Гражданское дело № 2-288/2019 . 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2019 года с. Хоринск

Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Гармаевой Н.Л., при секретаре судебного заседания Намсараевой В.Ж., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310924,02 руб., в том числе просроченный основной долг – 179206,58 руб., просроченные проценты – 64620,58 руб., неустойка – 64 799,09 руб., срочные проценты за просроченный основной долг – 2297,77 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6309,24 руб. 

Иск мотивирован тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 сумму в размере 305200,00 руб. на срок 78 мес. под 19,5 % годовых. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и проценты за пользование кредитом. 

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представитель на судебное заседание не направил, ходатайство о рассмотрении дело в отсутствие представителя истца в суд не поступало. 

Ответчик ФИО2 суду пояснила, что действительно заключала кредитный договор в 2014 году, до февраля 2016 года погашала кредит без просрочки по графику, после увольнения с работы, с февраля месяца периодически случались задержки по платежам. В январе 2017 была оформлена реструктуризация на 1 год, так как она была беременна не могла устроиться на работу, в феврале 2017 года родился ребенок, периодически вносила платежи, но в график войти не смога. С мая 2018 года неоднократно обращалась к специалистам банкам, просила их передать материалы в суд, но они тянули. Она согласна с иском, однако поскольку в настоящее время не работает, проживет с матерью, на иждивении малолетний ребенок просила суд снизить размер неустойки, а просроченную задолженность по основному долгу, процентам, срочным процентам, судебные расходы обязуется выплатить. Представила суду свидетельство о перемене имени серии I-АЖ №, согласно которому ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, переменила фамилию на «Михайлова», о чем составлена запись акта о перемене имени от ДД.ММ.ГГГГ №.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, предусмотренных ГК РФ. 

В силу статьи 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно представленным материалам, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 305200,00 рублей под 19,5 % годовых на 60 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, подписан График платежей №2. Согласно Дополнительному соглашению № 1 была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. С новым графиком платежей ФИО3 была ознакомлена и согласна, что подтверждается проставлением собственноручной подписи ФИО3 на указанных документах

В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора ФИО3 обязана была в течение срока действия кредитного договора производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами соответствии с графиком платежей.

Также в соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитов заемщик уплачивает кредитору неустойку размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В нарушение указанного положения, ответчик ФИО1 неоднократно не исполняла свои обязательства по договору, что подтверждается движением основного долга и просроченных процентов, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движением срочных процентов на просроченный основной долг, движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора, историей погашения кредита, историй операций по договору, не вносила ежемесячную плату, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 03.06.2019 составила 310924,02 руб., из которых: 179206,58 руб. – просроченный основной долг, 64620,58 руб. – просроченные проценты, 2 297,77 руб. – срочные проценты за просроченный основной долг, 64799,09 руб. – неустойка.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать уплаты неустойки (штрафа).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 N 263-О, при применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должника и направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но не должна служить средством обогащения кредитора.

По расчетам истца, предъявляемая к взысканию неустойка рассчитана исходя из ее размера 0,5 % в день от сумы просроченной задолженности в соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора.

Такой размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, т.к. в связи с несвоевременным возвратом основного долга у банка убытки в виде реального ущерба или упущенной выгоды, отсутствуют - в соответствии с условиями кредитного договора на всю сумму невозвращенного кредита продолжают начисляться проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых. То есть банк на протяжении всего времени продолжает зарабатывать деньги путем взимания процентов с суммы основного долга.

Таким образом, предъявляемая к взысканию неустойка в размере 0,5 % в день (или 182,50 % в год!) за просрочку уплаты ссудной задолженности и процентов в несколько раз превышает возможные убытки, а также в двадцать четыре два раза превышает размер как ключевой ставки, так и процентной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, размер которой в период просрочки составлял 7,50 % годовых (Информация Банка России от 14.06.2019). Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) - ставка процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам. В том числе используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Соответственно, суд, обеспечивая баланс интересов должника и кредитора, принимая во внимание то обстоятельство, что в настоящее время ответчик не работает, имеет на иждивении малолетнего сына ДД.ММ.ГГГГ года рождения, считает разумным и соразмерным уменьшить размер неустойки исходя из двойной ключевой рефинансирования ЦБ РФ 7,50%, (15%), таким образом, размер неустойки будет составлять 5325,95 руб. (64799,09 х 15% : 182,50%).

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6309,24 руб., что соответствует п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, состоящие из уплаченной им при подаче иска государственной пошлины, в сумме 5102,28 рубля (сумма удовлетворенных требований: 251450,88 руб., что составляет 80,87 % от заявленных требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 251 450,88 рублей, из них просроченный основной долг - 179206,58 рублей, просроченные проценты – 64620,58 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг – 2297,77 рублей, неустойка – 5325,95 рублей, а также расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 5102,28 рублей, всего: 256 553,16 (двести пятьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят три рубля 16 копеек). 

В удовлетворении остальных требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Хоринский районный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца. 

Судья: . Н.Л. Гармаева 

. 

.