Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Тамбовка 22 мая 2024 года

Тамбовский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Р.А.Колдина, 

при секретаре А.Е.Варавко, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к С.К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратилось в суд с данным иском к С.К.С., в обоснование указав, что Банк и С.К.С. заключили Кредитный Договор № от 15.03.2023 на сумму 494 550 рублей, в том числе: 350 000 рублей - сумма к выдаче, 144 550 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 2,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 494 550 рублей на счет Заемщика. Денежные средства в размере 350 000 рублей получены Заемщиком перечислением на счет. Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 102 198 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 118 500 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства. Кредитный договор был оформлен Ответчиком дистанционным образом. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.03.2028, таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 12.08.2023 по 15.03.2028 в размере 234 228,86 рублей, что является убытками Банка. Согласно п. 4 разд. III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк 12.08.2023 выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 10.04.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 754 171,91 рублей, в том числе: сумма основного долга - 486 900,78 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 30 119,11 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 234 228,86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 127,16 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей. Просят суд взыскать с Ответчика в пользу Банк задолженность по кредитному договору в размере 754 171,91 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 741,72 рублей.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца. 

Ответчик С.К.С. была извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела путем получения заказного письма. Ответчик в суд не явилась, причину неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 15.03.2023 Банк и С.К.С. заключили Кредитный Договор № на сумму 494 550 рублей, в том числе: 350 000 рублей - сумма к выдаче, 144 550 рублей - для оплаты комиссии по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки». Процентная ставка по кредиту – 2,90% годовых - при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки». При нецелевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» 18.90 % годовых, устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по Договору. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита - 34.90 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика путем введения пароля подтверждения из смс-сообщения.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 494 550 рублей на счет Заемщика. 

Денежные средства в размере 350 000 рублей получены Заемщиком перечислением на счет. 

Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 144 550 рублей - для оплаты комиссии по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки».

Также сторонами согласована ежемесячная комиссия в сумме 199 рублей за предоставление ежемесячных извещений, сроки уплаты согласованы в графике платежей и в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В силу части 1 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанных норм, полученные по кредитному договору денежные средства подлежат возврату на условиях предусмотренных договором. Проценты предусмотренные кредитным договором начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем зачисления 494 550 рублей на счет С.К.С.

Факт исполнения истцом обязательств по договору в виде предоставления денежных средств ответчику подтверждается представленными по делу доказательствами и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с условиями кредитного договора С.К.С. должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, согласно утвержденному графику.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение приведенных норм права заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки ответчиком не выплачиваются.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 15.03.2023, заключенному с С.К.С., по состоянию на 10.04.2024. 

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 10.04.2024 задолженность С.К.С. составляет 754 171 рублей 91 копейка, в том числе: сумма основного долга - 486 900 рублей 78 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 30 119 рублей 11 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 234 228 рублей 86 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 127 рублей 16 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом и включающий в себя как сумму основного долга в размере 486 900 рублей 78 копеек, сумму процентов за пользование кредитом - 30 119 рублей 11 копеек, сумму комиссии за направление извещений – 796 рублей суд находит правильным, и учитывает, что ответчик документов, подтверждающих возврат задолженности по кредитному договору, возражений относительно указанного расчета задолженности по кредитному договору суду не представил.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании с ответчика убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 234 228 рублей 86 копеек, суд учитывает, что взыскание с ответчика убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 15.03.2028, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, а также что возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (ч. 2 ст. 15 ГК РФ).

Сумма неоплаченных процентов после выставления требования подлежит взысканию на дату вынесения решения суда.

Таким образом, сумма неоплаченных процентов после выставления требования за период с 12.08.2023 по 22.05.2024 составит 62 916 рублей 50 копеек.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности 2 127 рублей 16 копеек, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых Истец был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью), Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности ю 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврате кредиту и процентам.

Банк, по мнению суда, обоснованно применил неустойку (штраф), которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст. 330,ст. 331 ГК РФ), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита банк вправе применять её.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как усматривается из материалов дела, ответчик С.К.С. об уменьшении размера неустойки не заявляла. 

Суд исследовал представленный истцом расчёт штрафа и также находит его правильным и не подлежащим уменьшению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при цене иска 582 859 рублей 55? копеек (486 900 рублей 78 копеек + 30 119 рублей 11 копеек + 62 916 рублей 50 копеек + 2 127 рублей 16 копеек + 796 рублей) составляет 9 028 рублей 60 копеек.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 741 рубль 72 копейки.

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 028 рублей 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк удовлетворить частично.

Взыскать с С.К.С. (ИНН №) в пользу Банк (ОРГН №) по кредитному договору № № от 15.03.2023 сумму основного долга 486 900 рублей 78 копеек, сумму процентов за пользование кредитом 30 119 рублей 11 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 12.08.2023 по 22.05.2024 в размере 62 916 рублей 50 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 127 рублей 16 копеек, сумму комиссии за направление извещений 796 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 028 рублей 60 копеек, всего 591 888 рублей (пятьсот девяносто одна тысяча восемьсот восемьдесят восемь) рублей 15 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Ответчик вправе подать в Тамбовский районный суд Амурской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения Тамбовским районным судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 мая 2024 года.

Судья Р.А.Колдин