению в полном объеме. То есть, задолженность в сумме 143 439,46 руб. должна быть взыскана с ФИО1 в пользу истца.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец понес судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 068,79 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины, рассчитанной в порядке пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, то есть в размере 4 068,79 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН №, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 439 (сто сорок три тысячи четыреста тридцать девять) руб. 46 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 140 706 (сто сорок тысяч семьсот шесть) руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 121 (сто двадцать один) руб. 85 коп., неустойка на просроченную ссуду – 127 (сто двадцать семь) руб. 29 коп., неустойка на просроченные проценты – 266 (двести шестьдесят шесть) руб. 91 коп, комиссия за ведение счета – 447 (четыреста сорок семь) руб., иные комиссии – 1 770 (одна тысяча семьсот семьдесят) руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН №, ИНН №, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 068 (четыре тысячи шестьдесят восемь) руб. 79 коп. 

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд 

<

адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: (подпись) С.Р. Крысанов

Копия верна. Судья: С.Р. Крысанов