№ 2-915/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2018 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Султановой Е.Р.,

с участием представителя истца ФИО3 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 к ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 года рождения, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 обратилось в Белорецкий межрайонный суд РБ с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указало, что ... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ФИО2 получил в банке кредитную карту №.... Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (п.1.1 Условий). В соответствии с договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя. В соответствии с п.4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, который рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисление на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссия за отчетный период. Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом – 17,90 % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) – п.3.5 Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. ... ФИО2 умер. Перечисления по погашению кредита прекратились .... В соответствии с положениями ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требований кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследником умершего заемщика ФИО2 является ФИО4 По состоянию на ... общая сумма задолженности составляет 54574 руб. 30 коп., в том числе 0 руб. 00 коп неустойка, 4 168 руб. 62 коп. просроченные проценты, 50405 руб. 68 коп. просроченный основной долг, 0 руб. 00 коп. комиссии банка, что подтверждается расчетом цены иска. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитной карте №... от ... по состоянию на ... в размере 54574 руб. 30 коп., в том числе 0 руб. 00 коп неустойка, начисленная до ..., 4168 руб. 62 коп. просроченные проценты, 50405 руб. 68 коп. просроченный основной долг, 0 руб. 00 коп. комиссии банка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1837,23 рублей. 

Определением суда от ... дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В соответствии с п.1 ч.4 ст. 232.2 ГПК РФ в связи с поступлением в суд материалов наследственного дела, из которого следует, что кроме того ответчика ФИО4 имеются другие наследники после смерти заемщика ФИО2., определением суда ... дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства, в качестве соответчиков к участию в деле привлечены ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО1 года рождения, и ФИО5

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, дополнив, что заемщику ФИО2. при заключении договора, в соответствии с его условиями, были выданы его экземпляры всех имеющихся документов, договор со всеми приложениями, в том числе, графиком платежей, информацией о полной стоимости кредита, которые содержат все существенные условия кредитного договора №.... Правоотношения между банком и клиентами в связи с использованием последними международных банковских карт регламентируются договором о выпуске и обслуживании банковских карт, который состоит из Условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ПАО «Сбербанк России», Заявление на получение карты, Тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт. Вся информация об условиях использования банковской карты доведена до клиента надлежащим образом, а также размещена для всеобщего доступа на сайте Сбербанка в сети Интернет. Несогласия по поводу условий договора заемщик не выражал, заявлений о потере им документов в банк не поступало, нарушений Закона «О защите прав потребителей» банком не допущено, права заемщика на получение документов не нарушались. Ответчиком выбран не надлежащий способ защиты ее прав. Довод ФИО4 о том, что она не давала согласия на заключение кредитного договора ее супругом, не состоятелен, поскольку презумпция согласия супруга на сделку не распространяется на случаи судебного раздела долга по заемному или кредитному договору, договоры займа и кредита не относятся к сделкам, упомянутым в ч.2 ст.35 СК РФ. Считает, что права наследников заемщика нарушены не были, поскольку у них имеются все документы, образующие договор, полная информация о кредите, порядке и сроках его возврата. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 года рождения, ФИО5, будучи надлежаще извещенными о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явились. В возражении на исковое заявление ответчик ФИО4 указала, что договора по кредитной карте у нее не имеется, с кредитным договором она не ознакомлена. В заявлении на получение кредитной карты не указаны условия кредитования и погашения кредита, не указаны права заемщика, кредитный договор является ничтожным, поскольку не соблюдена письменная форма. О факте выдачи кредитной карты ей не было известно до получения требования от банка, согласия на заключение кредитного договора ФИО2 она не давала, куда он потратил денежные средства ей неизвестно. У нее тяжелое материальное положение, она не работает, на иждивении несовершеннолетняя дочь. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается кредитным договором №... от ..., ФИО2. получил в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России») кредитную карту №... под 17,9 % годовых, кредитный лимит 50000 рублей. 

Пунктом 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) установлено, что держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. 

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету не включая эту дату по дату ее полного погашения включительно. 

Из п. 3.9 Условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. 

Как усматривается из п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий. 

В соответствии с. п. 4.1.5 Условий держатель карты отвечает по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту. 

Таким образом, договором предусмотрено, что нарушение заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, дает заимодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ... по кредитному договору №... от ... составляет 54574 руб. 30 коп., в том числе 0 руб. 00 коп неустойка, начисленная до ..., 4168 руб. 62 коп. просроченные проценты, 50405 руб. 68 коп. просроченный основной долг, о руб. 00 коп. комиссии банка.

Согласно свидетельству о смерти №... от ..., выданного Отделом ЗАГС Белорецкого района и г. Белорецк Государственного комитета РБ по делам юстиции, заемщик ФИО2 умер .... 

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из наследственного дела к имуществу ФИО2., умершего ..., следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратились супруга умершего ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 года рождения, и сын ФИО5 

Указанным наследникам ... было выдано свидетельство о праве на наследство на ... доли автомобиля ...

Согласно справке независимого оценщика ФИО6 №... от ..., рыночная стоимость автомобиля ..., на время открытия наследства составляет ... рублей.

Кроме того, согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества №... от ... ФИО2 принадлежат на праве собственности: 

1) жилой дом, расположенный по адресу: ...

2) ... доли земельного участка, ...;

3) земельный участок, ...

В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» № 9 от 29 мая 2012 года под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ

Поскольку ответчики зарегистрированы и проживают в жилом доме по адресу: ..., они фактически приняли наследство в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по указанному адресу, независимо от получения свидетельства о праве на наследство на данное имущество у нотариуса.

Кроме того, в материалах наследственного дела имеется заявление от ответчиков, которые подтверждают, что наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., ... доли земельного участка расположенного по адресу: ... ... доли земельного участка, расположенного по адресу: ... ... доли автомобиля марки ....

Из представленного в дело расчета задолженности следует, что истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитной карте №... по состоянию на ... в сумме ... рублей. 

Учитывая, что наследники умершего должника с момента принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поскольку обязательства по кредитному договору не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника и могут быть исполнены и без личного участия самого должника, следовательно, смертью должника, данные обязательства не прекращаются. Наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства принимают на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства. Исполнение наследниками такого рода обязательств ограничивается только суммой принятого ими наследственного имущества. 

В рассматриваемом случае стоимость унаследованного ответчиками имущества, превышает требуемую сумму задолженности, в связи с чем суд находит исковые требования банка в части взыскания с ответчиков суммы задолженности по кредитной карте №... в размере ... рублей подлежащей удовлетворению и взыскивает с ответчиков указанную сумму задолженности перед банком в солидарном порядке. При этом суд учитывает, что каких-либо доказательств, подтверждающих незаконность выставления оспариваемого счета, ответчики в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не предоставили. 

Поскольку наследник ФИО1 года рождения, является несовершеннолетней, взыскание задолженности наследодателя перед банком должно производиться с ее родителей - законных представителей, т.е. с ее матери – ответчика ФИО4 (ст. 61 СК РФ)

Доводы ответчика, указанные в возражении на исковое заявление, о том, что договора по кредитной карте у нее не имеется, с кредитным договором она не ознакомлена, в заявлении на получение кредитной карты не указаны условия кредитования и погашения кредита, не указаны права заемщика, не являются основанием освобождения ответчиков от исполнения обязательств наследодателя перед банком, поскольку отсутствие у наследников полной информации о наличии долга наследодателя не признается обстоятельством, свидетельствующим об искажении воли наследника при принятии наследства, поскольку он не был лишен возможности, проявив разумную заботливость и осмотрительность, до получения такой информации не принимать наследство, а приняв его, отказаться от наследства (ст. 1157 ГК РФ). Тем самым, заблуждение наследника относительно состава наследственного имущества на момент принятия наследства, неосведомленность его о наличии у наследодателя обязательств по возврату кредита перед банком не влекут признание сделки принятия наследства недействительной, не являются основанием для освобождения наследников от ответственности по долгам наследодателя.

Кроме того, согласно материалов дела заемщику ФИО2 при заключении договора №... на выдачу кредитной карты, были выданы все экземпляры документов, которые содержат все существенные условия кредитного договора №..., в заявлении по получение кредитной карты ФИО2 собственноручно указал, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлен и согласен, обязуется их выполнять, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятку держателя получил, а также уведомлен о том, что указанные документы размещены на официальном сайте Сбербанка России.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор является ничтожным, поскольку не соблюдена письменная форма, не соответствуют действительности и опровергаются материалами дела.

Относительно доводов ответчика о том, что она не давала согласия на заключение кредитного договора ее супругом и знает куда он потратил деньги, суд считает, что само по себе отсутствие согласия супруга на заключение кредитного договора, не может являться основанием к признанию заключенного договора недействительным, исковые требования банка обращены к ФИО4, как к наследнику заемщика, а не как к его супруге.

Кроме того, сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, является оспоримой сделкой, поскольку в силу положений ч. 2 ст. 35 СК РФ, сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки. Доказательств к тому, что другая сторона по сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии истицы на совершение сделки, истицей не представлено, в связи с чем ссылки истицы в обоснование требований на нарушение положений ст. ст. 35 СК РФ, несостоятельны.

Довод ответчика о тяжелом материальном положении, наличии на иждивении несовершеннолетней дочери не имеют юридического значения при рассмотрении дела, поскольку данные обстоятельства не освобождают ответчиков как наследников от исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с п. 2 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Между тем, главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по оплате госпошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, поскольку при взыскании судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 1837,23 рублей, т.е. по 612,41 рублей с каждого из ответчиков. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 к ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 года рождения, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 года рождения, ФИО5 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 сумму задолженности по кредитной карте №... в размере 54 574,30 рублей.

Взыскать с ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 года рождения, ФИО5 в равных долях в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1837,23 рублей, т.е. по 612,41 рублей с каждого из ответчиков. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан, через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья: С.В. Бондаренко