Гражданское дело № 2-212/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Осипенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» (АО «АИЖК») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 990257 рублей 91 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора 

<

***> от 10 апреля 2008 года, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 990257 рублей 91 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора № от 10 апреля 2008 года, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование указало на то, что 10 апреля 2008 года ФИО1 и ОАО АКБ «ФИО2 и Развития» заключили кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого заемщику первоначальным кредитором предоставлен заем в размере 1230000 рублей, сроком на 324 месяца под 14 % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее последнего числа процентного периода - последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного платежа. На основании договора купли-продажи квартиры Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.4. договора займа, ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец, что подтверждается отметкой на закладной, поставленной по правилам ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Рыночная стоимость квартиры на момент предъявления иска составляет 1372000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий договора займа, в том числе, и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями, кредитного договора в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п. 4.4.1. предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 26 ноября 2018 года. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не погашена. В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность ответчика по состоянию на 20 ноября 2018 года составляет 990257 рублей 91 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 926834 рубля 95 копеек, задолженность по процентам – 51133 рубля 87 копеек, задолженность по пени – 12289 рублей 09 копеек. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 990257 рублей 91 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 926834 рубля 95 копеек, задолженность по процентам – 51133 рубля 87 копеек, задолженность по пени – 12289 рублей 09 копеек. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1097600 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от 10 апреля 2008 года. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19103 рублей.

Представитель истца Акционерного общества «ДОМ.РФ», извещенный надлежащим образом, в суд не явился, заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 180, 4).

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещалась судом о дне и месте судебного разбирательства по всем известным адресам, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не имеется (л.д. 181, 182).

В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Согласно пункту 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьями 420, 422 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В пункте 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 10 апреля 2008 года между ОАО АКБ «ФИО2 и Развития» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1230000 рублей сроком на 324 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором (п. 1.1, 1.2.) (л.д. 12-17).

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых.

Пунктом 1.3 кредитного договора определено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,9 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., расположенной на первом этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1500000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, о чем ФИО4 была составлена закладная, в соответствии с которой указанная квартира в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 10 апреля 2008 года была передана в залог ОАО АКБ «ФИО2 и Развития» (л.д. 37-45).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (л.д. 103-105), собственником квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, является ФИО4 с ДД.ММ.ГГГГ.

01 июля 2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области произведена государственная регистрация ипотеки (номер государственной регистрации ипотеки №), в тот же день закладная выдана залогодержателю ОАО АКБ «ФИО2 и Развития», ставшему ее законным владельцем. 

29 июня 2010 года на основании договора купли-продажи закладных №, заключенному между ОАО АКБ «ФИО2 и Развития» и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», права на закладную переданы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

16 сентября 2010 года между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО4 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 10 апреля 2008 года, согласно которому стороны подтвердили, что заемщик подал в агентство заявление на вторичную реструктуризацию кредита, выразив свое согласие на вторичную реструктуризацию кредита путем изменения параметров и условий кредитного договора, агентство является законным владельцем прав требования по кредитному договору (п. 1.1.). Стороны признают и согласны, что на дату подписания настоящего соглашения заемщик является должником по кредитному договору (п.1.2.). Стороны признают и согласны, что по состоянию на дату вторичной реструктуризации неисполненные обязательства по кредитному договору составляют сумму в размере 1358352 рублей 63 копеек, в том числе: остаток суммы основного долга по кредиту – 1220737 рублей 08 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов – 137615 рублей 55 копеек (п. 1.3.) (л.д. 20-22).

Согласно пункту 2.1. дополнительного соглашения, с даты вторичной реструктуризации изменяются условия кредитного договора согласно Приложению № 1 к настоящему соглашению, являющемуся неотъемлемой частью настоящего соглашения (л.д. 22 оборот-31).

Согласно условиям кредитного договора (Приложение № 1) срок возврата кредита установлен по 31 августа 2040 года (п.2). Период помощи с даты вторичной реструктуризации по 31 августа 2012 года (п. 3). Установлен размер процентной ставки за пользование кредитом с учетом следующего: В период с даты вторичной реструктуризации по 28 февраля 2011 года процентная ставка устанавливается в размере 5,17 % годовых (пп. 4.1.). С 01 марта 2011 года процентная ставка устанавливается в размере 11,64 % годовых (пп. 4.2.). При досрочном прекращении периода помощи на основании заявления заёмщика процентная ставка с первого числа месяца, следующего за месяцем окончания периода помощи, устанавливается в размере 10,64 % годовых. При этом изменение процентной ставки осуществляется только при условии своевременного исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору в течение 2 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления о досрочном прекращении периода помощи (пп. 4.3.). В случае если заемщик не исполнит обязательства, предусмотренные пп. 7.3.2, 7.5., 7.9, настоящего приложения, по обеспечению страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), с первого числа месяца, следующего за месяцем нарушения пп.7.3.2., 7.5., 7.9. настоящего приложения, процентная ставка, установленная в соответствии с п. 4.3, настоящего приложения, увеличивается на 0,7 процентных пункта. При этом обязательства заемщика по обеспечению личного страхования прекращается (пп. 4.4.).

Пунктом 6 условий кредитного договора предусмотрено, что проценты по кредитному договору в размере, установленном в соответствии с п. 4 настоящего приложения, начисляются кредитором ежемесячно (пп. 6.1.); на фактический остаток суммы кредита (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы кредита) - в течение Периода помощи; на фактический остаток суммы кредита (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы кредита) и фактический остаток накопленной задолженности (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату накопленной задолженности) - в период после окончания периода помощи и по день окончательного возврата кредита включительно.

Датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору стороны согласились считать последний день процентного периода (как он определен в п. 6.2, настоящего приложения) независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде, при условии поступления денежных средств не позднее последнего числа каждого календарного месяца на счет кредитора, либо на счет уполномоченного кредитором лица, в случае передачи кредитором функции обслуживания денежных обязательств заемщика третьему лицу (пп. 6.3.6.).

В соответствии с п. 6.5. условий кредитного договора фактическим возвратом задолженности по кредиту и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита, накопленной задолженности и начисленных процентов за весь срок пользования денежными средствами, других платежей предусмотренных кредитным договором, а также уплата указанной в соглашении неустойки (в случае её начисления).

Согласно ч. 3 ст. 16 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, регистрационная запись о владельце закладной осуществляется на основании выписки по счету депо. Данная выписка заверяется подписью уполномоченного лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа депозитария, или иного лица, имеющего право действовать от имени депозитария по доверенности, и печатью депозитария, указанного в закладной (при наличии печати), без предъявления соответствующей закладной. Данная выписка должна содержать сведения, необходимые для внесения записи о владельце закладной в Единый государственный реестр недвижимости.

Согласно справке о наличии закладной на счете депо, выданной АО «Газпромбанк», по состоянию на 07 ноября 2018 года на счете депо №, владельцем которого является АО «ДОМ.РФ», учтена закладная №, выданная заемщиком (л.д. 45).

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное общество «ДОМ.РФ». 

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

По пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Банк свои обязательства по кредитному договору № от 10 апреля 2008 года выполнил в полном объеме, перечислив заемщику сумму кредита в размере 1230000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора, а также в соответствии со ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ ответчик приняла на себя обязательства возвратить банку сумму основного долга, уплатить проценты и другие платежи в размере и на условиях, определенных кредитным договором.

Как следует из материалов гражданского дела, задолженность ответчика по состоянию на 20 ноября 2018 года составляла 990257 рублей 91 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 926834 рубля 95 копеек, задолженность по процентам – 51133 рубля 87 копеек, задолженность по пени – 12289 рублей 09 копеек (л.д. 48-52). 

Согласно представленному истцом расчету последний платеж по основному догу осуществлен ответчиком 01 июня 2018 года, по процентам – 04 июня 2018 года, по процентам, начисленным на просроченный основной долг, - 29 июня 2018 года. Иных платежей не поступало. 

При таких обстоятельствах, ответчиком действительно были допущены нарушения срока уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем истцом в адрес ответчика 26 октября 2018 года было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. 53).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа.

В соответствии с п. 10.1 условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договорами страхования, указанными в п. 7.3. настоящего приложения; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Однако на период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору и по процентам заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлено.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору № от 10 апреля 2008 года и дополнительному соглашению к кредитному договору от 16 сентября 2010 года, что, согласно условиям указанного договора и соглашения, а также нормам закона влечет за собой взыскание задолженности по кредитному договору, уплаты процентов по нему в установленном договором размере.

Учитывая, что право требования досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, установленное кредитным договором, является законным требованием истца, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и по процентам подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки неисполнения обязательств. 

Право истца на получение неустойки предусмотрено условиями кредитного договора. Пунктом 11.2. предусмотрено, что при нарушении заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату ее фактического погашения включительно. В течение периода помощи действие настоящего пункта приостанавливается и возобновляется в случае просрочки уплаты ежемесячных платежей более трех раз в течение периода помощи. При этом займодавец вправе требовать уплаты пени только за просрочки, возникшие с даты возобновления действия настоящего пункта и пункта 11.2. согласно которому при нарушении сроков возврата суммы кредита и начисленных процентов в случае предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы, подлежащей уплате по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и начисленных по кредитному договору процентов за каждый календарный день просрочки. Пеня взимается с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня предъявления кредитором указанного требования по дату фактической уплаты суммы задолженности включительно.

Согласно представленному расчету задолженности на 20 ноября 2018 года, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, составляет 5036 рублей 18 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, составляет 7252 рубля 91 копейка.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления). Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая соотношение суммы неустойки с основным долгом и процентами за пользование кредитом, компенсационный характер неустойки, период просрочки по кредитному договору, суд усматривает основания для снижения начисленной неустойки за нарушение сроков возврата основного долга до 4000 рублей, а за нарушение сроков уплаты процентов до 4000 рублей, считая указанный размер неустойки соразмерным последствиям допущенных ответчиками нарушений условий заключенного с банком кредитного договора. 

Таким образом, с ответчика в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 10 апреля 2008 года в размере 985968 рублей 82 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 926834 рубля 95 копеек, задолженность по процентам – 51133 рубля 87 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, – 4000 рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, – 4000 рублей.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 13 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству (ч. 1). При этом закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также на имущество, обремененное ипотекой (ч. 2).

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству, и выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки (ч. 5).

Согласно ч. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ей прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

10 апреля 2008 года между ОАО АКБ «ФИО2 и Развития» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Залогодателем ФИО4 была составлена закладная на квартиру по адресу: 

<

адрес>. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области произведена государственная регистрация ипотеки 01 июля 2008 года, закладная выдана залогодержателю ОАО АКБ «ФИО2 и Развития».

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных № заключенному между ОАО АКБ «ФИО2 и Развития» и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» права на закладную переданы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Согласно справке о наличии закладной на счете депо, выданной АО «Газпромбанк» по состоянию на 07 ноября 2018 года на счете депо №, владельцем которого является АО «ДОМ.РФ», учтена закладная №, выданная заемщиком.

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное общество «ДОМ.РФ». 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как усматривается из материалов дела, ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, период просрочки ежемесячных платежей составляет более 3 месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов стоимости заложенного имущества, в связи с чем оснований для применения положений ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» в данном случае не имеется.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, размер требований залогодержателя, выразившийся в наличии задолженности заемщика по кредитному договору, соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога, требования истца заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенную квартиру у суда не имеется.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры №, произведенным ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 1372000 рублей (л.д. 54-88). 

Данный отчет об определении рыночной стоимости жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, ответчик не оспорила, в то время как часть 1 статьи 56 ГПК РФ устанавливает процессуальную обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

С учетом изложенного, начальную продажную цену жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, необходимо определить равной 1097600 рублям.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Учитывая то обстоятельство, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора, не исполнив принятые на себя по кредитному договору обязательства путем не внесения ежемесячной платы в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего у нее перед истцом Акционерное общество «ДОМ.РФ» образовалась задолженность, суд приходит к мнению об удовлетворении требований Акционерного общества «ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора № от 10 апреля 2008 года, заключенного между ОАО АКБ «ФИО2 и Развития» и ФИО4.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, понесенные истцом.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при разрешении вопроса о взыскании неустойки, уменьшаемой судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, положения о пропорциональном возмещении судебных издержек не применяются.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 10 апреля 2008 года в размере 985968 (девятьсот восемьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 82 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 926834 рубля 95 копеек, задолженность по процентам – 51133 рубля 87 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, – 4000 рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, – 4000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19103 (девятнадцать тысяч сто три) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 44,9 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., расположенную по адресу 

<

адрес>, определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов и установив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 1097600 (один миллион девяносто семь тысяч шестьсот) рублей. 

Расторгнуть кредитный договор № от 10 апреля 2008 года, заключенный между ОАО АКБ «ФИО2 и Развития» и ФИО4.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать. 

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение не вступило в законную силу

Решение изготовлено в окончательной форме 23 января 2019 года.