К делу № 2 –1321/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

г. Ейск 13 июня 2019 года

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Коваленко А.А.

при секретаре Антиповской Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58305,49 рублей, из них 42451,68 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 11133,81 рублей - просроченные проценты, 4720,00 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 1949,16 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск признал частично, просит суд снизить размер штрафных процентов с 4720,00 рублей до 500,00 рублей. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению в части, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 82000,00 рублей (л.д. 31).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы к тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф НК») в зависимости от даты заключения договора (Общие условия УКБО) (л.д. 13-15, 33-37).

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ является момент активации кредитной карты (л.д. 31).

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. 

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, карту получил и активировал ее, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п. 5.11, 7.2.1. Общих условий, УКБО). На момент обращения истца в суд ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность (л.д. 24-28). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 05.02.2019 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете (л.д. 40), 41. В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед банком за период с 02.08.2018 года по 05.02.2019 года составляет 58305,49 рублей, из них 42451,68 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 11133,81 рублей - просроченные проценты, 4720,00 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, истцом приведен расчет задолженности (л.д. 8, 16-23). Названную сумму истец просит взыскать с ответчика. 

Представитель ответчика иск признал частично. Пояснил суду в судебном заседании, что на протяжении шести лет ответчик добросовестно исполнял свои обязательства по кредитному договору. В конце 2018 года у ответчика возникло тяжелое материальное положение и с этого момента начали начислять штрафные санкции. Ответчик обратился к истцу и просил прекратить начисление штрафов, поскольку его доход ниже прожиточного минимума. Истец уведомил ответчика о заключительном счете, но штрафные санкции не уменьшил. Представитель ответчика просит суд снизить размер взыскиваемых штрафных процентов до 500 рублей, применив ст. 333 ГК РФ, не оспаривая остальной суммы задолженности. 

Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договором, заключенным между сторонами, предусмотрено, что он заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий и ст. 434 ГК РФ является момент активации кредитной карты. При заключении Договора ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, штрафах, процентах, задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по внесению минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий, п. 7.2.1. Общих условий УКБО).

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 80 Постановления от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Проанализировав доказательства по делу, установив фактические обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер штрафных процентов в сумме 4720,00 рублей явно не соразмерен последствиям нарушения исполнения кредитных обязательств со стороны ответчика, в связи с чем считает возможным снизить неустойку, рассчитанную на просроченный основной долг, на основании ст. 333 ГК РФ, до 500 рублей.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенных исковых требований, в размере 1822,57 рублей. 

На основании изложенного исковое заявление следует удовлетворить в указанной выше части.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.08.2018 года по 05.02.2019 года: просроченная задолженность по основному долгу – 42451 (сорок две тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 68 (шестьдесят восемь) копеек, просроченные проценты – 11133 (одиннадцать тысяч сто тридцать три) рубля 81 (восемьдесят одна) копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности – 500 (пятьсот) рублей, уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1822 (одна тысяча восемьсот двадцать два) рубля 57 (пятьдесят семь) копеек, всего взыскать – 55458 рублей (пятьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 06 (шесть) копеек). 

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме – 18.06.2019 года. 

Председательствующий