УИД: 56RS0018-01-2023-011745-64

№2-1193/2024 (2-9518/2023) 

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 23 января 2024 года 

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Михайловой О.П., при помощнике судьи Томиной Е.Н., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

«Газпромбанк» (акционерное общество) обратилось с настоящим иском, указав, что 24.02.2023г. между «Газпромбанк» (ОА) и ФИО2 заключен кредитный договор N. В соответствии с п.п. 1-4, 11 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели (приобретение автомобиля) в размере ... руб. на срок по 24.02.2030 года включительно под ... % годовых. Факт перечисления на счет заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

«Газпромбанк» (АО) просило суд: расторгнуть договор потребительского кредита ... от 24.02.2023г. заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу; 

взыскать с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору потребительского кредита №... от 24.02.2023г. по состоянию на 30.11.2023г. в размере ... руб., из которых: .... – просроченный основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. – проценты на просроченный основной долг, ... руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, ... руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

взыскать с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» проценты по договору потребительского кредита N от 24.02.2023г. по ставке в размере ...% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.11.2023г. по дату расторжения договора потребительского кредита включительно;

взыскать с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» сумму пеней по договору потребительского кредита N от 24.02.2023г. в размере ... за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 01.12.2023г. по дату расторжения договора потребительского кредита включительно;

обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ..., ... года выпуска, цвет – белый, VIN N, номер двигателя ... путем продажи с публичных торгов;

взыскать с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» также судебные расходы по оплате госпошлины ...

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал, сведения об уважительности причин неявки в суд не представил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 24.02.2023г. между «Газпромбанк» (ОА) и ФИО2 заключен кредитный договор N от 24.02.2023г.

В соответствии с п. 2 Общих условий предоставления потребительских кредитов кредитный договор состоит из Общих условий и индивидуальных условий.

Согласно условиям кредитного договора N от 24.02.2023г., в соответствии с п.п. 1-4, 11 Индивидуальных условий которых, Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели (приобретение автомобиля) в размере ... руб. на срок по 24.02.2030 года включительно под ... % годовых.

Факт перечисления на счет заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету за период с 24.02.2023 по 30.11.2023 года.

Согласно п.3.1. – 3.2. Общих условий, кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере, на срок и цели, которые определены Индивидуальными условиями, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенных Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.6 кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, 24-го числа месяца. Размер аннуитетного платежа составляет ... руб., кроме первого ... руб. и последнего ...

Согласно п. 11 кредитного договора, цель использования потребительского кредита – на приобретение транспортного средства.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора, кредитор вправе потребовать уплаты неустойку в виде пеней в размере ... годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

Неустойка ... от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии с п.8 кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет №****...

Погашение задолженности осуществляется путем перечисления денежных средств с открытых у кредитора счетов заемщика по его поручению (п.8).

При подписании индивидуальных условий заемщик указывает, что полностью ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита в Банке (п.14).

В нарушение условий кредитного договора заемщик перестал вносить платежи по возврату кредита и уплате процентов в связи с чем образовалась непрерывная просроченная задолженность. 

Согласно представленному истцом расчета по состоянию на 30.11.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ...., из которых: 887000 руб. – просроченный основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом за период с 25.02.2023г. по 10.11.2023г., ... руб. – проценты на просроченный основной долг с 25.04.2023г. по 10.11.2023г., ... руб. – пени за период с 25.04.2023г. по 30.11.2023г. за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, ... руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25.03.2023г. по 30.11.2023г.

10.10.2023 истец направлял в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения. 

Суд соглашается с представленным Банком расчетом задолженности, поскольку он соответствует выписке из лицевого счета заемщика, условиям договора, в то время как ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредиту.

Ответчик расчет задолженности не оспорил, собственный расчет не представил, доказательств оплаты заявленной истцом суммы исковых требований по задолженности не представил. 

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору N от 24.02.2023г. по состоянию на 30.11.2023г. в размере ....

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО2 принял на себя обязательство перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнил их в установленный договором срок, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.11.2023г. по дату расторжения кредитного договора в размере ... % годовых, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму долга, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

Поскольку кредитный договор расторгнут решением суда, «Газпромбанк» (ОА) вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов по дату расторжения кредитного договора включительно.

В связи с изложенным, требования о взыскании с ответчика в пользу «Газпромбанк» (ОА) процентов за пользование кредитом по кредитному договору N от 24.02.2023г. в размере ... годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 11.11.2023г. и по дату расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету, в течение срока действия Договора заемщик ФИО2 неоднократно нарушал график погашения задолженности по кредиту, допустил образование просроченной задолженности, что является существенным для кредитора, и, по мнению истца, является достаточным основанием для расторжения кредитного договора и истребования ссудной задолженности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части расторжения кредитного договора N от 24.02.2023г., заключенного между «Газпромбанк» (ОА) и ФИО2

Исходя из вышеперечисленных правовых норм и условий соглашения, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника пени на сумму долга, а поскольку суд пришел к выводу о расторжении кредитного договора N от 24.02.2023г., то «Газпромбанк» (ОА) вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором пени.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере ... за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 01.12.2023г. и по дату расторжения договора потребительского кредита включительно.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В силу положений пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из индивидуальных условий предоставления «Газпромбанк» (АО) договора потребительского кредита усматривается, что кредитный договор N от 24.02.2023г. заключен между истцом и ответчиком под залог транспортного средства автомобиля марки (модели) марки ... года выпуска, цвет – белый, VIN N, номер двигателя ...

Согласно карточке учета транспортного средства, по состоянию на 22.12.2023г., транспортное средство ... зарегистрировано за ФИО2 

Как указано выше, заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ... года выпуска, цвет – белый, VIN N, номер двигателя ... ... путем реализации на публичных торгах подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, обращение взыскания на автомобиль подлежит путем продажи с публичных торгов. 

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере ...., что подтверждается платежным поручением N от 08.12.2023г.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. по требования имущественного характера, 6000 руб. по требованию неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N от 24.02.2023г., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Моргуненко ...

Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору N от 24.02.2023г. по состоянию на 30.11.2023г. в размере 1 028 936 (один миллион двадцать восемь тысяч девятьсот тридцать шесть ) руб. 09 коп., из которых: 887000 руб. – просроченный основной долг, 110600,62 руб. – проценты за пользование кредитом, 2062,97 руб. – проценты на просроченный основной долг, 20044,99 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 9227,51 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 344 (девятнадцать тысяч триста сорок четыре) руб. 68 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по договору потребительского кредита N от 24.02.2023г. по ставке в размере ... годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.11.2023г. по дату расторжения договора потребительского кредита включительно; пени по договору потребительского кредита в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 01.12.2023г. по дату расторжения договора потребительского кредита включительно.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО2 предмет залога – транспортное средство ... года выпуска, цвет – белый, VIN N, номер двигателя ..., путем реализации на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.П. Михайлова 

Решение в окончательной форме изготовлено 25 января 2024 года

Срок подачи апелляционной жалобы истекает 26 февраля 2024 года 

Судья О.П. Михайлова