№ 2-1435/2023

УИД 18RS0013-01-2023-000573-69

Заочное 

Решение

именем Российской Федерации 

Решение в окончательной форме принято 21 июля 2023 года.

17 июля 2023 года с. Завьялово УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гараевой Н.В., при секретере судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ООО «АйДиКоллект» обратилось с иском к ФИО2, просит взыскать задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № № от 01 мая 2019 года в размере 104 993,55 руб., из которых 30 000,00 руб. – основной долг, 6300,00 руб. – проценты на сумму займа; 66 150,00 руб. – проценты на просроченный основной долг; 2543,55 руб. – задолженность по пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3299,88 руб., почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 01 мая 2019 года между ООО МФК «Е-заем» и ответчиком был заключен договор потребительского займа путем направления заявки заемщиком и акцептом данной заявки обществом, до настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. Договор займа был заключен в электронном виде. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в правилах и Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком.

02 декабря 2019 года ООО МФК «Веритас» (до 19.07.2019г. – ООО МФК «Е-заем») уступило истцу право требования по договору займа, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № № от 02.12.2019 года и Выпиской из приложения № 1 к договору уступки (реестр уступаемых прав). Согласно п. 13 договора кредитор вправе без ограничения уступать любые свои права по договору третьим лицам, без согласия заемщика. 

В судебное заседание не явился истец, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации. 

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 01 мая 2019 года между ООО МФК «Е-заем» и ФИО2 заключен договор потребительского займа (микрозайма) № на следующих условиях: 

сумма займа 30 000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), 

срок возврата займа до 15 мая 2019 года (п. 2 Индивидуальных условий),

процентная ставка по договору составляет: 547.500% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Договор на предоставление займа заключён сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Применительно к части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Судом установлено, что 01 мая 2019 года между ООО МФК «Е-заем» и ФИО2 заключён договор займа № путём подписания Заёмщиком Индивидуальных условий займа в соответствии с Общими условиями договора микрозайма. При заключении договора ФИО2 подтвердил своё согласие с данным договором и обязался соблюдать и выполнять его условия. 

В этот же день Банком сгенерирован ключ на номер мобильного телефона (+79058745254), принадлежащего ответчику, направлено SMS-сообщение с кодом подписания для заключения договора, ФИО2 посредством ввода кода из направленного Займодавцем SMS-сообщения осуществил подписание (с использованием простой электронной подписи) комплекта документов по договору займа на сумму 30 000 рублей.

Возврат займа и уплата процентов производятся 15 мая 2019 года в общей сумме 36 300,00 руб., что подтверждается п. 6 Индивидуальных условий и графиком платежей.

В случае нарушения заемщиком срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 Индивидуальных условий).

Кредитор вправе осуществлять уступку прав по договору, заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13 Индивидуальных условий).

Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа и полностью с ними согласен.

Факт перечисления суммы займа подтверждается выпиской коммуникации с клиентом о переводе денежных средств.

17 мая 2023 года по заявлению ответчика срок возврата займа продлен на 20 дней до 06 июня 2023 года, в связи с чем заключен договор потребительского займа (микрозайма) на аналогичных условиях. Однако, сумма займа ответчиком не возвращена.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения, судебный приказ № от 03 августа 2020 года отменен определением мирового судьи от 19 марта 2021 года.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

02 декабря 2019 года ООО МФК «Веритас» уступило ООО «АйДиКоллект» права по договору займа, заключенного с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав (требований) № № и Выпиской из приложения № 1 к договору уступки (реестр уступаемых прав). 

В этот же день обществом с ограниченной ответственностью МФК «Веритас» в адрес ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований с требованием о погашении образовавшейся задолженности в размере 104993,55 рублей, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из императивных требования к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 в редакции ФЗ № 554-ФЗ от 27.12.2018).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно было установлено Банком России в размере 641% годовых.

Согласно пункту 4 Договора займа процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составила 547,500 % годовых.

Данное условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано, следовательно, сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку полная стоимость кредита не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере является правомерным.

Заёмщик, заключая договор займа от 01 мая 2019 года на указанных в нём условиях, понимал содержание договора, включая размер процентов за пользование займом, и согласился с такими условиями. Условие о размере процентов за пользование займом установлено сторонами при обоюдном волеизъявлении, явной обременительности для Заёмщика договорной процентной ставки, установленной соглашением сторон, из обстоятельств дела не усматривается, с иском о признании договора займа недействительным в связи с его кабальностью (часть 3 статьи 179 ГК РФ) ответчик не обращался. 

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из расчета задолженности по договору займа, приложенного к исковому заявлению, следует, что указанное положение закона истцом не нарушено.

Указывая на ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств, истец также просит взыскать с должника пени.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер пени за несвоевременный возврат суммы займа – 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 индивидуальных условий).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков возврата суммы задолженности за период с 06 июня 2019 года по 02 декабря 2019 года (по дату уступки) в размере 2543,55 рублей.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, имеет место просрочка исполнения обязательства, требование о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата суммы задолженности является правомерным.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Расчёт взыскиваемых сумм проверен судом, является арифметически верным и поэтому может быть положен в основу решения.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведённого истцом расчёта задолженности, ответчиком в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Правилами статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. В случае, если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признаётся исполнением надлежащему кредитору.

В силу пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 01 мая 2019 года заемщик выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с Договором уступки прав (цессии) № № от 02 декабря 2019 года общество с ограниченной ответственностью МФК «Веритас» уступило обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» права по Договору потребительского займа № от 01 мая 2019 года, в связи с чем истец вправе требовать исполнения ФИО2 обязательств по договору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в том числе право на неуплаченные проценты и неустойку

Таким образом, задолженность ФИО2 перед обществом с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» по состоянию на 02 декабря 2019 года составляет: 30 000,00 руб. – сумма основного долга, 6300,00 руб. – срочные проценты, 66150,00 руб. – просроченные проценты, 2543,55 руб. – пени.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. 

Исходя из наличия оснований для удовлетворения требований истца в полном объёме, сумма уплаченной им государственной пошлины в размере 3299,88 руб., почтовые расходы в размере 74,40 руб. подлежат возмещению ответчиком в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ОУФМС России по УР в Завьяловском районе 27.05.2008, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № от 01 мая 2019 года, заключённому между обществом с ограниченной ответственностью МФК «Е-Заем» и ответчиком, образовавшуюся с 01 мая 2019 года по 02 декабря 2019 года, в размере 104 993,55 руб., в том числе:

- 30 000 руб. – сумма основного долга;

- 6300,00 руб. – срочные проценты;

- 66 150,00 руб. – проценты на просроченный основной долг; 

- 2543,55 руб. – пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы на уплату государственной пошлины в размере 3299,88 руб., а также расходы по оплате почтовых услуг в размере 74,40 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гараева