Дело №2-188/2024

УИД:45RS0013-01-2024-000326-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

«19» сентября 2024 г. с. Мокроусово

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Хреновой Н.А.,

при секретаре Бучельниковой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца, действующий по доверенности ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, свои требования, мотивируя тем, что АО "Тинькофф Банк» (далее Банк) и ФИО1, заключили договор кредитной карты № от 30.11.2020, в соотвествии с которым Банк выпистил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы к тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора (далее –УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор включает в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

О полной стоимости кредита ответчик был проинформирован путем указания в тексте Заявления-Анкеты. При этом в расчет включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. 

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востреболвании суммы задолженности, образовавшейся в период с 30.11.2020 по 20.09.2022 по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено должнику 21.09.2022, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед банком составляет 67705,4 рублей, из которых: кредитная задолженность 54680,34 руб., задолженность по процентам 11874,48 рублей, сумма штрафов и иных комиссии 1150,58 рублей.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность в размере 67705,4 руб., образовавшуюся за период с 30.11.2020 по 20.09.2022 включительно, состоящую из: кредитной задолженности 54680,34 руб., задолженности по процентам 11874,48 рублей, суммы штрафов и иных комиссии 1150,58 рублей., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 231 рубль..

В судебное заседание представитель ОА «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, отзыва по существу заявления суду не представил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как следует из материалов дела, 22.11.2020 ФИО1 обратился к АО "Тинькофф Банк" с заявлением на оформление и выпуск кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО.

Факт обращения ФИО1 с заявлением о предоставлении кредита, подтвержден представленным заявлением от 22.11.2020 года (л.д.25-29).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. ФИО1 лично подписал заявление о предоставлении кредитной карты Тинькофф, а процедура активации карты, осуществленная им по телефону, свидетельствует о заключении между сторонами договора о выпуске и обслуживании кредитной карты с определенным тарифным планом.

Таким образом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты от 22.11.2020 в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» банк и тарифа по картам ТП 7.72 заключен кредитный договор № №, с лимитом кредитования 300 000 рублей. По условиям договора процентная ставка на платы, снятие наличных и прочих операций 49,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 8 % от задолженности минимум 600 руб. Тарифным планом также предусмотрены неустойка при неоплате минимального платежа 20 %, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору №№ от 22.11.2020 исполнило, предоставило и активировало ФИО3 кредитную карту, которой он воспользовался и совершал расходные операции, а также операции по внесению денежных средств, что подтверждается выпиской по указанному договору за период с 22.11.2020 по 17.06.2024.

ФИО3 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем перед АО «Тинькофф Банк» образовалась задолженность.

21.09.2022 АО «Тинькофф Банк» выставил ответчику досудебное требование по договору кредитной карты с указанием задолженности в размере 72268,07 рублей. Указанный размер задолженности является окончательным и подлежал оплате в течение 30 дней с момента отправки требования.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями, потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом Досудебном требовании, однако требование банка ответчиком исполнено не было.

Мировым судьей судебного участка №18 Мокроусовского судебного района Курганской области 18.01.2024 вынесен судебный приказ по делу №2-78/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от 30.11.2020 в размере 72078,07 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 1181,17 руб.

25.04.2024 определением мирового судьи судебного участка №18 Мокроусовского судебного района Курганской области судебный приказ по делу №2-78/2024 отменен.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору №№ от 22.11.2020 ФИО1 не представил, расчет истца судом проверен, ответчиком не опровергнут.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял не надлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Согласно п. 5.9 Условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплате. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Как установлено ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно справке о размере задолженности, задолженность ответчика по состоянию на 09.07.2024 составляет 67705,4 руб., из которых: кредитная задолженность 54680,34 руб., задолженность по процентам 11874,48 рублей, сумма штрафов и иных комиссии 1150,58 рублей.

Учитывая, что ФИО1 нарушались условия кредитного договора, не осуществлялись ежемесячные платежи в счет возврата кредита, не уплачивались проценты за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и их удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию фактически уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возмещении расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк»» задолженность по договору кредитной карты №№ от 30.11.2020 за период с 30.11.2020 по 20.09.2022 в размере 67705 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2231 рубль, всего взыскать 69936 (Шестьдесят девять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Хренова