РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 г. 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Шахбановой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 871 372 рублей 53 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 664 174 рубля 67 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 207 197 рублей 86 копеек), задолженность по плате за коллективное страхование в размере 2 880 рублей, неустойку за просрочку возврата кредита в размере 38 892 рублей 37 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 43 389 рублей 92 копеек, также взыскать сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 208 264 рублей 82 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 1 772 090 рублей 70 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 436 174 рубля 12 копеек), неустойку за просрочку возврата кредита в размере 38 755 рублей 40 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 90 187 рублей 26 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 24 668 рублей 71 копейки, а всего взыскать 3 318 411 рублей 01 копейку.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.Ю. Болочагин

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Шахбановой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в Ленинский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому обязалось предоставить кредит в сумме 800 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22% годовых на условиях «Согласия на кредит» и «Правил потребительского кредитования без обеспечения». В соответствии с п.4.1.1 «Правил потребительского кредитования без обеспечения» заемщик обязан осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. Заемщик выразил желание быть застрахованным по программе страхования «Лайф+ 0,36% мин.399 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование». Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 697 075 рублей 42 копейки, из которых 664 174 рубля 67 копеек – задолженность по возврату кредита, 207 197 рублей 86 копеек – проценты за пользование кредитом, 2 880 рублей – плата за коллективное страхование, 388 923 рубля 69 копеек – неустойка за просрочку возврата кредита, 433 899 рублей 20 копеек – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому обязалось предоставить кредит в сумме 1 897 930 рублей 11 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,3% годовых. Заемщик обязан осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно 2 числа каждого календарного месяца в размере 48 026 рублей 19 копеек. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 497 691 рубль 40 копеек, из которых 1 772 090 рублей 70 копеек – задолженность по возврату кредита, 436 174 рубля 12 копеек – проценты за пользование кредитом, 387 554 рубля – неустойка за просрочку возврата кредита, 901 872 рубля 58 копеек – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 956 534 рублей 82 копеек, из которых 664 174 рубля 67 копеек – задолженность по возврату кредита, 207 197 рублей 86 копеек – проценты за пользование кредитом, 2 880 рублей – плата за коллективное страхование, 38 892 рубля 37 копеек – неустойка за просрочку возврата кредита, 43 389 рублей 92 копейки – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 337 207 рублей 48 копеек, из которых 1 772 090 рублей 70 копеек – задолженность по возврату кредита, 436 174 рубля 12 копеек – проценты за пользование кредитом, 38 755 рублей 40 копеек – неустойка за просрочку возврата кредита, 90 187 рублей 26 копеек – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещен, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела признается извещенным применительно к положениям п.2 ст.117 КАС РФ, п.1 ст.165.1 ГК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 800 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, выраженным в «Согласии на кредит» (л.д. 5) и «Правилах потребительского кредитования без обеспечения» (л.д. 6), подлежащих применению в силу прямого на то указания в подписанном заемщиком «Согласии на кредит» заемщик обязался ежемесячно, 28 числа каждого месяца, производить уплату процентов за пользование кредитом (24,35% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 22 095 рублей 13 копеек.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 11-15), ДД.ММ.ГГГГ заемщиком впервые была допущена просрочка предусмотренных кредитным договором платежей, с ДД.ММ.ГГГГ она стала носить регулярный характер, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не осуществляются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности заемщика по возврату кредита составил 223 200 рублей 02 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 207 197 рублей 86 копеек. Общий размер непогашенной задолженности заемщика по возврату кредита на ту же дату составил 664 174 рубля 67 копеек.

В соответствии с п.3.2.3 «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)», кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом правомерны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик подал заявление о включении его в число застрахованных лиц по программе страхования «Лайф + 0,36% мин. 399 руб.» (л.д. 10) в ООО СК «ВТБ-Страхование» по риску смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной или временной утраты трудоспособности, потери работы, приняв на себя обязательство уплачивать комиссию за осуществление страхования в размере 0,36% от суммы кредита в месяц, что составляет 2 880 рублей.

Размер задолженности ФИО1 по оплате данной комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 880 рублей.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, выраженными в подписанном сторонами документе, предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,6% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно представленному расчету, размер неустойки за просрочку возврата кредита составил 388 923 рубля 69 копеек, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 433 899 рублей 20 копеек. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 38 892 рублей 37 копеек за просрочку возврата кредита и 43 389 рублей 92 копеек за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 21,9% годовых, что соразмерно ключевой ставке ЦБ РФ. С учетом данного обстоятельства суд не усматривает основания для применения ст.333 ГК РФ. Доказательств отсутствия вины заемщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 17-19) о предоставлении кредита в размере 1 897 930 рублей 11 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, заемщик обязался ежемесячно, 2 числа каждого месяца производить уплату процентов за пользование кредитом (22,3% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 48 026 рублей 19 копеек.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 24-26), уже ДД.ММ.ГГГГ заемщиком впервые была допущена просрочка предусмотренных кредитным договором платежей, которая сразу же стала носить регулярный характер, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не осуществляются, за исключением одного платежа ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности заемщика по возврату кредита составил 235 473 рубля 47 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 436 174 рубля 12 копеек. Общий размер непогашенной задолженности заемщика по возврату кредита на ту же дату составил 1 772 090 рублей 70 копеек.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом правомерны и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,6% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 договора). Согласно представленному расчету, размер неустойки за просрочку возврата кредита составил 387 554 рубля, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 901 872 рубля 58 копеек. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 38 755 рублей 40 копеек за просрочку возврата кредита и 90 187 рублей 26 копеек за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 21,9% годовых, что соразмерно ключевой ставке ЦБ РФ. С учетом данного обстоятельства суд не усматривает основания для применения ст.333 ГК РФ. Доказательств отсутствия вины заемщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 871 372 рублей 53 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 664 174 рубля 67 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 207 197 рублей 86 копеек), задолженность по плате за коллективное страхование в размере 2 880 рублей, неустойку за просрочку возврата кредита в размере 38 892 рублей 37 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 43 389 рублей 92 копеек, также взыскать сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 208 264 рублей 82 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 1 772 090 рублей 70 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 436 174 рубля 12 копеек), неустойку за просрочку возврата кредита в размере 38 755 рублей 40 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 90 187 рублей 26 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 24 668 рублей 71 копейки, а всего взыскать 3 318 411 рублей 01 копейку.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь