Дело № 2-1902/2023

УИД: 34RS0003-01-2023-001982-46 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года г. Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Василенко Н.С.

при секретаре Швецовой Д.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

В обоснование требований указав, что 01.12.2010 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 52 846,46 рублей за период с 01.12.2010 по 28.09.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования. 28.09.2020 АО Альфа-Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 01.12.2010 по 28.09.2020 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №8.38/383ДГ. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 28.09.2020, однако данное требование осталось не исполненным. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 01.12.2010 по 28.09.2020 включительно, в размере 52 795,88 рублей, из которых:46 224,44 рублей – основной долг, 3 076,26 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 3 495,18 рублей – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 783,88 рублей. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без её участия, в иске отказать применив к заявленным требованиям срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее по тексту постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абз. 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что 24.01.2011 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие счета кредитной карты.

Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с условиями, изложенными в кредитном предложении, общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытие и кредитования счета кредитной карты, условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и тарифами банка.

Из условий кредитного предложения следует, что ФИО1 Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" в редакции, действующей на момент подписания настоящего Кредитного предложения, получила. С условиями кредитования, указанными в настоящем Кредитном предложении, с Тарифами, а также с Договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует подпись ФИО1

Договор был заключен в момент акцепта банком кредитного предложения (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. При этом у клиента имеется возможность самому определять порядок использования кредитного лимита в полном объеме или частями, а также выбирать возможность погашения его ежемесячно минимальным платежом или в полном объеме. Банком предоставляется информация, позволяющая заемщику определить полную стоимость кредита в зависимости от выбранного варианта погашения задолженности в процессе исполнения кредитного договора.

Денежные средства были зачислены на счет Кредитной карты, открытый на имя ответчика, использованный кредитный лимит составляет 46 224,44 рублей, что следует из выписки по счету №№.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, судом было установлено, что кредит был получен ФИО1

Согласно п. 3.7 Общих условий выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Кредитном предложении. Если установленные проценты за пользование Кредитом были банком уменьшены, то Банк направляет Клиенту Уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения Клиентом, определенной в соответствии с п. 7.1 Общих условий кредитования) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по Кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по Кредиту со Счета Кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со Счета Кредитной карты на счет доходов Банка.

После подписания кредитного предложения, банк открыл истцу счет №№, а также выдал банковскую карту, что подтверждается распиской в получении банковской карты MC Standard от 29.11.2010.

26.12.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» переименовано в АО «АЛЬФА-БАНК».

28.09.2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и истцом ООО «Феникс» был заключен Договор уступки прав (требований) №8.38/383ДГ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №№ от 01.12.2010 было уступлено ООО «Феникс» в размере 54 846,46 рублей, что подтверждается выпиской из Акта приема-передачи к Договору уступки прав (требований) №8.38/383ДГ.

Также судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка №88 Кировского судебного района г. Волгограда Волгоградской области от 28.02.2023 судебный приказ №2-88-3411/2022 от 10.10.2022 о взыскании в пользу ООО «Феникс» с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ и судебных расходов в общей сумме 53 739,16 рублей был отменен.

Согласно п. 9.3 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту Общие условия), являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании заключенного сторонами, в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору кредита в полном объеме и расторгнуть Договор кредита. При этом Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении Договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

По условиям кредитного договора заемщик обязан обеспечить размещение на счете кредитной карты денежные средства в размере Минимального платежа не позднее 28 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий Заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа.

Пунктом 4.2 Общих условий минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, проценты за пользование Кредитом.

В материалах дела отсутствуют сведения о направление Банком ответчику требования о погашении задолженности.

Правопреемником Банка - ООО «Феникс» в материалы дела представлены уведомление о состоявшейся уступке требований, адресованное ФИО1 в котором указано об имеющейся задолженности в размере 52 846,46 рублей, а также требование о погашении долга в указанной сумме, дата составления и сведения о направлении уведомления и требования отсутствуют.

Как следует из представленной в дело выписки по счету, последний платеж ответчиком был внесен 12 февраля 2015 года.

Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора предоставления кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, с учетом окончания платежного периода предусмотренного договором - двадцать дней с даты расчета минимального платежа, который соответствует дате установления лимита кредитования (6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании), а также даты внесения ответчиком последнего платежа – 12 февраля 2015 года, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности.

В суд с настоящим иском истец обратился 24.06.2023 г., то есть по истечении срока исковой давности. Ранее рассмотренное мировым судьей заявление о выдаче судебного приказа также было подано за пределами срока исковой давности (октябрь 2022 г.).

При таких обстоятельствах, истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заявлений о восстановлении пропущенного срока исковой давности с обоснованием уважительности причин его пропуска, истцом не представлено.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, в соответствии с установленными по делу юридически значимыми обстоятельствами, учитывая, что пропущен срок исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, то также не подлежат удовлетворению производные требования истца о взыскании судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд гор. Волгограда.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 18 сентября 2023 года. 

Судья: