гражданское дело № 2-128/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 09 октября 2018 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Родионовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором указаны следующие требования: 

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1,

- взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 118401 рубль 57 копеек, в том числе: основной долг – 55000 рублей, просроченный основной долг – 20760 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 640 рублей 83 копейки, штраф, начисленный за факт просрочки – 42000 рублей;

- взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3609 рублей. 

В обоснование своих доводов представитель истца АО «Россельхозбанк» в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>) и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 300000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 14% годовых (п. 1,4.1 кредитного договора). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора). Согласно п. 17 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №. В соответствии с заключенным кредитным договором кредитор исполнил взятые на себя обязательства, и заемщику был предоставлен кредит в размере 300000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской со счета заемщика №. Для обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 По условиям договора поручительства (п. 1.2.2.1, 2.2 договора поручительства) поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Согласно п.2.4.1.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 2.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к кредитному договору. Стороны договорились, что дата платежа: по 15-м числам (п.6.3 кредитного договора). Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, проценты начисляются до даты фактического погашения долга перед кредитором. Пунктом п. 2.6.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит надлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 2.6.1.1.-2.6.1.3 кредитного договора. Порядок начисления неустойки указан в п. 12 раздела 1 кредитного договора.

С июля 2016 года ответчик допускает просрочку по уплате денежных сумм в погашение кредита. Обязательства по кредитному договору перед кредитором исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносит несвоевременно, что в соответствии с п. 2.4.7. кредитного договора является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном возврате кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. В соответствии с п. 2.4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика, досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Согласно п. 2.4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Кредитор направлял заемщику письма о допущенном нарушении исполнения обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций, с предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без ответа и удовлетворения; извещал заемщика устно по телефону о необходимости погасить имеющуюся задолженность.

В связи с непогашением просроченной задолженности, кредитором в адрес заемщика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита. Однако требования кредитора оставлены должником без ответа и удовлетворения. В установленный в требовании срок заемщик кредит не возвратил, проценты и штрафные санкции - не оплатил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составляет 118401 рубль 57 копеек, в том числе: основной долг – 55000 рублей, просроченный основной долг – 20760 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 640 рублей 83 копейки, штраф, начисленный за факт просрочки – 42000 рублей.

На сегодняшний день обязательства по данному соглашению не исполнены, заемщик игнорирует требования банка.

За подачу иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 3609 рублей. 

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца АО «Россельхозбанк» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Судом, с учетом мнения ответчика ФИО1, определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца – АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями в части взыскания основного долга, просроченного основного долга и процентов за пользования кредитом не возражала, возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания штрафа, просила уменьшить его размер, так как получает небольшую заработную плату, которая является ее единственным источником дохода, оплачивает еще один кредит.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями в части взыскания штрафа не согласна, просила уменьшить его размер.

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд, с учетом мнения ответчика ФИО1, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО2

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (ранее ОАО «Российский сельскохозяйственный банк») был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 300000 рублей (раздел 1 п.1 кредитного договора) для целей приобретения сельскохозяйственных животных (раздел 1 п. 11 кредитного договора), со сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора) под 14% годовых (раздел 1 п.4.1 кредитного договора), ежемесячными дифференцированными платежами по 15-м числам (раздел 1 п.п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора). Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № (раздел 1 п.17 кредитного договора). В период с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово, за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов): первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом0 750 рублей, второй и каждый последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) 1500 рублей (раздел 1 п.12.1.1 кредитного договора) (л.д.20-23).

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства физического лица № с ФИО2, согласно которого поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего договора (л.д.24-26). 

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт перечисления АО «Россельхозбанк» на счет ответчика ФИО1 № денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300000 рублей (л.д.27).

Выписками из лицевого счета № открытого на имя заемщика ФИО1, за периоды - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по кредитному договору № в размере 300000 рублей. Последнее поступление в счет погашения кредита в размере 3000 рублей было ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-36, 64,75).

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Истец АО «Россельхозбанк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ФИО1 в размере 300000 рублей выполнены в полном объеме. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 составила 118401 рубль 57 копеек, в том числе: основной долг – 55000 рублей, просроченный основной долг – 20760 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 640 рублей 83 копейки, штраф, начисленный за факт просрочки – 42000 рублей, что подтверждается расчетом сумм задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71-74).

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиками не оспаривается, иного расчета ответчиками также не представлено. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В судебном заседании от ответчика ФИО1 поступило ходатайство об уменьшении размера неустойки, об этом также просила в своем письменном заявлении ответчик ФИО2, в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, также тяжелого материального положения. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная ст. 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При определении предела снижения неустойки суд учитывает разъяснения, содержащиеся в п. 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем определяет ко взысканию с ФИО1, ФИО2 неустойку (штраф, начисленный за факт просрочки) в размере 22000 рублей.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Срок, по истечении которого поручительство ФИО2 прекращается, на момент подачи иска в суд, не истек.

Исходя из вышеизложенных нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, суд приходит к выводу, что у истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как установлено ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО1 сроков погашения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названный кредитный договор. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при принятии судом решения об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ положения ст. 98 ГПК РФ о пропорциональном распределении судебных расходов при частичном удовлетворении иска не подлежат применению.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3609 рублей, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом вышеизложенного, удовлетворенных исковых требований, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в долевом порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3568 рублей 03 копейки: с ФИО1 в сумме 1784 рубля 02 копейки, с ФИО2 в сумме 1784 рубля 01 копейка.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании. 

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, в сумме 98401 (девяносто восемь тысяч четыреста один) рубль 57 (пятьдесят семь) копеек, из которых: основной долг – 55000 рублей, просроченный основной долг – 20760 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 640 рублей 83 копейки, штраф, начисленный за факт просрочки – 22000 рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в долевом порядке в сумме 3568 (три тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 03 (три) копейки: с ФИО1 в сумме 1784 (одна тысяча семьсот восемьдесят четыре) рубля 02 (две) копейки, с ФИО2 в сумме 1784 (одна тысяча семьсот восемьдесят четыре) рубля 01 (одна) копейка.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н.Можаева