77RS0001-02-2024-004476-97

Дело №2-5210/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Климиной К.Р.,

при секретаре Айбулатовой Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 20 июня 2022 года ФИО1 заключила с Банком «Мир Привилегий» (общество с ограниченной ответственностью) кредитный договор №, согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства на покупку квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> ниже сумме. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 3 500 000,00 рублей (согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора); ежемесячный (аннуитетный) платеж - ежемесячно 57 750,54 рублей; оплата осуществляется не позднее 10 числа каждого месяца (согласно п. 4.1, п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, Графика платежей); срок кредита - 206 месяцев (согласно п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора); проценты за пользование кредитом - 18,49 % годовых (согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора). В соответствии с п. 4.2. Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении Заемщиком обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования, предусмотренной п. 4.1.8. кредитного договора, процентная ставка, указанная в п. 4.1. Индивидуальных условий кредитного договора увеличивается на 2 (два) процентных пункта. В связи с тем, что ответчиком не была обеспечена пролонгация (продление срока действия) Договора страхования, с 12.09.2023 г. процентная ставка за пользованием кредитом по кредитному договору № от 20 июня 2022 года составила 20,49 % годовых, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка (согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора), обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (п. 11.1 Индивидуальных условий кредитного договора). Заемщиком и Кредитором подписан график платежей по кредитному договору, в соответствии с которым Заемщик обязался уплачивать денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно выписке из ЕГРН от 29.02.2024 года, кадастровый номер квартиры - №, площадь квартиры составляет 71,4 кв.м. Заемщиком (в качестве залогодателя) выдана закладная от 20 июня 2022 года, предметом ипотеки по которой является квартира, государственная регистрация ипотеки осуществлена 23.06.2022 года за номером №. 20.06.2022 года Банк перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные | средства в размере 3 500 000,00 рублей на текущий счет ответчика (в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету, кредитные средства в размере 3 500 000,00 рублей, находившиеся на рублевом счете заемщика были перечислены на счета продавцов объекта недвижимости, что подтверждается Выпиской. Таким образом, Банком обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме и надлежащим образом. В последующем, 23 ноября 2023 года, права кредитора-залогодержателя по кредитному договору, и Закладной перешли от Банка к ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» на основании совершенной Банком на Закладной отметки о новом владельце Закладной, в соответствии с п.1 ст. 48 Закона. Таким образом, с указанной даты (23 ноября 2023) истец является законным владельцем Закладной с полным объемом прав, удостоверяемых ею, а, следовательно, кредитором по кредитному договору и залогодержателем. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с положениями и. 4.4.1 Кредитного договора потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, направив заемщику 27 ноября 2023 года заказными письмами с описью вложения Требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № по всем известным адресам. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 29 февраля 2024 года составляет 3 886 803,93 рубля, и она подлежит взысканию с ответчика. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 3 886 803,93 рубля, включая: 3 467 683,38 рубля - сумма основного долга; 371 352,98 рубля - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 971,67 рубль - проценты за несвоевременное погашение основного долга, 451,45 рубль - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 9 617,93 рублей - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 36 726,52 рублей - начисленные проценты. В соответствии с положениями пункта 13 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Истец вправе обратить взыскание на заложенную квартиру. Стоимость квартиры, на которую истец просит суд обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от 05.03.2024 года равной 6 017 000,00 рублей. В соответствии с вышеприведенной нормой Закона начальная продажная цена заложенного имущества - кувартиры на публичных торгах должна быть установлена в размере: 6 017 000,00 рублей х 80% = 4 813 600,00 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» сумму задолженности по кредитному договору № от 20 июня 2022 года в размере 3 886 803,93 рублей, включая: 3 467 683,38 рубля - сумма основного долга; 371 352,98 рубля - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 971,67 рубль - проценты за несвоевременное погашение основного долга; 451,45 рубль - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 9 617,93 рублей - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 36 726,52 рублей - начисленные проценты; проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 20,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 3 467 683,38 рубля, начиная с 01 марта 2024 года (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору № от 20 июня 2022 года. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 71,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 813 600,00 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 634,02 рубля, расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3 500,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, при надлежащем извещении, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. Извещения, направленные ответчику по адресу, подтвержденному справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РБ, и по месту нахождения недвижимого имущества, вернулись за истечением срока хранения.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от 17.04.2023 N 382 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" (зарегистрировано в Минюсте России 02.06.2023 N 73719), и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты.

При изложенных обстоятельствах суд исходит из того, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому посчитал, что не является препятствием для рассмотрения дела по существу неявка ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной, эффективной.

В соответствии с п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 20 июня 2022 года ФИО1 заключила с Банком «Мир Привилегий» (общество с ограниченной ответственностью) кредитный договор №, согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства на покупку квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 3 500 000,00 рублей (согласно п. 1 Индивидуальных условий Кредитного договора); ежемесячный (аннуитетный) платеж - ежемесячно 57 750,54 рублей; оплата осуществляется не позднее 10 числа каждого месяца (согласно п. 4.1, п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора, Графика платежей); срок Кредита - 206 месяцев (согласно п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора); проценты за пользование кредитом - 18,49 % годовых (согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора). 

В соответствии с п. 4.2. Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении Заемщиком обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования, предусмотренной п. 4.1.8. кредитного договора, процентная ставка, указанная в п. 4.1. Индивидуальных условий кредитного договора увеличивается на 2 (два) процентных пункта. 

В связи с тем, что ответчиком не была обеспечена пролонгация (продление срока действия) Договора страхования, с 12.09.2023 г. процентная ставка за пользованием кредитом по кредитному договору № от 20 июня 2022 года составила 20,49 % годовых, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка (согласно п. 13 Индивидуальных условий Кредитного договора), обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (п. 11.1 Индивидуальных условий Кредитного договора). 

Заемщиком и Кредитором подписан график платежей по кредитному договору, в соответствии с которым заемщик обязался уплачивать денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору. 

Заемщиком (в качестве залогодателя) выдана закладная от 20 июня 2022 года, предметом ипотеки по которой является квартира, государственная регистрация ипотеки осуществлена 23.06.2022 года за номером №. 20.06.2022 года. Согласно выписке из ЕГРН от 29.02.2024 года, кадастровый номер квартиры - №, площадь квартиры составляет 71,4 кв.м.

Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные | средства в размере 3 500 000,00 рублей на текущий счет ответчика (в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету, кредитные средства в размере 3 500 000,00 рублей, находившиеся на рублевом счете заемщика были перечислены на счета продавцов объекта недвижимости, что подтверждается Выпиской. 

Таким образом, Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме и надлежащим образом. 

23 ноября 2023 года, права кредитора-залогодержателя по кредитному договору и Закладной перешли от Банка к ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» на основании совершенной Банком на Закладной отметки о новом владельце Закладной, в соответствии с п.1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке».

Таким образом, истец является законным владельцем Закладной с полным объемом прав, удостоверяемых ею, и кредитором по кредитному договору и залогодержателем. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с положениями и. 4.4.1 кредитного договора потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, направив заемщику 27 ноября 2023 года заказными письмами с описью вложения Требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № по всем известным ему адресам. 

В Требовании ответчику было предложено в течение 15 дней с даты его получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив кредитору остаток суммы кредита в полном объеме, проценты за пользование кредитом и неустойку за неисполнение обязательств по возврату кредита и неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере по состоянию на день оплаты.

Как усматривается из материалов дела, в установленный срок требование истца ответчиком не выполнено.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно представленным расчетам, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3 886 803,93 рубля, включая: 3 467 683,38 рубля - сумма основного долга; 371 352,98 рубля - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 971,67 рубль - проценты за несвоевременное погашение основного долга, 451,45 рубль - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 9 617,93 рублей - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 36 726,52 рублей - начисленные проценты. 

Представленный расчет истца соответствует условиям кредитного договора и произведенным платежам, ответчиком представленные истцом расчеты не оспорены, иных расчетов, а также доказательств исполнения обязательства по договору и оплате задолженности ответчик суду не представил, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ.

Таким образом, требования истца суд удовлетворяет, с ответчика взыскивается задолженность по кредитному договору № от 20 июня 2022 года в размере 3 886 803,93 рублей, включая: 3 467 683,38 рубля - сумма основного долга; 371 352,98 рубля - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 971,67 рубль - проценты за несвоевременное погашение основного долга; 451,45 рубль - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 9 617,93 рублей - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 36 726,52 рублей - начисленные проценты.

В соответствии с положениями пункта 13 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Требования истца о возврате долга подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договорами займа.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст.349 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости), указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по договору, в результате чего образовалась указанная задолженность, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

На основании п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. 

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества.

Истцом представлен отчет экспертов ООО «ОБИКС» № от 05.03.2024., согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества в рамках данного кредитного договора составляет 6 017 000,00 руб., таким образом, продажная стоимость квартиры должна быть установлена в размере 4 813 600,00 рублей.

При таких обстоятельствах, суд с учетом взыскиваемой суммы долга, а также стоимости залогового имущества, полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, поэтому, на основании ст. 98 ГПК РФ требования взыскателя о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины в размере 33 634,02 руб., расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3 500,00 руб. также подлежат удовлетворению, согласно представленным платежным поручениям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 20 июня 2022 года в размере 3 886 803,93 рублей, включая: 3 467 683,38 рубля - сумма основного долга; 371 352,98 рубля - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 971,67 рубль - проценты за несвоевременное погашение основного долга; 451,45 рубль - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 9 617,93 рублей - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 36 726,52 рублей - начисленные проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 20,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 3 467 683,38 рубля, начиная с 01 марта 2024 года (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору № от 20 июня 2022 года. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 71,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 813 600,00 рублей. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 634,02 руб., расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3 500,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Р. Климина

Мотивированное решение изготовлено 06.12.2024 г.