Дело № 2-1714/2021

42RS0019-01-2021-000698-05 копия

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Гурневой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

в 

<

адрес> 9 марта 2021 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 378 руб. 05 коп. из которых 61 723 руб. 01 коп. - сумма основного долга; 4 855 руб. 04 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 311 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил: открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее Счет К.), номер счета К. указан в графе «Счет К.» Раздела 2. «Кредитный договор» информационного блока, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на счет К.. Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении со мной кредитного договора являются действия Банка по открытию мне Счета К.». Во исполнение Заявления К. и п. 2.1. Условий, Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту открыв Ответчику счет №. Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно с момента открытия счета К. Кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия Кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с К. по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. Счета-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях, Графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении. Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платеже. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения К. со Счета в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа. Банк на основании п. 6.8., потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику З. требование. Сумма, указанная в З. требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. счете-выписке (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность К. по Договору, указанная в З. Счете-выписке составляла 70378 руб.05 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного ФИО2 требования производится путем размещения К. на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 70378 руб. 05 коп., из которых 61723 руб. 01 коп. - сумма основного долга, 4855 руб. 04 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3800 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причину не явки не сообщила, направила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. 

В своем заявлении Ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил: открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее Счет К.), номер счета К. указан в графе «Счет К.» Раздела 2. «Кредитный договор» информационного блока, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на счет К.. Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении со мной кредитного договора являются действия Банка по открытию мне Счета К.». 

Во исполнение Заявления К. и п. 2.1. Условий, Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту открыв Ответчику счет №. 

Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

С момента открытия счета К. Кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия Кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с К. по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. Счета-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях, Графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении. 

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платеже. 

В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения К. со Счета в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа. 

Погашение Задолженности на основании выставленного ФИО2 требования производится путем размещения К. на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. 

Ответчик ФИО1 существенно нарушала свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в погашение кредита и процентов. 

Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 70378 руб. 05 коп., из которых 61723 руб. 01 коп. - сумма основного долга, 4855 руб. 04 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3800 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ закреплено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из материалов дела, Банк на основании п. 6.8., потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику З. требование. 

Сумма, указанная в З. требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. счете-выписке (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Задолженность К. по Договору, указанная в З. Счете-выписке составляла 70378 руб.05 коп. 

Поскольку ответчиком не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со дня, следующего после установленной даты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, последним днем обращения в суд с иском является ДД.ММ.ГГГГ 

Исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ 

При таких обстоятельствах, суд находит, что истцом пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного, суд находит, что в удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.03. 2021г.

Председательствующий (подпись) Воронович О.А.

Верно. Судья. Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» ______________20__г.

Судья. __________________