Дело № 2-2909/2018

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Сунцовой М.В.,

при секретаре Захаровой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и заемщиками ФИО1, ФИО2, заемщикам предоставлен кредит в сумме 1 057 196 рублей 81 копейка на срок {Номер изъят} календарных месяца со взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 18,9 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: неотделимых улучшений предмета залога (ипотеки). В соответствие с кредитным договором и договором залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, площадью 49,6 кв.м. расположенная по адресу: {Адрес изъят} {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят}, принадлежащая ФИО2 на праве собственности, с момента государственной регистрации залога (ипотеки). Согласно договора залога, залоговая стоимость объекта ипотеки на момент заключения договора составляет 1 410 000 рублей. Ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по возврату кредита, систематически допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. За период с {Дата изъята} по {Дата изъята} у ответчиков образовалась задолженность, которая по состоянию на {Дата изъята} составляет 1 004 691 рубль 84 копейки (в том числе: просроченная ссуда – 962 087 руб. 28 коп., просроченные проценты – 11 438 руб. 17 коп., проценты по просроченной ссуде – 5 218 руб. 79 коп., неустойка по ссуде – 23 528 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 269 руб. 74 коп., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.). Направленное в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита и об уплате задолженности, до настоящего времени ответчиками оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, просят суд расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2; взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 1 004 691 рубль 84 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 19 223 рубля 43 копеек; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых с {Дата изъята} до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 49,6 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят} путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 410 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств не заявляли.

Суд определил рассмотреть дела в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что {Дата изъята} между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в размере 1 057 196 рублей 81 копейка с установлением процентной ставки в размере 18,9 % годовых, сроком возврата 60 календарных месяцев с даты предоставления кредита, для неотделимых улучшений предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 договора. 

По условиям кредитного договора ответчики обязаны возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 13 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором. 

В силу п. 7.4.1 договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором, при просрочке ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п. 3.3 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, общей площадью 49,6 кв.м., этаж 3, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят}.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права {Номер изъят} от {Дата изъята}, ФИО2 является собственником квартиры по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят}.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору, {Дата изъята} между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) {Номер изъят}, предметом которого выступила квартира, принадлежащая ФИО2 на праве собственности, общей площадью 49,6 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят}. 

Согласно п. 3.1 договора, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 1 410 000 рублей.

Договор зарегистрирован в установленном законодательством порядке {Дата изъята}.

Согласно п. 7.4 кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использовании кредита, потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий.

В силу п. 7.4.3 в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 7.4.4 если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на квартиру.

Как следует из материалов дела, ответчики неоднократно допускали просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

За период с {Дата изъята} по {Дата изъята} у ответчиков образовалась задолженность, которая по состоянию на {Дата изъята} составляет 1 004 691 рубль 84 копейки (в том числе: просроченная ссуда – 962 087 руб. 28 коп., просроченные проценты – 11 438 руб. 17 коп., проценты по просроченной ссуде – 5 218 руб. 79 коп., неустойка по ссуде – 23 528 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 269 руб. 74 коп., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.).

В связи с неисполнением обязательств ответчиками перед истцом, нарушением условий договора, {Дата изъята} истец направил уведомление в адрес ответчиков с требованием о погашении просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиками без удовлетворения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что свои обязанности заемщики надлежащим образом не исполняют, имеются нарушения условий кредитного договора. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ответчиков перед Банком составляет 1 004 691 рубль 84 копейки (согласно расчета). Расчет проверен судом, признан верным, ответчиками не опровергнут, контррасчета не представлено, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиками также не представлено.

Суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, исходя из названных правовых норм и условий договора, требования истца о расторжении кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} в судебном порядке, взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 1 004 691 рубль 84 копейки (в том числе: просроченная ссуда – 962 087 руб. 28 коп., просроченные проценты – 11 438 руб. 17 коп., проценты по просроченной ссуде – 5 218 руб. 79 коп., неустойка по ссуде – 23 528 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 269 руб. 74 коп., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.), суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца процентов по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по ставке 18,9 % годовых, начиная с {Дата изъята} и до даты вступления решения суда в законную силу. 

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1, 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. 

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Принимая во внимание установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащего ФИО2 на праве собственности, подлежащими удовлетворению, и определяет начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, общей площадью 49,6 кв.м., этаж 3, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят}, в размере залоговой (определенную договорами ипотеки) – 1 410 000 рублей, поскольку доказательств иной стоимости заложенного имущества в материалы дела не представлено, способ реализации – с публичных торгов.

Согласно абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за имущественное требование о взыскании задолженности госпошлина в размере 13 223 рубля 46 копеек подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков, а за неимущественное требование об обращении взыскания госпошлина 6 000 рублей относится на ответчика ФИО2 (залогодателя – собственника предмета залога).

Руководствуясь ст.ст. 198 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 004 691 рубль 84 копейки, а также расходы по оплате госпошлины 13 223 рубля 46 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по кредитному договору по ставке 18,9 % годовых, начиная с {Дата изъята} и до даты вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят}, общая площадь 49,6 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО2, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1 410 000 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины 6 000 рублей. 

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Кирова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2018 года.

Cудья Сунцова М.В.