Дело № 2-2549/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 23 ноября 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Петрова Р.Э.,

при секретаре Третьяковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму 136 632,00 рублей, в том числе: 120 000,00 рублей – сумма к выдаче, 16 632,00 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Полная стоимость кредита – 34,76%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 136 632,00 рублей на счет заемщика НОМЕР, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 120 000,00 рублей (сумма к выдачи) получены заемщиком в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Таким образом, по состоянию на ДАТА размер задолженности составил 58 338 рублей 36 копеек, в том числе: 45 110 рублей 12 копеек – сумма основного долга; 2 528 рублей 24 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 700 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Судом неоднократно принимались меры к её надлежащему извещению по месту регистрации, однако судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в размере 136 632 рубля с плановым сроком погашения в 42 месяца под 29,9 % годовых.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 2. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющей установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 348 ГК РФ.

Таким образом, банк вправе заключать договор в форме подписания одного документа, или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной. Действия сторон по заключению кредитного и банковского договора путем акцепта банком направленной ФИО1 оферты не противоречат закону и свидетельствуют о достижении между сторонами соглашения по всем условиям договора.

Суд полагает, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного ФИО1 предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, исполненным со стороны банка, что порождает право банка требовать надлежащего исполнения заемщиком возвратного обязательства.

Все документы, в которых изложены условия кредита, а также график платежей, были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается ее личной подписью.

В соответствии с разделом 1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия), Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в поле 4 заявки, используемый исключительно для операций по выдачи кредита и его получению указанным в поле 45 заявки способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования, также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему; банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 48 заявки, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях. Установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в поле 27, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Зачисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской из лицевого счета НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА.

Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразила свое согласие быть застрахованным в Д. подписав заявление на страхование (л.д.8). Как следует из вышеуказанного заявления, своей подписью на заявлении ФИО1 подтверждает, что получила Памятку застрахованному и ознакомилась с условиями страхования, изложенными в Памятке застрахованному, их содержание ей понятно, состояние ее здоровья соответствует требованиям, указанным в Памятке застрахованному, и она не имеет ограничений, указанных в Памятке застрахованному. 

В соответствии с п. 1.4 раздела 2 Условий договора, при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производится Банком в день поступления денежных средств на счет.

Тарифами по обслуживанию кредита и иным операциям предусмотрено, что Банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за наличие просроченной задолженности (в каждый процентный период) – 800 рублей; пени за просрочку исполнения требований Банка о полном погашении задолженности по кредиту – 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его начисления; штраф за неуведомление или несвоевременное уведомление Банка об изменении информации указанной заемщиком при заключении договора – 600 рублей.

Тарифами по текущему счету и расчетной карте к нему предусмотрено, что Банк в праве начислять штрафы и взыскивать за каждый случай возникновения задолженности: просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей; просроченной к уплате свыше 2 календарных месяцев – 1000 рублей; просроченной к уплате свыше 3 месяцев – 2 000 рублей; просроченной к уплате свыше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей. Штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе начислить первый из штрафов, начиная с первого дня расчетного периода, слудующего за расчетным периодом, в котором было выставлено требование – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Заемщик своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, за ним образовалась задолженность по договору.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из представленного ООО «ХКФ Банк» расчета на ДАТА, размер задолженности составляет 58 338 рублей 36 копеек, в том числе: 45 110 рублей 12 копеек – сумма основного долга; 2 528 рублей 24 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 700 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Обоснованность требований истца подтверждается договором – заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика; заявлением на страхование; условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов; тарифами по предоставлению кредитов; графиком платежей, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 собственноручно подписала заявку на открытие банковских счетов/анкету заемщика, заявление на страхование, тем самым выразила свое согласие на кредитование в соответствии с тарифами и условиями банка, в указанной заявке и анкете ответчик подтверждает, что он в полном объеме ознакомлен с условиями и тарифами банка, и обязуется их соблюдать. 

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ФИО1 сняла денежные средства, однако, в полном объеме обязанности по кредитному договору не выполнила. В связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности. 

Представленный ООО «ХКФ Банк» расчет суммы долга, судом проверен, является арифметически верным, в связи с чем, суд считает, что его можно считать неотъемлемой частью решения. 

С учетом положений вышеуказанных норм закона, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат удовлетворению требования истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 950 рублей 16 копеек, подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 58 338 рублей 36 копеек, из которых: сумма основного долга – 45 110 рублей 12 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 528 рублей 24 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 700 рублей.

Взыскать» с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 950 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Р.Э. Петров