Дело № 2-1241/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кетово 3 сентября 2018 года

Кетовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Ломова С.А.

при секретаре Михалевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 09.03.2016 в размере 100 337 руб. 78 коп., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 206 руб. 76 коп. В обоснование иска указано, что 09.03.2016 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 100 337 руб. 78 коп. из которых: 72 225 руб. 41 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 16 308 руб. 21 коп. - просроченные проценты; 11 804 руб. 16 коп.,- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика вышеуказанные суммы, а также государственную пошлину в размере 3 206 руб.76 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями истца по сумме основного долга и размером просроченных процентов согласилась, просили снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, с учетом мнения ответчика, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что 09.03.2016 ФИО1 обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», в которой уполномочил сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту Банку о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

В этом же Заявлении-Анкете указано, что Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. 

Также в Заявлении-Анкете указано, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Просил заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО. 

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tskbank.ru, и Тарифным планом ответчик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, о чем поставила свою подпись.

Согласно приказу Банка от 23.06.2015 утвержден и введен в действие с 26.06.2015 тарифный план ТП 7.27 RUR, в соответствии с которым процентная ставка по Кредиту по операциям покупок составляет 0% в беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты Минималього платежа – 34,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за выдачу наличных средств 2,9 % + 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж не более 8 % от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств – 49,9 % годовых; процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % + 290 руб.; плата за совершении расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты – 2 %.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. �����������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????���??????????�?�?�??Љ?Й?��?Љ?Й????????????J?J?J???

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как усматривается из Заявления-анкеты на оформление кредитной карты Банка, полученной ТКС Банк (ЗАО), ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями КБО, заполнив и подписав Заявление-анкету. 

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор, заключенный между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании кредитной карты включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Общие Условия, Тарифы, а также заявление-Анкету.

В соответствии с вышеуказанным Заявлением-анкетой, а также пунктом 2.4 Условий КБО в ТКС Банке (ЗАО), утвержденных Решением Правления ТКС Банк (ЗАО) от 28 сентября 2011 года, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении в составе Заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей. 

Из материалов дела следует, что 09.03.2016 истец произвел активацию кредитной карты Банка, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по договору №.

Таким образом, кредитный договор между ТКС Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание Заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор кредитной карты заключен на условиях, установленных Условиями КБО (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Пункт 9.1 Условий КБО предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных общими условиями или действующим законодательством, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Обязательства ответчиком по данному договору не исполняются, 14.09.2017 Банк расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Задолженность ответчиком по договору кредитной карты не погашена.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика составляет 100 337 руб. 78 коп. из которых: 72 225 руб. 41 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 16 308 руб. 21 коп. - просроченные проценты; 11 804 руб. 16 коп.,- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство об уменьшении размера комиссий (неустойки) за пропуск очередного платежа, полагая их явно завышенными. 

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки за пропуск очередного платежа по кредиту – 11 804 руб. 16 коп., а также доводы ответчика о применении судом ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, суд усматривает основания для снижения размера неустойки до 5 000 руб.

Согласно решению единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) № б/н от 16.01.2015 наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф банк», сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк». 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении в части исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному 09.03.2016 между «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) и ФИО1 №.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 09.03.2016 года в размере 96 533 руб. 62 коп. из которых: 72 225 руб. 41 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 16 308 руб. 21 коп. - просроченные проценты; 8 000руб.,- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 206 руб. 76 коп.; всего 99 740 руб. 38 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2018 года.

Судья С.А.Ломов