РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года г. Нижневартовск 

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Латынцева А.В.,

при секретаре Кравец С.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 

<

дата> между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Вера» (далее – ООО «Вера») подписан договор микрозайма №, по условиям которого ответчик взял в заем денежные средства в размере 4 000 рублей и обязался возвратить полученные деньги и проценты за пользование займом в размере 1,5 % в день не позднее 

<

дата>. Впоследствии ООО «Вера» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ВЕРА» (далее – ООО МФО «Вера»). В соответствии с договором уступки прав требования от 

<

дата> ООО МФО «Вера» уступило право требования по договору микрозайма от 

<

дата> № истцу ФИО2 Поскольку ФИО1 не выполняет условия договора микрозайма, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 3969 рублей 81 копейки, а также проценты за пользование займом в размере 49 223 рублей 12 копеек.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, дело просит рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал относительно требований истца о взыскании процентов, полагая, что расчет процентов произведен не верно, в части требований истца о взыскании основного долга возражений не представил.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что 

<

дата> между ООО «Вера» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) подписан договор микрозайма №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 4 000 рублей с начислением процентов в размере 547,5% годовых (1,5% в день). Заем предоставляется сроком на 14 дней. Срок уплаты займа с процентами не позднее 

<

дата> (п. 1, 2, 4 договора).

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком срока возврата суммы микрозайма полностью или частично, срок действия договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами всех обязательств по данному договору. При этом проценты начисляются в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) до дня возврата суммы микрозайма (п. 2 договора).

Согласно разделу 4 договора, проценты за пользование микрозаймом за 14 дней пользования составляют 840 рублей, общая сумма выплаты с учётом процентов составляет 4 840 рублей.

Расходным кассовым ордером от 

<

дата> подтверждается, что денежные средства по договору займа в размере 4 000 рублей получены ответчиком в этот же день.

<

дата> между сторонами подписано дополнительное соглашение к договору микрозайма от 

<

дата> №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 3969 рублей 81 копейки с начислением процентов в размере 547,5% годовых (1,5 % в день). Заем предоставлен сроком на 14 дней. Срок уплаты займа с процентами не позднее 

<

дата>.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязательств. 

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 2.2.4 договора займа займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору третьим лицам. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении займодавца (первоначального кредитора) в соответствии с федеральными законами.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 

<

дата> между ООО МФО «ВЕРА» и истцом подписан договор уступки права требования, согласно которому ООО МФО «ВЕРА» передало ФИО2 право требования по договору займа от 

<

дата> №.

Таким образом, в настоящее время истцу ФИО2 принадлежит право требования по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование денежными средствами по указанному договору займа, заключенному с ответчиком.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что задолженность ответчика по договору микрозайма в настоящее время составляет 53 192 рубля 93 копейки, из которых: задолженность по возврату займа в размере 3969 рублей 81 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с 09.08.2015 по 01.03.2018 в размере 49223 рублей 12 копеек.

Суд, проверив указанный расчет, признает его неверным, исходя из следующего. 

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон «О микрофинансовой деятельности»).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом «О микрофинансовой деятельности», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно дополнительному соглашению от 09.08.2015 к договору микрозайма от 22.04.2015 № срок его предоставления определен в 14 календарных дней (не позднее 23.08.2015), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма сроком до одного месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», (далее - Закон «О потребительском кредите») нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

По дополнительному соглашению от 09.08.2015 к договору микрозайма от 22.04.2015 №, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 547,5 % годовых (1,5 % в день). Также указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Проценты начисляются в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ до дня возврата суммы микрозайма.

Исходя из положений Закона «О потребительском кредите» во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 22.04.2015 № начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности», микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование микрозаймом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержден Президиумом Верховного суда РФ 27.09.2017).

Из вышеизложенного следует, что поскольку днем уплаты займа с процентами является 23.08.2015, следовательно, проценты по ставке 1,5%, установленной договором микрозайма подлежат начислению только по состоянию на 23.08.2015 (за 14 дней), а проценты за период с 24.08.2015 по 01.03.2018 (заявленная истцом дата), подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Как следует из информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru), средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациям физическим лицам в рублях, по состоянию на август 2015 года составляла - 18,90 %.

В этой связи суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа исходя из расчета 1,5 % в день за период с 09.08.2015 по 23.08.2015 в размере 833 рублей 66 копеек является правомерным, однако, размер процентов за пользование микрозаймом за период с 24.08.2015 по 01.03.2018 надлежит исчислять исходя из средневзвешенной ставки по кредитам предоставляемых кредитными организациям физическим лицам в рублях на срок свыше одного года - 18,90 %.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требования ФИО2 подлежат удовлетворению частично, а именно: с ответчика подлежит взысканию основной долг в размере 3969 рублей 81 копейки; проценты за период с 09.08.2015 по 23.08.2015 в размере 833 рублей 66 копеек (3969,81*1,5*14); проценты за период с 24.08.2015 по 01.03.2018 в размере 1 919 рублей 50 копеек (3969,81*18,90/100/360*921 день).

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (ст.103 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации).

При обращении в суд ФИО2 освобождена от уплаты государственной пошлины как инвалид II группы, что в свою очередь подтверждается надлежаще заверенной копией справки МСЭ-2009 №, выданной 

<

дата>, в связи с чем, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 задолженность по договору микрозайма от 

<

дата> № В00020002 в размере 3969 рублей 81 копейки, проценты по договору займа в размере 2753 рублей 16 копеек, а всего взыскать 6 722 рубля 97 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования город Нижневартовск государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Судья А.В. Латынцев