Решение

 в окончательной форме

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Дело № 2-248/17

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

пос. Некрасовское Ярославская область «26» июня 2017 года 

Некрасовский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Захариковой Е.Е. при секретаре Воробьевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, признании несоответствующим закону условий кредитного договора, взыскании, списанной со счета страховой платы 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») о защите прав потребителя, признании несоответствующим закону условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № об обязании заемщика заключить с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования жизни и здоровья, взыскании с Банка незаконно списанной со счета заемщика страховой платы по полису страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» в сумме 79 200 руб., а также штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор сроком на 60 месяцев, сумма кредита 279 200 руб., кредитная ставка 24,90% годовых. Банком нарушены права истца на визуальную информацию, не соблюдены технические требования относительно шрифта документа. При заключении договора банк обусловил предоставление кредита дополнительной платной услугой - страхование жизни и здоровья, текст согласия выполнен машинописным способом и не предусматривает альтернативы в выборе страховщика, иных условий страхования, способа оплаты услуг страхования и размера иной процентной ставки при возможном отказе от дополнительной услуги по страхованию. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, не предоставление достоверной информации об оказываемых услугах, является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем исполнитель обязан вернуть уплаченную за услуги сумму и возместить убытки.

Истица ФИО1, извещалась о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки не представила. 

Ответчик - ООО «ХКФ Банк», третье лицо - ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ответчиком представлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия, возражения по иску. 

С учетом положений ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявления на добровольное страхование по программе страхования «Комбо+» были заключены: с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор на сумму 279 200 руб., из которых 79 200 руб. оплата страхового взноса на личное страхование, сроком на 60 месяцев с уплатой 24,90% годовых и с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья страхования жизни и здоровья, выгодоприобретателем по которому является застрахованный. 

Банк свои обязательства исполнил, перечислив денежные средства заемщику и оплату по договору страхования Страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается выпиской о движении средств по счету и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ 

Из материалов дела следует, что истец был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями кредитного договора, которые содержат необходимую информацию о договоре, и был с ними согласен. Препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа в предоставлении более подробной информации со стороны банка не установлено. 

Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ч. 2 п. 1ст. 432 и ст. 819 Гражданского кодекса РФ не является существенным условием кредитного договора

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, на что указано в ст. 934 ГК РФ. 

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1 ст. 7).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (п. 2 ст. 7).

Условия кредитования не содержат требований обязательного заключения договора страхования жизни и здоровья. В заявлении о предоставлении кредита истцом собственноручно подписано согласие на активацию дополнительных услуг, в том числе индивидуального личного добровольного страхования. 

Истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, что отражено в указанном выше заявлении. 

Согласно п.16 раздела V Общих условий Договора услуги страхования оказываются по желанию клиента. По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования. Клиент заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком. 

В соответствии с п.16.1 раздела V Общих условий Договора по программе индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка. В Индивидуальных условиях по кредиту указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму кредита, увеличивающей его размер. 

Волеизъявление ФИО1 на заключение договора добровольного страхования по программе страхования «Комбо+» подтверждается её личной подписью в заявлении на страхование. Клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее.

Судом установлено, что сумма для оплаты страхового взноса в размере 79 200 руб. была списана со счета по заявлению ФИО1, в связи с чем, суд полагает несостоятельным утверждение истца о незаконности списания данных денежных средств. 

Из материалов дела следует, что истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияло на принятие банком решения о предоставлении кредита, условия кредитного договора предусматривают возможность отказаться от данной услуги.

Из вышеизложенного следует, что ФИО1 явно выразила добровольное согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья при получении кредита, что опровергает доводы истца о том, что нарушено право на свободный выбор услуги, в связи с чем, суд полагает, что принцип свободы договора был соблюден.

Прочтение кредитного договора, общих и индивидуальных условий договора визуально не затруднено, таким образом, нарушений, выразившихся в непредоставлении необходимой и достоверной информации о предоставляемых услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора при заключении кредитного договора, не имеется.

Обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии требованиям закона или иным правовым актам оспариваемого кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья, на которые ссылается истец, судом не установлено, в связи с чем, основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Некрасовский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Е.Е. Захарикова