РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2017 года г. Узловая 

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Шатохиной О.Л., 

при секретаре Мюллер В.В.,

с участием ответчика ФИО19,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1337/2017 по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Домашние деньги» к ФИО19 о взыскании долга по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Домашние деньги» обратилось в суд с иском к ФИО19 о взыскании долга по договору, ссылаясь на то, что в соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Домашние деньги» предоставило ФИО19 заем в сумме 30000 рублей, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> годовых, а ФИО19 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в установленный договором займа срок.

ФИО19 нарушил условия договора займа в части погашения займа в срок, предусмотренный договором, и уплаты процентов за пользование займом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность.

Просит взыскать с ФИО19 в свою пользу задолженность по договору займа в размере 134532 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 3890,64 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО МК «Домашние деньги» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен должным образом, ранее письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО19 в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать, пояснив, что договор займа был оформлен от его имени агентом истца ФИО20, которая обратилась к нему с просьбой оформить займ на его имя, и обязалась возвращать его самостоятельно. Впоследствии в отношении ФИО20 было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. В рамках данного уголовного дела ООО «Домашние деньги» был заявлен гражданский иск, который был удовлетворен и со ФИО20 была взыскана общая сумма в размере 274939,07 рубля в счет возмещения вреда, причиненного преступлением, в том числе и денежные средства, полученные ФИО20 от его имени.

Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Домашние деньги» и ФИО19 заключен договор займа денежных средств №, по условиям которого ООО «Домашние деньги» обязалось предоставить заемщику денежные средства в сумме 30000 рублей сроком на 52 недели с начислением 

<

данные изъяты>% годовых. Датой предоставления займа является дата зачисления денежных средств на счет предоплаченной банковской карты ответчика. Заемщик обязался возвратить займодавцу полученный заем и уплатить все начисленные проценты в размере и в срок, указанный договоре займа. 

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского займа, ФИО19 была открыта предоплаченная банковская карта №.

Денежные средства, являющиеся предметом договора займа, были перечислены на счет ФИО19 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из реестра к Банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ по банковскому счету № на имя ФИО19 

Вместе с тем, как пояснил в судебном заседании ответчик, указанные денежные средства он не получал. Он оформил документы на получение денег у истца в интересах ФИО20, осужденной впоследствии Узловским городским судом за мошеннические действия в отношении ООО «Домашние деньги».

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. Вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Приговором Узловского городского суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО20 признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, а именно в совершении мошенничества, то есть хищении чужого имущества путем обмана в крупном размере. Преступление имело место при следующих обстоятельствах. 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> было учреждено Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Домашние деньги» (ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги»). Согласно устава ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги», утвержденного решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ, предметом деятельности Общества является, в том числе: предоставление займа, микрофинансовая деятельность, финансовое посредничество. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» в лице директора ФИО1 и ФИО20 был заключен агентский договор №/гр, согласно которому ФИО20 приняла на себя обязанности агента, то есть совершать от имени и за счет ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» юридические и иные действия, направленные на заключение и помощь в оформлении и подписании физическими лицами договоров потребительского займа. 

В соответствии с указанным договором №/гр от ДД.ММ.ГГГГ, а так же правил работы агента, являющихся приложением №1 к данному договору, ФИО20 должна была по поручению ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» тщательно и добросовестно осуществлять поиск клиентов для заключения с ними договоров займа, информировать клиентов обо всех условиях предоставления займа. При посещении потенциальных клиентов осуществлять сбор и передачу ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» сведений, необходимых для комплексной оценки платежеспособности потенциальных клиентов. 

При принятии ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» решения о предоставлении займа, ФИО20, согласно указанных договора и правил работы агента, должна была по поручению ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» оказывать клиенту помощь в оформлении и подписании договора займа, обеспечивать конфиденциальность сведений, полученных от клиента в ходе исполнения поручения, исключающих доступ к ним третьих лиц. 

В соответствии с агентским договором №/гр от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО20 была возложена материальная ответственность перед ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» за предоставление недостоверных или неполных сведений о клиенте, в размере убытков, понесенных Обществом, а так же материальная ответственность за все, полученное от Клиента и предназначенное для передачи ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги».

С даты заключения агентского договора №/гр от ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до момента прекращения с ней договорных отношений, ФИО20 осуществляла обязанности агента ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги», которые заключались в следующем:

-поиске потенциальных клиентов ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги»,

-посещении потенциальных клиентов ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» с целью подтверждения информации об их намерении оформить займ,

-проверке представленных клиентом ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» копии паспорта на соответствие подлиннику,

-разъяснении клиенту условий предоставлений займа и оказании помощи в заполнении бланков оферты, анкеты клиента, анкеты банка для оформления пластиковой карты, заявления на открытие пластиковой карты, с последующей их передачей ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги»,

-оценке платежеспособности клиента и принятии решения о заключении договора займа с клиентом на основании предварительного визуального скоринга,

-выдаче клиенту ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» банковской пластиковой карты, на которую впоследствии будет перечислена сумма займа.

При этом ФИО20 несла материальную ответственность за сохранность и своевременную передачу полученных от ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» бланков, банковских пластиковых карт и оборудования. 

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ агент ФИО20, являясь материально-ответственным лицом в микрофинансовой организации ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги», была ее официальным представителем и действовала от имени и по поручению данной организации. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ФИО20, имея единый преступный умысел на хищение в крупном размере денежных средств ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги», а именно: на сумму 460 000 рублей, решила приискать лиц из числа жителей г. Узловая и Узловского района с целью оформления на их имя фиктивных договоров займа с ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» с последующим хищением выделяемых займов. 

Для реализации своих преступных намерений, ФИО20 в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ последовательно подыскивала лиц, на имя которых подготавливала и оформляла документы о якобы имеющемся у них намерении получить займ в ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» в размере от 10 до 30 тысяч рублей. Затем направляла подготовленные документы в ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» и после одобрения займа, используя банковские карты, которые она должна была выдавать заемщикам, а фактически оставляла у себя, похищала соответствующие денежные средства, снимая их с помощью данных банковских карт. Таким образом, ФИО20 использовала фиктивные договоры займа, как инструмент хищения средств ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги».

Так, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 00 часов 00 минут до 14 часов 00 минут агент ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» ФИО20, продолжая осуществлять единый умысел на совершение мошенничества в крупном размере на общую сумму 460 000 рублей, связалась посредством сотовой связи с ФИО19, и обратилась к нему с просьбой оформить займ на его имя в ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» в размере 30000 рублей. При этом ФИО20 сообщила ему заведомо ложные сведения, что будет лично выплачивать данный займ за счет собственных средств. ФИО19, будучи введенным в заблуждение относительно истинных намерений ФИО20, согласился на ее предложение. После чего ФИО20 оформила заявку в ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» на получение денежного займа в размере 30 000 рублей на имя ФИО19

Далее в указанный период времени ФИО20 по средствам сотовой связи связалась со своей знакомой агентом ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» ФИО2 и сообщила, что к ней обратиться ее (ФИО20) знакомый для оформления займа в размере 30 000 рублей и попросила оформить займ указанному лицу. 

После чего ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 14 часов 00 минут до 15 часов 00 минут, когда ФИО19 находился по месту своего проживания, по адресу: 

<

адрес>, к нему пришла менеджер ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» ФИО2 Находясь по адресу: 

<

адрес>, менеджер ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» ФИО2, действующая по просьбе ФИО20 и будучи не осведомленной о преступных намерениях ФИО20, попросила у ФИО19 его паспорт серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Дубовским отделением милиции Узловского РОВД Тульской области, который он ей передал, чтобы она смогла оформить необходимые для заключения договора займа документы. 

Затем в указанный период времени ФИО2, находясь в квартире ФИО19 по вышеуказанному адресу, заполнила на имя последнего имеющиеся у нее бланки документов ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги», необходимые для заключения договора денежного займа на имя ФИО19 в размере 30 000 рублей, а именно: договор (оферту) № от ДД.ММ.ГГГГ; заявление о предоставлении потребительского займа (микройзайма) №; анкету заемщика; заявление на оформление предоплаченной карты Maestro MasterCard «Домашние деньги»; бланк со сведениями, получаемыми в целях идентификации клиента - физического лица; квитанцию на получение банковской карты ООО КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ». 

После чего агент ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» ФИО2 предоставила данные документы для подписи ФИО19, который доверяя ФИО20 и будучи уверенным, что последняя будет лично выплачивать указанный займ, подписал вышеуказанные документы и передал их ФИО2 При этом ФИО2 предоставила ФИО19 конверт, с находящимися в нем банковской картой и пин-кодом. При подписании указанных документов ФИО19, добросовестно заблуждаясь относительно истинных намерений ФИО20, фактически не намеривался вступать в гражданско-правовые отношения с микрофинансовой организацией по поводу получения займа, не знал и не понимал условия договора займа, и не намеривался пользоваться и распоряжаться указанным займом. 

Затем ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 14 часов 00 минут до 15 часов 00 минут ФИО2, подготовленные ею документы о намерении ФИО19 получить займ в размере 30 000 рублей с помощью имеющейся у ней компьютерной техники отсканировала и направила в адрес ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» для одобрения выдачи займа на имя ФИО19 

Затем в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ руководство ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги», введенное в заблуждение ФИО20, на основании представленных им электронных копий вышеуказанных документов, будучи уверенным в достоверности данных документов и добросовестных намерениях ФИО19 получить займ и в последующем его погасить, одобрило выдачу займа на имя ФИО19 в сумме 30 000 рублей и перечислило на банковский счет, открытый на его имя в банке ООО КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» №, денежные средства в сумме 30 000 рублей.

После чего ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 15 часов 00 минут до 24 часов 00 минут агент ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» ФИО20 связалась посредством сотовой связи с ФИО19 и попросила его подойти к магазину ООО «Спар-Тула», расположенному по адресу: 

<

адрес>. Встретившись в указанный период времени возле указанного магазина с ФИО19, ФИО20 попросила его передать ей банковскую карту с пин-кодом, ранее выданную ему ФИО2 Введенный в заблуждение ФИО20, ФИО19 передал ей банковскую карту ООО КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» № и пин-код от указанной карты. После чего ФИО20 прибыла к банкомату, расположенному по адресу: 

<

адрес>, где используя указанную банковскую карту и пин-код, действуя умышленно, противоправно, безвозмездно, из корыстных побуждений, незаконно сняла с указанного банковского счета №, денежные средства в сумме 29 800 рублей, заплатив при этом комиссию в размере 200 рублей. В результате совершения указанных мошеннических действий ФИО20, обратила в свою пользу 30 000 рублей. 

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ агент ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» ФИО20, осуществляя единый умысел на совершение мошенничества в крупном размере путем оформления договоров займов на имя ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО19, ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, ФИО15, ФИО16, ФИО17, а так же введя в заблуждение как самих лиц, на которых оформлялись данные договоры, так и руководство ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги», используя вышеуказанные договоры займа, как способ доступа к денежным средствам ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги», похитила денежные средства данной организации на общую сумму 460 000 рублей, причинив имущественный вред ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» в крупном размере на данную сумму. 

Постановление следователя от ДД.ММ.ГГГГ ООО МО «Домашние деньги» признано по делу потерпевшим (т.1 л.д.89-90).

Постановлением следователя от ДД.ММ.ГГГГ ООО МО «Домашние деньги» признано по делу гражданским истцом (т.1 л.д.107).

В процессе расследования уголовного дела в отношении ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Домашние деньги» было предъявлено исковое заявление о возмещении вреда, причиненного преступлением, из текста которого следует, что ФИО20 оформила 16 договоров займов на общую сумму 460000 рублей с физическими лицами, в том числе с ФИО19 С целью сокрытия своей преступной деятельности ФИО20 внесла на указанные договора займов денежные средства в сумме 180060,83 рубля, а оставшиеся 279939,07 рубля похитила. В результате преступных действий ООО «Домашние деньги» был причинен материальный ущерба на сумму 279939,07 рубля, который просит взыскать со ФИО20 Как следует из текста искового заявления, сумма выданного ФИО19 займа составила 30000 рублей, дата выдачи – ДД.ММ.ГГГГ, оплачено основного долга 1727,22 рубля, оплачено процентов 13740,78 рубля, сумма основного долга 14532 рубля (т.1, л.д.104-106). 

В процессе рассмотрения уголовного дела от представителя потерпевшего ООО «Домашние деньги» поступило уточненное исковое заявление, в котором, излагая вышеизложенные обстоятельства, в связи с частичным возмещением причиненного ущерба на сумму 5000 рублей, просит взыскать со ФИО20 сумму причиненного материального ущерба в размере 274939,07 рубля (т.7, л.д.200-203).

Приговором Узловского городского суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданский иск представителя потерпевшего ООО Микрофинансовая организация «Домашние деньги» ФИО18 удовлетворен в полном объеме, взыскано в счет возмещения имущественного ущерба, причиненного преступлением со ФИО20 в пользу ООО Микрофинансовая компания «Домашние деньги» 274939,07 рубля. 

Приговор вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из копии приказа генерального директора ООО «Домашние деньги» № от ДД.ММ.ГГГГ, общество с ограниченной ответственностью ООО «Домашние деньги» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Домашние деньги» (т.1 л.д.99).

На момент обращения в суд с иском, наименование истца: общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Домашние деньги».

Таким образом, приговором суда установлено, что денежные средства, похищенные у ООО МК «Домашние деньги» ФИО20 путем оформления договоров займов на имя ряда граждан, в том числе и ответчика по настоящему делу ФИО19 (договор займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30000 рублей), частично выплачены истцу ФИО20 

В оставшейся части денежные средства тем же приговором суда взысканы со ФИО20, тем самым, оснований для удовлетворения исковых требований ООО МК «Домашние деньги» к ФИО19 о взыскании денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Домашние деньги» к ФИО19 о взыскании долга по договору займа полностью отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.Л. Шатохина