Дело № 2-184/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

14 сентября 2017 года с.Хандагайты

Овюрский районный суд Республики Тыва в составе: 

председательствующего Банзай Ю.З., 

при секретаре судебного заседания Сат Ч.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество Коммерческий банк «Солидарность» (далее – АО КБ «Солидарность») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «

<

данные изъяты>» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы №фЦ ФИО1 выдан кредит в размере 154 946,36 рублей, со сроком погашения кредита через № месяца. Кредит выдан под № % годовых. Кредитные средства были выданы заёмщику. Согласно ч. 2 Заявления на выдачу кредита, Заемщик обязался ежемесячно до № числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «

<

данные изъяты>» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере № % от суммы просроченной задолженности, начиная с № дня после возникновения просрочки. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Однако, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает в течение длительного времени. Количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ - 1038 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет 220 272,47 руб. Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. 

Просит расторгнуть кредитный договор №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 220 272,47 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 402,72 рубля.

Представитель истца АО КБ «Солидарность» МММ., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, при подаче искового заявления просила рассмотреть иск без ее участия. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известила, в связи с чем дело рассматривается в ее отсутствие в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Более того, пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 этой же статьи указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ - совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом 

<

данные изъяты> (кредитор) и ответчиком (заемщик) в офертно-акцептной форме, посредством подписания и обмена отдельными документами был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на выдачу кредита по Программе кредитования работников бюджетной сферы и Правил ЗАО «

<

данные изъяты>» по кредитованию работников бюджетной сферы, по которому кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 154 946,36 рублей под № % годовых, сроком на № месяца.

Согласно п.п. 5.1.2 и 5.1.3 Правил ЗАО «

<

данные изъяты>» по кредитованию работников бюджетной сферы и заявлению на выдачу кредита, заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом; в случае получения уведомления Банка о досрочном погашении кредита, погасить задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 8.1 Правил по кредитованию работников бюджетной сферы Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случаях предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обязательств: неисполнение заемщиком хотя бы одного из обязательств по Кредитному договору; двукратная просрочка платежей на срок более 10 дней; наличие иных обстоятельств, существенно увеличивающих риск непогашения задолженности по Кредитному договору, таким образом, между сторонами согласовано условие о неустойке в письменном виде.

Обязательства со стороны истца были выполнены, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ цедент - Закрытое акционерное общество 

<

данные изъяты> и цессионарий - Открытое акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» заключили договор уступки требования (цессии) к заемщику ФИО1 по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из материалов дела и представленного расчета ссудной задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, поэтому истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 220 272,47 рубля, из них: сумма основного долга - 112 241,36 рублей; проценты за пользование кредитом - 21 542,55 рубля; проценты за пользование просроченным основным долгом - 37 091,70 рубль; пени по просроченному основному долгу - 41 641,53 рубль; пени по просроченным процентам - 7 755,33 рублей.

Судом проверена правильность представленного расчета, который полностью соответствует условиям договора и сомнений не вызывает, иного расчета ответчиком не представлено.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и просроченной задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако ответчик требование истца о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита и причитающихся процентов также не выполнил. 

Поскольку ответчик суду доказательств погашения задолженности не представил, возражений относительно расчета истца также не представил, то суд считает установленным факт того, что ответчик надлежащим образом не выполнял условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем требование истца о досрочном взыскании суммы долга и процентов является обоснованным.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, размер неустойки определен условиями кредитного договора, при заключении договора с указанными условиями ответчик ФИО2 согласился. 

Уважительных, не зависящих от его воли причин неисполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, в связи с чем суд полагает, что заявленная неустойка соответствует периодам просрочек, последствиям нарушения обязательства, степени вины ответчика.

При указанных выше обстоятельствах оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривается. 

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиком, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора - неоднократное и длительное нарушение установленных договором сроков погашения кредита, процентов по кредиту, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению. 

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

Из вышеуказанного требования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец предложил ответчику досрочно расторгнуть кредитный договор в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора. 

Таким образом, учитывая размер просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор №фЦ, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, в размере 5 402,72 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» 220 272 рубля 47 копеек в счет задолженности по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, а также 5 402 рубля 72 копейки в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «

<

данные изъяты>» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Овюрский районный суд Республики Тыва. 

Председательствующий Ю.З. Банзай