УИД 74RS0017-01-2023-006564-78

дело № 2-610/2024 (2-4994/2023)

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года г. Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Зениной Е.А.,

при секретаре Трапезниковой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 63 584 руб. 12 коп.; проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 243 руб. 53 коп.; проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 490 руб. 61 коп.; проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 624 руб. 00 коп.; почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику и третьему лицу в размере 244 руб. 20 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит (лимит овердрафта) в размере 200 000 руб., а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредитному обязательству. На основании договора уступки права требования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК» в сумме 67 709,29 руб. По заявлению ООО «АФК» вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в последующем судебный приказ определением мирового судьи был отменен. В настоящее время задолженность ответчиком не погашена.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7,84-85). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.82).

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.84,86).

Приняв во внимание неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет (л.д.83). 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в Банк с заявлением на выпуск Карты к своему текущему счету № на основании Тарифов Банка, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указала, что с содержанием размещенной в месте оформления заявления Памятки с описанием условий Программы лояльности (в случае активации ко-брендовой Карты) ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать. Также указала, что согласна быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному (л.д.11).

Банк согласился с заявлением ответчика, выпустил кредитную карту, заключив тем самым договор об использовании карты № с лимитом овердрафта 200 000 руб. Процентная ставка по кредиту, предоставленному Банком, составила 34,9% годовых. Льготный период – 51 день (л.д.13).

Несмотря на то, что единого договора между банком и ФИО2 не составлялось, заявление ответчика о предоставлении кредитной карты банком акцептовано путем выдачи карты и предоставлении денежных средств.

Таким образом, между сторонами был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, в соответствии с положениями ст.432, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стороны определили, что минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчётного периода, но не менее 500 рублей. Начало расчетного периода 5 число каждого месяца. Начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет 20–й день с 5 числа включительно.

Банком представлены Условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифы, в которых также содержатся условия договора между Банком и ответчиком, с которыми ответчик была согласна и обязалась их соблюдать. (л.д.13,14-16).

В соответствии с Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 руб. (не взимается в течение первых 7 дней после заключения договора, если в кредитном договоре указан номер неименной карты). Компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77%, из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС (л.д.13).

Согласно п. 2.3 условий договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов производиться по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончанию последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

В соответствии с разделом II условий договора банк обязуется обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно договору расчетный период определен 15 числа каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15 числа каждого месяца включительно (л.д.14-16).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, открыл текущий счет, предоставил в пользование Карту и лимит овердрафта, обеспечил совершение операций по текущему счету (л.д.17-20).

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки ежемесячного платежа, последний ежемесячный платеж ей осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после чего обязательства по внесению минимальных платежей не исполнялись (л.д. 17-20 выписка по счету).

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) (после смены наименования – ООО ПКО «АФК» - л.д.44-45) был заключен договор уступки требований №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты /договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № 1 к Договору с учетом п. 4.5 Договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном Договором (л.д. 34-37).

В Перечень кредитных договоров включен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2, размер задолженности по которому составил 67 709,29 руб. (л.д.38-40).

Во исполнение условий договора уступки требований № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» произвело оплату в пользу ООО «ХКФ Банк», что подтверждено копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52), а банк направил ДД.ММ.ГГГГ уведомление заемщику о состоявшейся уступке прав требований с требованием погашения задолженности по договору в размере 67 709,29 руб. (л.д.41,51).

Согласно п.п.1,2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 6 раздела 5 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, на которых был предоставлен указанный кредит, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика (л.д.15оборот).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи, с чем у ООО ПКО «АФК» возникло право требовать с ФИО2 взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка №6 г.Златоуста Челябинской области с ФИО3 взыскана задолженность по вышеуказанному договору в размере 68 824 руб. 93 коп., в том числе в возврат госпошлины 1 115 руб. 64 коп. (л.д.71).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №6 г.Златоуста Челябинской области указанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 (ФИО4) О.А. задолженности по вышеуказанному договору в размере 68 824 руб. 93 коп., в том числе в возврат госпошлины 1 115 руб. 64 коп. отменен (л.д.72).

По сведениям ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району (л.д.74-76), на исполнении находилось исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное исполнительное производство ДД.ММ.ГГГГ прекращено, в рамках исполнительного производства производились удержания в размере 4 125,17 руб.

Согласно расчету (л.д.21) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 63 584 руб. 12 коп., из которых: 45 760 руб. 63 коп. – основной долг, 8 621 руб. 77 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 201 руб. 72 коп. – комиссии, 6 000 руб. 00 коп. – штрафы.

Суд не принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и считает его неправильным, исчисленным с нарушением требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Из расчета задолженности о кредитовании представленном истцом суду при разрешении спора, усматривается, что установленная законом очередность списания поступивших от заемщика сумм в счет погашения очередных платежей ООО ПКО «АФК» в одностороннем порядке нарушена. Внесенные ФИО2 в счет погашения задолженности в недостаточном для исполнения денежного обязательства размере средства списаны Обществом в счет уплаты основного долга.

Так, ДД.ММ.ГГГГ внесен платеж в размере 67,84 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 0,56 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2 015,80 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 0,08 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2 040,89 руб. (л.д.76), а всего 4 125,17 руб.

Суд полагает зачесть уплаченные ответчиком суммы в погашение процентов.

Таким образом, суд полагает взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 63 584 руб. 12 коп., из которых: 49 885 руб. 80 коп. – основной долг, 4 496 руб. 60 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 201 руб. 72 коп. – комиссии, 6 000 руб. 00 коп. – штрафы.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст.809 Гражданского кодекса РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 243 руб. 53 коп. 

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из заявления на выпуск карты, подписанного ФИО2, следует, что ответчик полностью была согласна с условиями заключаемого в с ней договора, неотъемлемой частью которого являются Тарифы по Банковскому продукту (л.д.13).

Согласно Тарифам по Банковскому продукту Карта «Стандарт», процентная ставка по кредиту составляет 34,9 % годовых (л.д.13).

Учитывая, что ответчик полностью была согласна с условиями кредитного договора, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении (л.д.13), требование истца о взыскании договорных процентов подлежит удовлетворению.

Из расчета процентов в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 243 руб. 53 коп. (л.д.24). 

Расчет задолженности, представленный истцом является неверным, суд полагает необходимым произвести собственный расчет задолженности процентов в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 49 885,80 * 233 / 365 * 34.9% = 11 113,87 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 49 885,80 * 366 / 366 * 34.9% = 17 410,14 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 49 885,80 * 1095 / 365 * 34.9% = 52 230,43 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 49 885,80 * 366 / 366 * 34.9% = 17 410,14 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 49 885,80 * 985 / 365 * 34.9% = 46 983,54 руб.

Итого сумма процентов в порядке ст.809 Гражданского кодекса РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 148,12 руб. (11 113,87 + 17 410,14 + 52 230,43 + 17 410,14 + 46 983,54). В удовлетворении остальной части требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами следует отказать, поскольку расчет процентов произведен с ошибками в части периода их начисления.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 490 руб. 61 коп. (л.д.27-28), и за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации определяется существующей в месте нахождения кредитора, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В соответствии с Указанием ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) Банка России составляет 8,25 % годовых.

В редакции Федерального закона от 08.03.2015 года № 42-ФЗ, вступившего в законную силу с 01.06.2015 года, размер процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется существующими в месте нахождения кредитора опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Уральскому федеральному округу, опубликованная Банком России, составляет: с ДД.ММ.ГГГГ – 11,27 %, годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 11,14 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ -10,12% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,96 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,5 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,09 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 9,2% годовых, с 15.12.2015г. – 7,44% годовых; с 25.01.2016г. – 7,89% годовых, с 19.02.2016г. – 8,57% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 8,44% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 7,92% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,74% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,89% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 7,15% годовых.

В редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №315-ФЗ, вступившего в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки Банка России составляет: с ДД.ММ.ГГГГ – 10,5%, с ДД.ММ.ГГГГ – 10%, с ДД.ММ.ГГГГ - 9,75 %, со ДД.ММ.ГГГГ – 9,25%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 9,00%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 8,50%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 8,25%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,75%, с 12.02.2018г. – 7,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,25%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,50%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,75%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,25%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,00%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 6,50%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 6,25%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 6,00%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 5,50%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 4,50%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 4,25%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 4,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 5,0%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 5,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 6,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 6,75%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 8,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 9,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 20%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 17%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 14%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 11%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 9,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 8,0%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 7,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 8,5%, с ДД.ММ.ГГГГг. – 12%.

Расчет процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 490 руб. 61 коп., представленный истцом (л.д.9-14), судом проверен, признан неверным, поскольку истцом в нарушение ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, учтены платежи в счет погашения основного долга, указанные платежи зачтены в погашение процентов за пользование кредитом, в связи с чем суд полагает необходимым произвести собственный расчет задолженности процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета :

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (19 дн.): 49 885,80 * 19 * 8.25% /365 = 214,24 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дн.): 49 885,80 * 14 * 11.27% / 365 = 215,64 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.): 49 885,80 * 30 * 11.14% / 365 = 456,76 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.): 49 885,80 * 33 * 10.12% / 365 = 456,43 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 49 885,80 * 29 * 9.96% / 365 = 394,77 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.): 49 885,80 * 30 * 9.5% / 365 = 389,52 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.): 49 885,80 * 33 * 9.09% / 365 = 409,98 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 49 885,80 * 28 * 9.2% / 365 = 352,07 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дн.): 49 885,80 * 17 * 7.44% / 365 = 172,86 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дн.): 49 885,80 * 24 * 7.44% / 366 = 243,38 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дн.): 49 885,80 * 25 * 7.89% / 366 = 268,85 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (27 дн.): 49 885,80 * 27 * 8.57% / 366 = 315,38 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 49 885,80 * 29 * 8.44% / 366 = 333,61 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 дн.): 49 885,80 * 34 * 7.92% / 366 = 367,03 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 49 885,80 * 28 * 7.74% / 366 = 295,39 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 49 885,80 * 29 * 7.89% / 366 = 311,87 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дн.): 49 885,80 * 17 * 7.15% / 366 = 165,67 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 49 885,80 * 49 * 10.5% / 366 = 701,26 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (104 дн.): 49 885,80 * 104 * 10% / 366 = 1 417,52 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (85 дн.): 49 885,80 * 85 * 10% / 365 = 1 161,72 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (36 дн.): 49 885,80 * 36 * 9.75% / 365 = 479,72 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (48 дн.): 49 885,80 * 48 * 9.25% / 365 = 606,83 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 49 885,80 * 91 * 9% / 365 = 1 119,36 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 49 885,80 * 42 * 8.5% / 365 = 487,92 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 49 885,80 * 49 * 8.25% / 365 = 552,50 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 49 885,80 * 56 * 7.75% / 365 = 593,16 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 49 885,80 * 42 * 7.5% / 365 = 430,52 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (175 дн.): 49 885,80 * 175 * 7.25% /365 =1 734,04 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 49 885,80 * 91 * 7.5% / 365 = 932,80 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (182 дн.): 49 885,80 * 182 * 7.75% / 365=1 927,78 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 49 885,80 * 42 * 7.5% / 365 = 430,52 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 49 885,80 * 42 * 7.25% / 365 = 416,17 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 49 885,80 * 49 * 7% / 365 = 468,79 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 49 885,80 * 49 * 6.5% / 365 = 435,30 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.): 49 885,80 * 16 * 6.25% / 365 = 136,67 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (40 дн.): 49 885,80 * 40 * 6.25% / 366 = 340,75 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (77 дн.): 49 885,80 * 77 * 6% / 366 = 629,71 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 49 885,80 * 56 * 5.5% / 366 = 419,80 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (35 дн.): 49 885,80 * 35 * 4.5% / 366 = 214,67 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (158 дн.): 49 885,80 * 158 * 4.25% / 366 = 915,25 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (80 дн.): 49 885,80 * 80 * 4.25% / 365 = 464,69 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (35 дн.): 49 885,80 * 35 * 4.5% / 365 = 215,26 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (50 дн.): 49 885,80 * 50 * 5% / 365 = 341,68 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (41 дн.): 49 885,80 * 41 * 5.5% / 365 = 308,20 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 49 885,80 * 49 * 6.5% / 365 = 435,30 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 49 885,80 * 42 * 6.75% / 365 = 387,47 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 49 885,80 * 56 * 7.5% / 365 = 574,03 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 49 885,80 * 56 * 8.5% / 365 = 650,57 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дн.): 49 885,80 * 14 * 9.5% / 365 = 181,78 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 49 885,80 * 42 * 20% / 365 = 1 148,06 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дн.): 49 885,80 * 23 * 17% / 365 = 534,39 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дн.): 49 885,80 * 23 * 14% / 365 = 440,09 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (18 дн.): 49 885,80 * 18 * 11% / 365 = 270,61 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (41 дн.): 49 885,80 * 41 * 9.5% / 365 = 532,34 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 49 885,80 * 56 * 8% / 365 = 612,30 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (308 дн.): 49 885,80 * 308 * 7.5% / 365 = 3 157,16 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 дн.): 49 885,80 * 22 * 8.5% / 365 = 255,58 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 49 885,80 * 29 * 12% / 365 = 475,62 руб.

Итого: 214,24 + 215,64 + 456,76 + 456,43 + 394,77 + 389,52 + 409,98 + 352,07 + 172,86 + 243,38 + 268,85 + 315,38 + 333,61 + 367,03 + 295,39 + 311,87 + 165,67 + 701,26 + 1 417,52 + 1 161,72 + 479,72 + 606,83 + 1 119,36 + 487,92 + 552,50 + 593,16 + 430,52 + 1 734,04 + 932,80 + 1 927,78 +430,52 + 416,17 + 468,79 + 435,30 + 136,67 + 340,75 + 629,71+ 419,80+ 214,67+ 915,25 +464,69 +215,26 + 341,68 + 308,20 + 435,30 + 387,47 + 574,03 + 650,57 + 181,78 +1 148,06+ 534,39 + 440,09 + 270,61 + 532,34+ 612,30+ 3 157,16 + 255,58+ 475,62 = 32 901,34 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу ООО ПКО «АФК» подлежат взысканию проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 901 руб. 34 коп., в удовлетворении остальной части требований о взыскании процентов следует отказать.

Учитывая дату рассмотрения настоящего дела по существу, а также отсутствие доказательств возврата суммы кредита, сумма процентов подлежит взысканию в твердой денежной сумме на дату вынесения решения судом – ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем рассчитана судом самостоятельно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 2 722 руб. 24 коп., из следующего расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 45 760,63 руб. х 5 дней х 12 % / 365 дней = 75,22 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 45 760,63 руб. х 42 дней х 13 % / 365 дней = 684,53 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 45 760,63 руб. х 49 дней х 15 % / 365 дней = 921,48 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 45 760,63 руб. х 14 дней х 16 % / 365 дней = 280,83 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 45 760,63 руб. х 38 дней х 16 % / 365 дней = 760,18 руб.;

С учётом установленных фактических обстоятельств, суд считает требования истца о взыскании с ответчика процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 490 руб. 61 коп., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ на дату вынесения решения судом – ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 722 руб. 24 коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами, исходя из ключевой ставки, установленной Банком России, в соответствующие периоды просрочки, начиная с даты вынесения решения суда – ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита.

Согласно позиции, изложенной в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Однако в данном случае, поскольку взыскание неустойки применительно к правоотношениям сторон урегулировано ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами, исходя из ключевой ставки, установленной Банком России, в соответствующие периоды просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения суда) по дату фактического возврата суммы кредита.

Определяя сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего. 

Государственная пошлина (денежный сбор) по своей правовой природе представляет собой индивидуальный возмездный платеж, уплата которого предполагает совершение в отношении конкретного плательщика определенных юридически значимых действий.

Исходя из положений подп. 1 п. 3 ст. 44 Налогового кодекса РФ отношения по поводу уплаты государственной пошлины, возникающие между ее плательщиком - лицом, обращающимся в суд, и государством, после ее уплаты прекращаются. 

Одновременно, государственная пошлина становится понесенными истцом расходами, связанными с рассмотрением дела (по сути, убытками), распределение которых производится судом по результатам рассмотрения дела. 

У должника, с которого по правилам ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканы судебные расходы, возникает денежное обязательство по уплате взысканной суммы другому лицу (кредитору) независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.

Если судебный акт о возмещении судебных расходов не исполнен (исполнен несвоевременно), лицо, в пользу которого он вынесен, на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе обратиться с заявлением о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на присужденную вступившими в законную силу судебными актами сумму судебных расходов.

Законодательством начисление процентов на понесенные стороной судебные расходы не исключено.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5 624 руб. (л.д.4,5 – платежные поручения). 

Учитывая, что требования истца удовлетворены на 84,07% (244 355,82 руб. х 100 /242 318,26 руб.), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 728,10 руб. (84,07% от 5 624,00 руб.).

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов согласно представленному почтовому реестру в размере 244 руб. 20 коп. (л.д.55-56,57-58). В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанные расходы, как обоснованные, подлежат взысканию с ФИО2 в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 193, 197-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, в размере 63 584 руб. 12 коп., из которых: 49 885 руб. 80 коп. – основной долг, 4 496 руб. 60 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 201 руб. 72 коп. – комиссии, 6 000 руб. 00 коп. – штрафы; проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 148 руб. 12 коп.; проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 901 руб. 34 коп.; проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 722 руб. 24 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 728 руб. 10 коп.; почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику и третьему лицу в размере 244 руб. 20 коп., а всего 249 328 (двести сорок девять тысяч триста двадцать восемь) рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН №) проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации от взысканной суммы 249 328 (двести сорок девять тысяч триста двадцать восемь) рублей 12 копеек со дня вступления в законную силу решения суда и по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля»– отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Зенина

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2024 года.