Дело № 2-667/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сланцы 25 октября 2023 года

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кошелевой Л.Б.,

при секретаре Куркиной И.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в размере 119369 рублей 23 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3587 рублей 38 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № (5043763399). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в наличной/безналичной форме в сумме 153 820 рублей. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила Условий договора кредитования.

В настоящее время общая задолженность заемщика перед банком составляет 119 369 рублей 23 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО3 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается.

Согласно представленной заемщиком анкеты истец предполагает, что наследником является ФИО1

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 1134, п. 1 ст. 1151, п. 2 ст. 1153, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, представитель истца ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении просил взыскать с ответчика ФИО1 как с наследника заемщика сумму задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в вышеуказанных размерах в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 11 августа 2023 года, к участию в деле соответчика привлечен ФИО2, принявший наследство после смерти ФИО4

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 107), ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5). 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что не оспаривает наличие задолженности по указанному кредитному договору. О наличии задолженности он с братом ФИО1 узнали у нотариуса. Им было принято наследство после смерти матери ФИО4 в виде трехкомнатной квартиры.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте его проведения (л.д. 106), о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, не явившихся в судебное заседание, о дате, времени и месте его проведения, суд на основании положений ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО1

Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО2, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Закона РФ №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», ст. 851 ГК РФ банк вправе взимать плату, в случае если она согласована в договоре с клиентом.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования № в акцептно-офертной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика на предоставление кредита. 

Неотъемлемыми частями указанного кредитного договора являются Общие условиям договора потребительского кредита (л.д. 33-37), Индивидуальные условия договора кредитования (л.д. 38-40), анкета-заявление заемщика (л.д. 41), Общие условия кредитования счета (л.д. 25-27), Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 17-21).

В соответствии с указанным кредитным договором банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 153 820 рублей на срок 60 месяцев до 07 августа 2023 года с уплатой процентов по ставке 22,7% годовых для погашения задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ, а ФИО4 обязалась возвратить Банку ежемесячными платежами полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные графиком погашения кредита (л.д. 28-32). 

Банк исполнил принятые на себя обязательства, перечислив в соответствии с данным заемщиком ФИО4 поручением кредитные денежные средства на погашение задолженности последней по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщик исполняла свои обязательства по договору кредитования по внесению платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 49-50).Частью 1 статьи 129 ГК РФ предусмотрено, что объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Как следует из решения № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года и договора о присоединении от 26 октября 2021 года взыскатель ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (л.д. 13-17).

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» за государственным регистрационным номером: 2224400017741 (л.д. 11-12).

Таким образом, от ПАО «Восточный экспресс банк» в порядке универсального правопреемства к истцу ПАО «Совкомбанк» перешли права требования задолженности ФИО4 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, общая задолженность ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119369 рублей 23 копейки (л.д. 22-24). Указанный расчет судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям вышеуказанного договора потребительского кредита, установленным обстоятельствам дела.

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № (л.д. 67 (оборот).

Учитывая, что на момент смерти заемщика ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ взятые ею кредитные обязательства перед банком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, истец вправе обратиться к наследникам умершего заемщика с иском о взыскании задолженности по кредитной карте.

Статьей 1111 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ, регулирующей ответственность наследников по долгам наследодателя, установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и плате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие плате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства - наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что после смерти заемщика ФИО4 нотариусом Сланцевского нотариального округа Ленинградской области ФИО3 заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследниками умершей являются её сыновья - ответчики ФИО2, ФИО1 (л.д. 67-80), которыми принято наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 862 546 рублей 81 копейку.

Как следует из ответов ППК «Роскадастр», ОМВД России по Сланцевскому району Ленинградской области на запросы суда (л.д. 64-65) в собственности ФИО5 иных объектов недвижимого имущества, а также транспортных средств не имелось.

Исходя из изложенного стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчикам ФИО2, ФИО1 составляет 862 546 рублей 81 копейку. 

Таким образом, сумма требований заявлена истцом в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Представленные истцом доказательства полностью подтверждают наличие как указанного долга, так и его размера, не вызывают сомнения, договор не был никем оспорен или изменен, расчет суммы долга, процентов соответствует подписанным заемщиком и банком письменным условиям договора, иным письменным доказательствам, не противоречащим требованиям закона, расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, доказательств, свидетельствующих о полном погашении указанной задолженности ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Наличие данных, свидетельствующих о несогласии заемщика ФИО4 с условиями договора кредитования, отсутствии у нее возможности отказаться от его заключения, понуждения его на заключение договора кредитования на указанных условиях, судом не установлено.

Поскольку до настоящего времени ответчиками погашение кредита в полном объеме не произведено, суд приходит к выводу об обоснованности иска ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, учитывая приведенные выше доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, принятие наследства ответчиками в виде и недвижимого имущества стоимостью 862546 рублей 81 копейка, превышающем сумму заявленных ПАО «Совкомбанк» требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и солидарном взыскании с ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Учитывая, что несение истцом ПАО «Совкомбанк» расходов по уплате государственной пошлины в размере 3587 рублей 38 копеек подтверждено документально (л.д. 7), они подлежат взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии №) и ФИО2 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (5043763399) в размере 119 369 (ста девятнадцати тысяч трёхсот шестидесяти девяти) рублей 23 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3587 (трёх тысяч пятисот восьмидесяти семи) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий судья Кошелева Л.Б.

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2023 года.