№2-8549/2023

56RS0018-01-2023-009763-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Оренбург 15 декабря 2023 года

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи Галеевой Э.А., 

при секретаре Кубееве А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору N от ... по состоянию на ... в размере 77 750,74 руб., из которых: сумма основного долга – 58 474,06 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 701,5 руб., сумму штрафов – 6 500 руб., сумма процентов – 10 075,18 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 532,52 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представила отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ФИО1 об отложении судебного заседания, суд исходит из того, что стороны надлежащим образом извещались о дате и времени судебного заседания, тогда как неявка ответчика ввиду болезни в отсутствие подтверждающих документов не является основанием к отложению рассмотрения заявления. ФИО1 заранее была уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, могла принимать участие в разбирательстве как лично, так и поручить представлять свои интересы иному лицу, имеющему возможность прибыть в суд своевременно. В связи с изложенным, оснований для удовлетворения ходатайства ответчика об отложении судебного заседания не имеется.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор N, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету N с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. 

Согласно условиям договора по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ... – ... руб., с ... – ... руб.

Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

В соответствии с условиями договора по предоставленному банковскому продукту карта «...» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере ...%.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со следующего за днем его предоставления, и по день погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКБ Банк» льготный период по карте составляет до ... дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет ... календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (... число каждого месяца).

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличия страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету следует, что выдача кредита произведена банком путем зачисления денежной суммы на расчетный счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк».

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту. 

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ... составляет ... руб., из которых: сумма основного долга – ... руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – ... руб., сумму штрафов – ... руб., сумма процентов – ... руб.

Доказательств удовлетворения требования банка ответчиком не представлено. 

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Исходя из требований ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, последней фактической датой уплаты долга ФИО1 являлось .... 

При таких обстоятельствах, учитывая, что предусмотренные Условиями банка расчетные и платежные периоды для оплаты минимального платежа по кредиту истекли, принимая во внимание невозможность определения срока предъявления кредитором требования к ответчику об исполнении обязательства и срока для исполнения такого требования, по причине отсутствия в материалах дела таких сведений, суд полагает, что в отсутствии иного, начало течения срока исковой давности необходимо исчислять со следующего дня после даты внесения ответчиком последнего платежа в счет погашения задолженности перед банком – ..., согласно выписке по лицевому счету, после которой погашение задолженности прекратилось и банк узнал, что его права нарушены, в соответствии с общим сроком исковой давности, установленным п. 1 ст. 200 ГК РФ. 

В связи с чем, трехлетний срок исковой давности подлежал окончанию .... 

Определением мирового судьи судебного участка №8 Ленинского района г.Оренбурга от ..., судебный приказ, вынесенный ... на основании заявления ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как ранее установлено судом, с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обратился в пределах трехлетнего срока исковой давности, поскольку судебный приказ был выдан истцу ..., который ... отменен, в связи с подачей ответчиком возражений. 

После отмены судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с требованиями о взыскании долга по кредитному договору в порядке искового производства только ... (по истечении более ... лет после отмены судебного приказа), то есть с очевидностью за пределами срока исковой давности. 

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Таким образом, заявленное стороной ответчика в соответствии со ст. 199 ГК РФ ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности является основанием к отказу в иске.

Принимая во внимание отказ в удовлетворении исковых требований, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика понесенных банком судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья подпись Галеева Э.А.

Мотивированное решение по делу изготовлено 16.02.2024.

Судья подпись Галеева Э.А.