Дело № 2-90/2024

УИД 51RS0009-01-2023-001948-84

Мотивированное 

решение

 изготовлено 06 марта 2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

28 февраля 2024 года г. Кандалакша 

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Пухова М.О., 

при секретаре Силкиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности. 

В обоснование требований указано, что 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты 

<

номер> с лимитом задолженности 160000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержание информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик в свою очередь неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору, Банк расторг договор 

<

дата> путем выставления заемщику Заключительного счета. 

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начислении комиссий и процентов не начислялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. 

ФИО1 задолженность не погасил. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед истцом составила 186519 рублей 76 копеек, из которых 164880 рублей 27 копеек – задолженность по основному долгу, 21025 рублей 99 копеек – проценты, 613 рублей 50 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 02 июня 2021 года по 08 сентября 2021 года в сумме 186519 рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4930 рублей 40 копеек. 

Представители истца о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес>. Этот же адрес указан ответчиком при подаче в суд возражений на исковое заявление. Вместе с тем, судебное извещение ответчик не получил, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения «по истечении срока хранения». В ранее представленных письменных возражениях, ФИО1 указал на несогласие с иском в связи с не предоставлением истцом оригинала договора кредитной карты и развернутого расчета задолженности по нему.

Кроме этого, ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался публично, путём размещения информации на официальном сайте суда: kan.mrm.sudrf.ru.

Доказательства того, что ответчик в силу объективных причин или вследствие противодействия со стороны третьих лиц был лишен возможности получить судебную корреспонденцию, направлявшуюся по адресу регистрации и проживания, в распоряжении суда не имеется. Действия ответчика, не предпринявшего должных мер по получению корреспонденции, не могут быть признаны отвечающими принципу добросовестности.

В силу положений статей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом разъяснений по применению статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, изложенных в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик считается извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

По правилам частей 1 и 2 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учётом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы настоящего дела, гражданского дела №2-4378/2021, предоставленного мировым судьей судебного участка № 3 Кандалакшского судебного района Мурманской области, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года утверждено «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, зарегистрированное в Минюсте Российской Федерации 25 марта 2005 года № 6431. Согласно пунктам 1.6, 1.8. указанного Положения, кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. 

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. 

На основании статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком письменных объяснений и доказательств в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27.

<

дата> между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты 

<

номер> с лимитом задолженности 160 000 рублей. Составными частями заключенного договора явились заявление-анкета, подписанная ФИО1, Тарифы к тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Заявление, поданное ответчиком в Банк, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному счету кредитной карты, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме. С условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен при подписании анкеты-заявления.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам, для тарифного плана ТП 7.27 определены следующие условия: беспроцентный период – до 55 дней; процентная ставка на покупки – 29,9% годовых; на снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых; плата за обслуживание после первого года – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платёж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых.

Из выписки по номеру договора кредитной карты 

<

номер>, заключенному с ФИО1, следует, что 

<

дата> он начал использовать кредитную карту, оплачивал покупки в магазинах, снимал наличные в банкоматах. 

В период пользования картой по 

<

дата> Банк производил ответчику начисления в виде: процентов по кредиту, платы за обслуживание, платы за оповещение об операциях, платы за программу страховой защиты, штрафы за неоплаченный минимальный платеж.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 

<

номер>, 

<

дата> Банк расторг договор в одностороннем порядке путём выставления в адрес ФИО1 заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

В материалы дела истцом представлен заключительный счет, в котором заемщик уведомлен о расторжении договора и об истребовании в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета задолженности по договору кредитной карты, которая по состоянию на 

<

дата> составляет 186519 рублей 76 копеек.

Как следует из представленного расчета, сумма задолженности по договору 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> составляет: 186519 рублей 76 копеек, из которых 164880 рублей 27 копеек – задолженность по основному долгу, 21025 рублей 99 копеек – проценты, 613 рублей 50 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанная сумма задолженности образовалась за период с 02 июня 2021 года по 08 сентября 2021 года.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты в целом являются обоснованными. 

Суд соглашается с представленными истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора кредитной карты, подтвержден документально отчетом о движении средств по счету, ответчик свой расчет не представил, равно как и доказательств исполнения обязательств по договору в полном объеме. В возражениях относительно исполнения судебного приказа, а также в возражениях на исковое заявление ФИО1 не указал конкретные причины несогласия со взысканием с него задолженности, сославшись только на то, что истцу необходимо представить оригинал кредитного досье, которое Банк предоставил в суд, а также на необходимость предоставления истцом развернутого расчета задолженности по договору. Вместе с тем, в данном случае суд принимает за развернутый расчет задолженности ответчика по договору, выписку задолженности по договору кредитной линии, представленной истцом, которая содержит всю информацию об операциях, совершенных по кредитной карте. 

В связи с неисполнением ФИО1 условий договора кредитной карты 

<

номер> от 

<

дата>, АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Кандалакшского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи № 2-4378/2021 с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по договору кредитной карты в размере 186519 рублей 76 копеек, судебные расходы в сумме 2465 рублей 20 копеек. Судебный приказ отменен определением мирового судьи от 26 октября 2021 года по заявлению должника, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вследствие этого, суд приходит к выводу о том, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору кредитной карты с заемщика. 

Оценивая в совокупности установленные обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты 

<

номер> от 

<

дата> с учетом просроченных и штрафных процентов в общей сумме 186519 рублей 76 копеек. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При обращении в суд Банк произвел уплату государственной пошлины в размере 4930 рублей 40 копеек (платежные поручения 

<

номер> от 

<

дата>, 

<

номер> от 

<

дата>). Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, (ИНН 

<

номер>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

номер>) задолженность по договору кредитной карты 

<

номер> от 

<

дата> в размере 186519 рублей 76 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4930 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в Кандалакшский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.О. Пухов