УИД № 60RS0020-01-2023-001998-96

Копия

Производство № 2-91/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года гор. Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Останиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Н.М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика в пределах стоимости наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Н.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 07.06.2019, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и К.В.В., в размере 20 743,82 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 822,31 руб. 

В обоснование иска указано, что 07.06.2019 между ПАО КБ «Восточный» и К.В.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 77 970 руб.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому в силу ст. 58 ГК РФ в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный».

08.11.2021 заемщик К.В.В. умерла, не исполнив свои обязательства по возврату суммы кредита. 

Задолженность К.В.В. по кредитному договору по состоянию на 04.09.2023 составляет 20 743,82 руб., состоит из просроченного основного долга в сумме 15 371,11 руб., просроченных процентов - 1594,81 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду - 2363,92 руб., неустойки - 1413,98 руб. 

Сведениями о наследниках, принявших наследство после смерти К.В.В., банк не располагает; требования заявлены к предполагаемому наследнику - Н.Н.А.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследником заемщика К.В.В. является ее сын Н.М.Н., в связи с чем на основании определения суда произведена замена ненадлежащего ответчика Н.Н.А. на надлежащего ответчика Н.М.Н.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Газпром Страхование» (прежнее наименование - ООО СК «ВТБ Страхование»)

Также в качестве третьих лиц привлечены Б.Т.А., Б.Т.А. Л.С.А., наследники первой очереди после смерти наследодателя К.В.В.

Участвующие в деле лица в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явились.

Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик возражений на иск не представил, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в том числе посредством телефонограммы. 

Третьи лица мнение по иску не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пункт 1 ст. 434 ГК РФ допускает возможность заключения договора в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 07.06.2019 между ПАО КБ «Восточный» и К.В.В. был заключен договор кредитования № (№) по тарифному плану Пенсионный 2.0, по условиям которого Банк предоставит заемщику лимит кредитования в размере 78 000 руб., с процентной ставкой 22,7% годовых за проведение безналичных операций, 39,0% годовых за проведение наличных операций. Размер минимального обязательного платежа (МОП) - 3948 руб., погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика №, открытый Банком заемщику. В льготный период - 1 месяц с даты заключения договора размер МОП составляет 100 руб. 

При заключении договора кредитования К.В.В. выразила согласие на дополнительные услуги за плату, в том числе за оформление услуги страхование банковских карт «Защитник карт» от ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время - ООО СК «Газпром Страхование»), плата 300 руб.

По дополнительно представленной истцом по запросу суда информации установлено, что заемщик была подключена к программе страхования «Защита карт», к программе страхования жизни подключена не была.

Из представленной банком выписки по счету следует, что К.В.В. пользовалась кредитными денежными средствами, совершая расходные операции, вносила денежные средства в счет погашения минимального обязательного платежа. Операции по карте прекращены в ноябре 2021 года /л.д. 8-11/.

08.11.2021 заемщик К.В.В. умерла, не исполнив свои обязательства по возврату суммы кредита. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №, заключенному с К.В.В., ее размер по состоянию на 04.09.2023 составляет 20 743,82 руб., состоит из просроченного основного долга в сумме 15 371,11 руб., просроченных процентов - 1594,81 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду - 2363,92 руб., неустойки - 1413,98 руб. 

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № от 14.02.2022.

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе по спорному кредитному договору, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу К.В.В., усматривается, что единственным наследником, заявившим о правах на наследство, является сын наследодателя Н.М.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р. 

В заявлении к нотариусу от 22.02.2024 Н.М.Н. указал, что наследниками по закону также являются Б.Т.А., Б.О.А., Л.С.А., дети наследодателя, которые о своих правах на наследство не заявили, к нотариусу не обращались.

Таким образом, единственным наследником после смерти наследодателя К.В.В. является ее сын Н.М.Н.

Согласно адресной справке Отдела АСР УВМ УМВД России по Псковской области на момент смерти К.В.В. проживала совместно с сыном Н.М.Н. по адресу: 

<

адрес>. 

При обращении к нотариусу Н.М.Н. состав наследственного имущества не указал.

Согласно выписке из ЕГРН на момент смерти К.В.В. правообладателем объектов недвижимости не являлась; по информации ГИБДД транспортных средств на ее имя не зарегистрировано.

По запросу суда истребована информация о счетах в кредитных учреждениях (банках), открытых на имя наследодателя.

Так, установлено, что в ПАО «МТС-Банк» К.В.В. имела кредитное обязательство - договор № № от 25.06.2020, договор закрыт 29.12.2021, задолженность отсутствует. Из выписки по счету усматривается, что последний платеж по кредиту в целях закрытия договора произведен 29.12.2021 Н.М.Н. на сумму 2600 руб. 

15.12.2020 между К.В.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, выпущена кредитная карта. Выписка по счету отражает совершение заемщиком расходных операций, пополнение счета в счет возврата основного долга и уплаты процентов, в том числе три операции по пополнению счета, совершенные после смерти заемщика, 16.12.2021 на сумму 4500 руб., 29.12.2021 на сумму 4500 руб., 24.01.2022 на сумму 29 900 руб. 

Как установлено судом, К.В.В. являлась получателем страховой пенсии по старости в размере 10 358,04 руб., ФСД - 368,88 руб., которая зачислялась на счет в ПАО Сбербанк. Пенсия за ноябрь 2021 года была зачислена на счет 02.11.2021 (368,88 руб.) и 09.11.2021 (10 358,04 руб.). Выписка по счету отражает, что 09.11.2021, т.е. после смерти заемщика, со счета снято в банкомате 10 700 руб., остаток по счету составляет 0 руб.

Таким образом, судом установлено, что наследодатель на момент смерти имела на счете в ПАО Сбербанк денежные средства в размере пенсии за ноябрь 2021 года, недвижимого имущества и транспортных средств не имела.

Поскольку ответчик на момент смерти К.В.В. проживал с ней совместно, следовательно, имел доступ к банковской карте и возможность снять денежные средства после смерти матери.

Вместе с тем, долговые обязательства К.В.В. перед АО «Тинькофф Банк» и ПАО «МТС-Банк», оплаченные после ее смерти ответчиком, превышают размер денежных средств, находящийся на счете наследодателя в ПАО Сбербанк на дату смерти.

Поскольку наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, размер которого в данном случае меньше долговых обязательств уже погашенных наследником, законных оснований для удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк» не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Н.М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 07.06.2019, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и К.В.В., с наследника заемщика в пределах стоимости наследственного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья /подпись/ О.С. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2024 года.

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...> 

<

...>

<

...>

<

...> 

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...> 

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>а