Мотивированное 

решение

 изготовлено 15 октября 2020 года

Дело № 2-1327/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2020 года ЗАТО г. Североморск 

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Курчак А.Н.

при секретаре Ткач Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд иском к ответчику, в обоснование которого указал, что 26 апреля 2016 года между ним и АО «АльфаСтрахование» заключен договор личного страхования от несчастных случаев и болезней, в период действия которого 25 февраля 2017 года и 06 марта 2017 года произошли страховые случаи. 

Так, в результате падения истец получил сотрясение головного мозга без переломов костей свода и основания черепа. С 06 марта 2017 года по 16 марта 2017 года истец находился на лечении, с ухудшением самочувствия после выписки был направлен на врачебную комиссию и проходил лечение амбулаторно с 17 марта 2017 года по 27 марта 2017 года, был снова госпитализирован с ухудшением с 28 марта 2017 года по 24 апреля 2017 года, и с 04 мая 2017 года по 10 мая 2017 года, а всего находился на лечении до полного выздоровления 75 дней.

20 мая 2017 года истец обратился к ответчику с заявлением на выплату страхового возмещения. 26 июня 2017 истец повторно обратился с заявлением к ответчику.

В соответствии с Правилами страхования АО «АльфаСтрахование» обязано произвести выплату страхового возмещения в течение 5 календарных дней. Заявление получено ответчиком 30 мая 2017 года, следовательно, срок выплаты страхового возмещения не позднее 03 июня 2017 года. Однако, в установленный законом срок ответчик выплату не произвел.

В соответствии с п. 17 Таблицы страховых выплат, выплата при ушибе головного мозга составляет 5% от страховой суммы, т.е. 25 000 рублей.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки составил: 3000 рублей (стоимость услуги по страхованию)*942 дня (03 июня 2017 по 28 февраля 2020 года)*1%/100дней=30 030 рублей.

Просил суд взыскать с ОАО «Альфа Страхование» в свою пользу по двум страховым случаям по договору страховое возмещение в размере по 25 000 рублей, неустойку в размере по 3 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере по 10 000 рублей, почтовые расходы в общем размере 1184 рубля 56 копеек, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 настаивал на удовлетворении заявленных требований по доводам, изложенным в иске. Просил удовлетворить их в полном объеме. Относительно доводов ответчика о пропуске срока исковой давности пояснил, что исковая давность не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.

Представитель ответчика АО «Альфа Страхование» ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержал письменные возражения согласно которым, договор страхования №S4929/397/00010/6 от 24 апреля 2016 года между ФИО1 и АО «Альфа Страхование» не заключался. За указанным номером заключен договор с *** от 11 апреля 2016 года, таким образом, ФИО1 ошибочно был выдан бланк с чужим номером договора, по которому и произведена оплата истцом страховой премии в размере 3000 рублей. Фактически между истцом и АО «Альфа Страхование» заключен договор №S4929/397/00012/6. Полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку страховое событие произошло 25 февраля 2017 года. Кроме того, 30 мая 2017 года страховщику поступило заявление потерпевшего о наступлении страхового случая 25 февраля 2017 года. Согласно выписному эпикризу ему поставлен диагноз – ЗЧМТ, СГМ, церебрастенический синдром, соматоформное расстройство, невротическая реакция. Истец обратился к страховщику с заявлением спустя три месяца после получения травмы, лишив страховщика возможности установить обстоятельства наступления страхового случая, а также принять меры к проведению дополнительных исследований направленных на подтверждение или опровержение первичного диагноза. Неисполнение страхователем возложенной на него законом обязанности по своевременному уведомлению страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, является самостоятельным основанием для отказа в иске. Согласно п. 17 таблицы страховых выплат №1а страховая выплата осуществляется при сотрясении головного мозга (СМГ), диагностированном невропатологом, в случае нахождения на стационарном лечении 10 дней и более. Согласно выписному эпикризу истец находился на лечении с 27 февраля 2020 года по 06 марта 2020 года, т.е. 8 дней. Кроме того, отсутствует заключение невропатолога. Указание истца на то, что он находился на стационарном лечении также в период с 07 марта 2017 года по 16 марта 2017 года и с 04 мая 2017 года по 10 мая 2017 года не относится к рассматриваемому случаю, поскольку из выписного эпикриза от 06 марта 2017 года следует, что планируемый результат лечения был достигнут, оснований для дальнейшей госпитализации не имелось. Последующие госпитализации явились следствием травмы полученной 06 марта 2017 года, либо ранее в 2013-2016 годах, либо следствием несоблюдения рекомендованного лечения, доказательств наличия причинно-следственной связи между указанными госпитализациями и полученными повреждениями не имеется. Факт наступления страхового события истцом не доказан.

Прокурор, привлеченный к участию в деле в порядке ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, поскольку данное гражданское дело рассматривает спор между гражданином и страховой компанией в рамках договорных отношений, что не относится в соответствии с действующим Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации к категории гражданских дел, рассматриваемых с обязательным участием прокурора.

Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 26 апреля 2016 года между ОАО «Альфа Страхование» и ФИО1 с соблюдением требований статей 927, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок с 26 мая 2016 года по 25 мая 2017 года заключен договор страхования от несчастных случаев. Страховая сумма сторонами по договору определена в размере 500 000 рублей, страховая премия составила 3 000 рублей, которая отплачена истцом, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) № 13243008 от 26 апреля 2016 года.

В подтверждение заключения договора страховщиком оформлен полис страхования от несчастных случаев S4929/397/00012/6, согласно которому объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая. К страховым рискам отнесены наступление смерти в результате несчастного случая; инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая; травматическое повреждение в результате несчастного случая.

Условия страхования по указанному договору определены в Правилах страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней ОАО «Альфа Страхование», утвержденных 01 июня 2015 года (далее – Правила страхования), и действовавших на момент заключения договора страхования.Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по существенным условиям договора, у суда не вызывает сомнений намерение страхователя (истца) заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней на вышеуказанных условиях. Следовательно, при рассмотрении настоящего спора суд руководствуется условиями данного договора в той части, в какой они не противоречат действующему законодательству.

При этом суд принимает во внимание, что в материалы дела представлена копия полиса страхования от несчастных случаев «Риски на выбор» № S4929/397/00010/6 от 26 апреля 2016 года.

Из представленных ответчиком документов усматривается, что договор страхования (страховой полис под номером S4929/397/00010/6), выданный ОАО «Альфа Страхование», заключен 11 апреля 2016 года с другим лицом – ***, которой также произведена оплата страховой премии в размере 3 000 рублей, что подтверждается квитанцией № 13243049 от 11 апреля 2016 года. 

Таким образом, между истцом и ОАО "Альфа Страхование" договор № S4929/397/00010/6 от 26 апреля 2016 года не заключался, оплата страховой премии по нему истцом не производилась. При таких обстоятельствах, ссылку истца на указанный номер страхового полиса в иске, суд считает ошибочной.

Учитывая изложенное, суд полагает, что заключение договора страхования с истцом удостоверено выдачей страхового полиса № S4929/397/00012/6 от 26 апреля 2016 года.

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно разделу 3 Правил страхования страховым случаем является, в том числе травматическое повреждение в результате несчастного случая – травма (телесное повреждение), полученная(ые) застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в период действия договора страхования, в соответствии с Таблицами выплат. 

В соответствии с п. 3.2.4 Правил страхования по страховому риску «Телесные повреждения в результате несчастного случая» предусмотрены телесные повреждения, указанные в Таблице размеров страховых выплат (прилагаемой к договору страхования) при телесных повреждениях, полученных застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

Следовательно, юридически значимым для данного дела является установление факта наступления страхового случая.

Истцом в исковом заявлении указано, что в период действия договора страхования, а именно 25 февраля 2017 года и 06 марта 2017 года с ним произошли страховые случаи.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 61 данного кодекса обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В силу ч. 2 ст. 209 этого же кодекса после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Вступившими в законную силу решениями Североморского районного суда по гражданским делам № 2-215/2018 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, № 2-371/2018 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Зетта Страхование» о взыскании страхового возмещения, № 2-544/2018 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, № 2-663/2018 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, №2-1256/2018 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страхования компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, № 2-1300/2018 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь» о взыскании страхового возмещения, №2-1371/2018 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, факт наступления страховых случаев от 25 февраля 2017 года и 06 марта 2017 года, вопреки доводам ответчика, уже установлен судом.

Из материалов дела следует, что ФИО1 25 февраля 2017 года в результате случайного падения получил травму в виде ЗЧМТ, сотрясения головного мозга без перелома костей свода и основания черепа, в связи с чем проходил стационарное лечение в филиале № 3 ФГКУ «1469 ВМКГ» МО РФ с 27 февраля по 6 марта 2017 года. 

06 марта 2017 года в результате случайного падения получил травму в виде повторной ЗЧМТ, сотрясения головного мозга, в связи с чем проходил стационарное лечение в филиале № 3 ФГКУ «1469 ВМКГ» МО РФ с 07 марта 2017 года по 16 марта 2017 года, с 17 марта 2017 года по 27 марта 2017 года находился на амбулаторном лечении, с 28 марта 2017 года по 21 апреля 2017 года проходил стационарное лечение в госпитальном отделении КДП ФГКУ «1469 ВМКГ» МО РФ, а впоследствии также проходил стационарное лечение в неврологическом отделении ФГКУ «1469 ВМКГ» МО РФ с 04 мая 2017 года по 10 мая 2017 года и с 26 мая 2017 года по 05 июня 2017 года. 

30 мая 2017 года ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о признании указанного случая страховым. 06 июля 2017 года ответчиком получена досудебная претензия о выплате страхового возмещения по страховому случаю от 25 февраля 2017 года.

Также, 05 июня 2017 года ФИО1 обратился в ОАО «Альфа Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю от 06 марта 2017 года.

Однако, как следует из пояснений истца и не оспаривалось ответчиком, страховые выплаты произведены не были, письменных ответов в адрес ФИО1 не направлялось.

Согласно п. 10.3 указанных Правил страхования после получения всех документов, необходимых страховщику для принятия решения о страховой выплате, страховщик в течение 10 рабочих дней принимает решение о выплате либо отказе в выплате страхового возмещения. 

Рассматривая доводы ответчика о применении к заявленным требованиям срок исковой давности, суд приходит к следующему.

Вопреки доводам истца, срок исковой давности по требованиям, основанным на договорах личного страхования и договорах страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, равен общему сроку и составляет три года (п. 2. ст. 966 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

При этом начало течения срока исковой давности по спорам, возникающим из правоотношений по страхованию жизни и здоровья исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, либо со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

Как указано ранее, с заявлением о выплате по страховому случаю от 25 февраля 2017 года истец обратился в страховую компанию 30 мая 2017 года. С учетом п. 10.3 Правил страхования, течение срока исковой давности следует исчислять с 15 июня 2017 года, т.е. со дня, следующего за последним десятым рабочим днем, предусмотренным для выплаты страхового возмещения в соответствии с Правилами страхования.

С заявлением о выплате по страховому случаю от 06 марта 2017 года истец обратился в страховую компанию 05 июня 2017 года. С учетом п. 10.3 Правил страхования, течение срока исковой давности следует исчислять с 21 июня 2017 года.

С исковым заявлением в суд ФИО1 обратился 11 августа 2020 года, что превышает трехлетний срок исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, при этом, ходатайства о восстановлении данного срока ФИО1 в ходе рассмотрения дела не заявлялось, доказательств, обосновывающих уважительность причин пропуска установленного законом срока, истцом в суд не представлено.

Учитывая истечение срока исковой давности по настоящему делу, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении иска о взыскании страхового возмещения.

Принимая во внимание изложенное, правовых оснований для удовлетворения производных требований истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, а также понесенных судебных расходов, у суда также не имеется.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в иске в полном объеме.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований статьи 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации и в пределах заявленных исковых требований согласно статье 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Курчак