Дело №2-2632/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 17 июля 2023 года

Советский районный суд г.Владикавказ РСО - Алания в составе:

председательствующего судьи Кантеевой А.В.,

при секретаре Тезиевой Д.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.01.2015 года в размере – 606 307,44 рублей, суммы государственной пошлины в размере – 9 263 рубля.

Исковые требования обоснованы тем, что по кредитному договору 

<

***> от 15.01.2015 года ФИО1 был получен кредит в сумме – 150 000 рублей, на срок до 04.02.2019 года. Согласно кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 25,10 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены на банковский счет ФИО1, которая не исполнила взятые на себя обязательства. В этой связи за ней образовалась задолженность по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки. По состоянию на 01.03.2022 года сумма для взыскания составила – 606 307,44 рублей, из которых: 138 394,07 рублей – просроченный основной долг, 225 229,16 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 110 755,96 рублей – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 131 928,25 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов. Указанную сумму просит взыскать с ответчика, сумму государственной пошлины в размере – 9 263 рубля, а также сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25,10% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.03.2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.03.2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о слушании гражданского дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, о слушании гражданского дела извещена надлежащим образом, просила применить срок исковой давности к требованиям истца, в удовлетворении исковых требований отказать.

Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ.

Проверив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

Материалами гражданского дела установлено, что 15.01.2015 года между ОАО Коммерческий банк «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму – 150 000 рублей, с процентной ставкой 25,10 процентов годовых, на срок до 04.02.2019 года.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из истории операций по договору усматривается, что по кредитному договору 

<

***> от 15.01.2015 года, на имя ФИО1 перечислена денежная сумма в размере - 150 000 рублей.

Согласно п.6 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в размере – 5 043,96 рублей в количестве 47 платежей.

Согласно п.12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Приказом Банка России от 23.10.2015 года №ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» с 23.10.2015 года.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 11.12.2015 года по делу №А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определениями Арбитражного суда г.Москвы конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» неоднократно продлевалось.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.307 ГК РФ, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств по оплате процентов за пользование кредитом.

В этой связи ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчика по кредитному договору не погашена. 

Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 01.03.2022 года составила – 606 307,44 рублей, из которых: 138 394,07 рублей – просроченный основной долг, 225 229,16 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 110 755,96 рублей – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 131 928,25 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно абз.5 п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного суда РФ от 22 мая 2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 вышеуказанного Постановления разъяснено, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производств по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по вышеуказанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Из представленных сведений и графика погашений платежа следует, что последний платеж был внесен - 02.06.2016 года. 

При этом, срок возврата кредита был обусловлен сроком до 04.02.2019 года, который с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего подаче иска, истекал 04.02.2022 года. 

С заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье истец обратился 24.06.2019 года.

05.07.2019 года мировым судьей судебного участка №29 Советского судебного района г.Владикавказ РСО – Алания вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика. 

03.07.2020 года определением мирового судьи судебного участка №29 Советского судебного района г.Владикавказ РСО – Алания данный судебный приказ отменен.

На момент обращения с указанным заявлением неистекшая часть срока исковой давности по платежам за период с 04.07.2016 года по 02.12.2016 года составляла менее 6 месяцев и со дня отмены судебного приказа (03.07.2020 года) такой срок удлиняется до шести месяцев, то есть до 13.01.2021 года

Срок исковой давности по платежам за период с 09.01.2017 года по 04.02.2019 года продолжился с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока, то есть до 04.02.2022 года (срок окончания действия кредитного договора). 

Однако, течение срока исковой давности приостанавливалось по главному требованию о возврате суммы кредита на период судебной защиты нарушенного права истца на получение долга (1 год 9 дней) с 04.02.2019 года + 3 года+ 1 год 9 дней.

С исковым заявлением истец обратился 25.03.2022 года

Таким образом, срок исковой давности по платежам до 27.03.2018 года истек, следовательно, взысканию подлежит задолженность ответчика перед банком за период с 28.03.2018 года по 04.02.2019 года (срок окончания договора) в размере - 151 041,60 рублей, из которой задолженность по основному долгу – 55 537,07 рублей, задолженность по процентам – 54 804,44 рублей, неустойка за просрочку оплаты основного долга - 39 875,62 рублей, неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 824,47 рублей.

Таким образом, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.01.2015 года в размере – 151 041, 60 рублей, из которой: 55 537,07 рублей – просроченный основной долг, 54 804,44 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 39 875,62 рублей – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 824,47 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 Постановления №7, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Руководствуясь вышеприведенными разъяснениями, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца неустойки по ставке 0,05 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму основного долга и на сумму процентов за пользование кредитом, начиная с 02.03.2022 года до фактического исполнения обязательств.

Суд также находит подлежащими удовлетворению и требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 25,10 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.03.2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, поскольку ответчик имеет перед истцом задолженность по основному долгу, которым она пользуется на дату, указанную в исковом заявлении.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме – 9 263 рубля

Таким образом, требование публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возмещении судебных расходов с ответчика признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере – 4 220,83 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.01.2015 года в размере – 151 041 (сто пятьдесят одна тысяча сорок один) рубль 60 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по ставке 25,10% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.03.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.03.2022 года по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере – 4 220 (четыре тысячи двести двадцать) рублей 83 копейки.

Исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в большем размере, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО – Алания через Советский районный суд г.Владикавказ в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Кантеева А.В.