Дело № 2-81/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июля 2020 года пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Сагъдиевой Г.А., 

при секретаре Галиахметовой З.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к Х.С.М., Х.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Х.С.М., Х.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, в обоснование указывает следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и Х.С.М. и Х.М.А. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 526 000,00 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13,7 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Х.С.М. однокомнатной квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 42,4 кв.м., кадастровый №, расположенной на третьем этаже пятиэтажного жилого дома.

Также между Банком и Х.С.М. была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

Согласно п. 1 ст. 77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится однокомнатная квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 42,4 кв. м., кадастровый №, расположенная на третьем этаже пятиэтажного жилого дома.

В нарушение условий договора (п. 1.2. кредитного договора) Заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращают в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент подачи заявления, Заемщики с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита не возвратил 1425 872,24 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 256,96 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 503 129,2 руб. 

Истец считает, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №-В09-23.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №, в силу ст. 809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 13,7 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 1 425 872,24 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 13.7 % годовых).

На основании изложенного, руководствуясь статьями со ст. ст. 11, 12, 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 13, 23, 121-127 ГПК РФ, ПАО «АК БАРС» БАНК, просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиками являются - Х.С.М. и Х.М.А.; взыскать с Ответчиков задолженность по кредитному договору № от 11.11.2016г. в размере 1 503 129,2 рубля включающую в себя: 1 425 872,24 рубля - сумму остатка основного долга, 77 256,96 рублей - сумму процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 425 872,24 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13.7 % годовых; государственную пошлину в размере 21715,65 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 42,4 кв.м., кадастровый №, расположенную на третьем этаже пятиэтажного жилого дома, принадлежащую Ответчику - Х.С.М., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК по доверенности К.А.С. в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. В уточнение исковых требований дополнительно просит взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на оплату экспертизы в размере 5000 рублей.

Ответчик Х.С.М., Х.М.А. не явились, о причинах неявки суд не уведомили, не просили рассмотреть дело без их участия. Ответчики надлежащим образом уведомлялись судом о времени и месте рассмотрения дела, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчиков в порядке заочного производства, с чем согласен представитель истца.

Изучив письменные доказательства в материалах дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиками Х.С.М., Х.М.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 526 000,00 рублей, для приобретения в собственность 1-комнатной квартиры, общей площадью 42,4 кв. м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, расположенной на 3 этаже, пяти этажного дома.

Процентная ставка по займу установлена в размере 13,7 % годовых, срок займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Обеспечением исполнения обязательств по Договору займа является указанная Квартира.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт предоставления займа.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ, ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная.

Залогодержателем по данному залогу является ПАО «Ак Барс Банк».

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита не возвратил 1 425 872,24 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 256,96 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 503 129,2 руб. 

В связи с неисполнением обязательств по Договору займа Истцом Ответчику направлены Требования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении договора. Требование оставлено без ответа и исполнения.

Таким образом, кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке, с ответчиков подлежит взысканию солидарно задолженность в размере 1 503 129,2 рубля, а также проценты за пользование кредитом по день вступления в силу решения суда.

Кроме того, в целях взыскания указанной задолженности необходимо обратить взыскание на предмет залога путем реализации с торгов.

При определении начальной цены реализации предмета залога с торгов Истец исходит из следующего.

В ходе разбирательства дела судом по ходатайству представителя истца ПАО «АК Барс» Банк К.А.С. была назначена товароведческая экспертиза для определения рыночной стоимости залоговой квартиры. 

Согласно заключению эксперта К-20537 о рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога - квартиры составляет округленно 2 356 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 1 884 800 рублей.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. 

Как следует из искового заявления, представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиками были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчикам задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Расчета опровергающего расчет истца ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, приходит к выводу об обоснованности исковых требований в заявленном размере.

С ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 11.11.2016г. в размере 1 503 129 рублей 20 копеек., включающую в себя: 1 425 872,24 рубля - сумму остатка основного долга, 77 256,96 рублей - сумму процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ 

Кроме того, истец имеет право требовать с ответчиков сумму задолженности по процентам за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, а потому подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начисленные на сумму основного долга 1 425 872 рубля 24 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу по ставке 13,7 % годовых.

Истцом соблюдены требования, установленные частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением срока возврата денежных средств, и расторжении кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, ответчиками были существенно нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита, что также оговорено в кредитном договоре.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Договор купли-продажи недвижимости (квартиры) (ипотека в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ заключен между Х.С.М. (покупатель) и Г.И.И. (продавец).

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Соотнося залоговую стоимость недвижимого имущества с размером взыскиваемой задолженности, с учетом вышеизложенного, суд признает необходимым для достаточного удовлетворения требований кредитора обратить взыскание на предмет залога: однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 42,4 кв.м., кадастровый №, расположенную на третьем этаже пятиэтажного жилого дома, принадлежащую Х.С.М., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1 884 800 рублей.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 21715,65 руб. в равных долях с каждого.

Также с ответчиков подлежит взысканию солидарно расходы по проведению экспертизы в размере 5000 рублей 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Х.С.М., Х.М.А..

Взыскать солидарно с Х.С.М., Х.М.А. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 11.11.2016г. в размере 1 503 129 (один миллион пятьсот три тысячи сто двадцать девять) рублей 20 копеек, расходы на оплату экспертизы в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с Х.С.М., Х.М.А. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты за пользование кредитом по ставке 13.7 % годовых, начисленным на сумму остатка основного долга (1 425 872,24 руб.) за период с 17.10.2019г. по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу. 

Взыскать с Х.С.М., Х.М.А. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 715 (двадцать одна тысяча семьсот пятнадцать) рублей 65 копеек в равных долях, по 10 857 (десять тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 83 копейки с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 42,4 кв.м., кадастровый №, расположенную на третьем этаже пятиэтажного жилого дома, принадлежащую Х.С.М., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1 884 800 (один миллион восемьсот восемьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: