Дело № 2-300/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Иванниковой О.И., 

при секретаре: Каковиной А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту также в банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87702 рубля, в том числе: сумма основного долга – 69782 рубля 61 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 10419 рублей 39 копеек, сумма штрафов – 7500 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2831 рубль 06 копеек. 

В обоснование заявленных требований ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому на имя ответчика был произведен выпуск кредитной карты к текущему счету № с лимитом овердрафта – 100000 рублей. 

Договор о предоставлении потребительского кредита по карте от ДД.ММ.ГГГГ № состоит из заявки на открытие банковских счетов, заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита) и условий договора. 

Денежные средства по кредитному договору ФИО1 были перечислены на счет №, данными денежными средствами ответчик воспользовалась. 

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты, и уплачиваются ежемесячно в составе минимального платежа. 

Согласно тарифам банка минимальный ежемесячный платеж по договору составляет 5% от суммы задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 87702 рубля, в том числе: сумма основного долга – 69782 рубля 61 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 10419 рублей 39 копеек, сумма штрафов – 7500 рублей.

Поскольку судебный приказ мирового судьи судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору отменен на основании определения от 27 января 2016 года в связи с возражениями должника, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

В связи с заявлением ответчика о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности представитель истца представил возражения, согласно которым полагает, что срок исковой давности не пропущен (л.д. №).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, что суд находит возможным. 

В представленных возражениях по сути спора (л.д. №) просит применить к спорным правоотношениям последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении требований банка. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК ПФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 рублей, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Из Условий договора предоставления кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. № следует, что при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. 

Минимальный платеж – это минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. 

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются ежемесячно в составе минимального платежа. 

Как следует из тарифов банка, являющихся составной частью кредитного договора (л.д. №), с которыми была ознакомлена ответчик, процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых, расчетный период – 1 месяц, платежный период – 20 дней, ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. 

Из выписки по счету (л.д. №) следует, что заемщик воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей истцом; последний платеж был произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей не вносилось.

Истец указывает, что в счет погашения задолженности оплата по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 87702 рубля, в том числе: сумма основного долга – 69782 рубля 61 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 10419 рублей 39 копеек, сумма штрафов – 7500 рублей.

Судом проверен расчет предъявленной ко взысканию суммы, данный расчет суд находит арифметически верным (л.д. №).При таких обстоятельствах суд находит установленной задолженность ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору в размере, указанном истцом. 

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На указанное ходатайство истцом представлены возражения, согласно которым настоящее заявление подано в суд без пропуска срока исковой давности. 

Разрешая доводы сторон в указанной части, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Ст. 204 ГК РФ регламентирован порядок течения срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом ВС РФ в постановлении от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Дата начала платежного периода по карте – 1 число каждого месяца. 

Поскольку платежный период установлен первого числа каждого месяца, последний платеж произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то о нарушении обязательств по возврату кредита банку стало известно с ДД.ММ.ГГГГ. 

19 декабря 2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 87702 рубля, в том числе: сумма основного долга – 69782 рубля 61 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 10419 рублей 39 копеек, сумма штрафов – 7500 рублей (л.д. №).

23 декабря 2015 года мировым судьей судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края был принят судебный приказ № 2-2273/2015, на основании которого с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 87702 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1415 рублей 53 копейки (л.д. №).

27 января 2016 года мировым судьей судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края было принято определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 38-39).

После отмены судебного приказа дополнительный расчет задолженности истцом не производился. 

С настоящим иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился ДД.ММ.ГГГГ, подав электронный иск, что подтверждается штампом входящей корреспонденции (л.д№).

Исходя из приведенных выше норм, в том случае, если неистекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части. 

Поскольку срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (4 месяца 17 дней) и с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (2 года 9 месяцев 25 дней) в своей совокупности без учета периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (судебная защита) превышает три года, банком при обращении в суд с настоящим иском пропущен срок исковой давности.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, о применении которого было заявлено ответчиком.

Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и отказе истцу в иске, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, судебных расходов отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Иванникова О.И.