Дело №2-65/2024 (2-549/2023)

22RS0032-01-2023-000708-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.С.,

при секретаре Чеботаревой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

В Локтевский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора обратилось ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайское отделение №8644, указав, что на основании кредитного договора №267532 от 24 февраля 2022 года ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредит в сумме 116 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 21,45 % годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 23 ноября 2023 года на основании ст.129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнил или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 27 февраля 2023 года по 05 декабря 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 120810 рублей 24 копейки.

ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ей были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №267532 от 24 февраля 2022 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №267532 от 24 февраля 2022 года по состоянию на 05 декабря 2023 года в размере 120810 рублей 24 копейки, в том числе: просроченные проценты 18049 рублей 49 копеек, просроченный основной долг 102760 рублей 75 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9616 рублей 20 копеек, а всего 130426 рублей 44 копейки.

На основании п.п. 13, п.1 ст.333.20 НК РФ, произвести зачет государственной пошлины в размере 1767 рублей 04 копеек, уплаченной ПАО «Сбербанк» за подачу заявления о вынесении судебного приказа. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Согласно телефонограмме имеющейся в материалах дела просила рассмотреть дело без её участия, также сообщила, что 08 декабря 2023 года ею подано заявление о признании ее банкротом. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса. 

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании исследованы доказательства, представленные истцом, а также истребованные по его ходатайству, по которым судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Судом установлено, что 24 февраля 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ФИО1 истцом был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 116000 рублей под 21,45% годовых на цели личного потребления на срок «до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления Кредита». Срок действия договора - до полного выполнения сторонами обязательств. 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика 1- № 40817810802132303717 или на счет 2 - 40817810302001632860, если счет 1 закрыт/не действует, или на счет 3 № 42307810002132314289 если счета 1 и 2 закрыты - не действуют.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3167,62 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата - 24 число месяца.

За несвоевременное перечисление платежа пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день.

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ.

Получение 24 февраля 2022 года ФИО1 денежной суммы в размере 116000 рублей по указанному кредитному договору подтверждается кредитным договором, заявлением заемщика на получение кредита, расчетом задолженности, выпиской движения основного долга и процентов по кредитному договору 

<

***>, что ответчиком не оспорено.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях с истцом, ответчиком не оспорен. 

В соответствии с положениями статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право наполучение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше, Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Заемщика, который, в свою очередь, указанной суммой воспользовался, что также подтверждается материалами дела и не оспаривается Заемщиком.

В то же время, в судебном заседании установлено, что Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом

По представленным истцом доказательствам судом установлено, что по кредитному договору 

<

***> от 24 февраля 2022 года образовалась задолженность, в виду отсутствия платежей со стороны заемщика в счет погашения кредитного обязательства. Исходя из представленного истцом расчета, последний платеж в счет погашения задолженности по данному кредитному договору был зачислен 25 сентября 2023 года в сумме 1691,83 рублей и 214,83 рубля.

Из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 05 декабря 2023 года, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24 февраля 2022 года составила 120810,24 рублей, а именно просроченные проценты - 18049,49 рублей; просроченный основной долг - 102760,75 рублей.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, условиям кредитного договора, графику платежей, выписке по лицевому счету, а поэтому признается судом достоверным и принимается как правильный.Возражений по расчету и сумме долга от ответчика не поступило, контррасчет не представлен. Доказательств уважительности неисполнения кредитного обязательства ответчик не представил. 

В соответствии с положениями статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком ФИО1 нарушены сроки возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк законно потребовал от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

09 ноября 2023 года по заявлению ПАО «Сбербанк России» мировым судьей судебного участка №2 Локтевского района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №267532 от 24 февраля 2022 года. Определением мирового судьи судебного участка №2 Локтевского района Алтайского края от 23 ноября 2023 года, в связи с поступившими возражениями от ответчика, судебный приказ от 09 ноября 2023 года отмене. 

Суд полагает, что при указанных обстоятельствах требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом с ответчика является законным, обоснованным и подлежащими удовлетворению. 

Соответственно требования о взыскании задолженности за основной долг и проценты подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу подпункта 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора.

Поскольку судом установлено наличие задолженности по кредитному договору №267532 от 24 февраля 2022 года, договор был заключен на срок - 60 месяцев, учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности в сумме 120810 рублей 24 копейки, также учитывая, что срок и порядок возврата полученного кредита являются существенными условиями договора, которые стороны согласовали и заемщиком допущено их нарушение, а также учитывая, что истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы долга и расторжении кредитного договора, которое ею не выполнено, руководствуясь подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части расторжения указанного кредитного договора.

Государственная пошлина, оплаченная 06 октября 2023 года ПАО «Сбербанк» при подаче заявления мировому судье судебного участка №2 Локтевского района Алтайского края о выдаче судебного приказа в размере 1767 рублей 04 копейки ввиду его отмены, засчитана судом в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче данного искового заявления в Локтевский районный суд Алтайского края.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального удовлетворенным требованиям. 

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9616 рублей 20 копейки, понесенные им при подаче иска (требование имущественного и неимущественного характера), что подтверждается платежными поручениями от 06 октября 2023 года № 930089, от 12 декабря 2023 года №460826. 

Доводы ответчика о том, что ею подано заявление о признании ее банкротом, не принимаются судом во внимание, поскольку не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, кроме того, на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено доказательств признания ее банкротом.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

...>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24 февраля 2022 года, по состоянию на 05 декабря 2023 года в размере 120810 рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 102760 рублей 75 копеек; просроченные проценты - 18049 рублей 49 копеек.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 24 февраля 2022 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 9616 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.С. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2024 года