Дело № 2-3118/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 г. г. Челябинск

Советский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Хорошевской М.В., 

при секретаре Череватых А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Федоровой лв о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» (далее истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику гфф – ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1600746,05 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 22203,73 руб., обращении взыскания на предмет залога: на имущественные права по договору участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ. на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1852500 руб., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ 

Свои требования банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит на сумму 1382000 руб. на срок 120 мес. под 11,40% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил заемщику кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиками, связанными с исполнением договора предоставлен объект долевого строительства - однокомнатная квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ гфф умер, в связи, с чем обязательства по уплате долга не исполнялись. В ходе проведенных мероприятий Банком было установлено, что в собственности у гфф имелось имущество: банковские счета. В качестве наследников первой очереди выступает ФИО1 По состоянию на 23.03.2019г. задолженность по кредитному договору составила 1600746,05 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 1245682,73 руб., просроченные проценты в размере 329294,38 руб., неустойка - 25768,94 руб. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Представитель третьего лица ООО «Речелстрой» в лице конкурсного управляющего ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (займ).

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и гфф, ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1382000 руб. под 11,40% годовых на 120 месяцев, годовых с ежемесячной выплатой по кредиту согласно графика в размере 19351,31 руб., а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а в случае нарушения сроков возврата кредита, уплатить также неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Цель использования кредита - инвестирование строительства объекта недвижимости: однокомнатная квартира 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору: с даты выдачи кредита залог имущественных прав по договору № участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ., залогодатели гфф и ФИО1, после выдачи кредита - объект недвижимости в залог: 

<

адрес>.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены банком ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что факт выдачи Банком денежных средств в размере суммы кредита заемщику имел место, данный кредитный договор считается заключенным.

ДД.ММ.ГГГГ гфф умер, о чем выдано свидетельство о смерти №.

При этом, согласно расчету задолженности, у гфф и ФИО1 осталось неисполненным обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1600746,05 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 1245682,73 руб., просроченные проценты в размере 329294,38 руб., неустойка - 25768,94 руб. 

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано в личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 2 ст. 1158 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти гфф у нотариуса 

<

данные изъяты>, наследники о вступлении в наследство не обращались. 

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник в том числе вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что наследником, фактически принявшим наследство после смерти гфф является его супруга ФИО1, которая на момент его смерти проживала совместно с ним, супруги вели общее хозяйство, что подтверждается вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением Советского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ которым установлен факт нахождения ФИО1 на иждивении своего супруга гфф, умершего ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку обязательства гфф по кредитному договору не исполнены в связи с его смертью, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с его супруги ФИО1, принявшей наследство и являющейся также созаемщиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Положение п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, какое –либо имущество отсутствует в собственности у гфф 

Однако, как указывалось ранее, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Сбербанк России» и гфф, ФИО1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору: с даты выдачи кредита залог имущественных прав по договору № участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ залогодатели гфф и ФИО1, после выдачи кредита - объект недвижимости в залог: однокомнатная квартира 

<

адрес>

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заявления заемщика на зачисление кредита от 16.02.2016г., оценочная стоимость залога 1852500 руб. 

Как следует из договора № участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ООО «Речелстрой» и гфф, ФИО1, цена договора (стоимость квартиры) составляет 1852500 руб. 

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества гфф, перешедшего после его смерти к супруге ФИО1 не превышает и не равна сумме задолженности по кредитному договору, в связи, с чем требования истца ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению, в том числе, за счет наследственного имущества. 

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец вправе требовать в судебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику. 

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой).

Рассчитанная Банком задолженность подтверждается материалами дела и расчетом задолженности, представленным Банком. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком не было представлено контррасчета, возражений относительно взыскиваемой суммы также не поступало.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно подп. 1 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В связи с нарушением заемщиками принятых на себя обязательств, Банком в адрес созаемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Таким образом, поскольку ответчиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, также ФИО1 фактически приняла наследство умершего супруга, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.03.2020г. в размере 1600746,05 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 1245682,73 руб., просроченные проценты в размере 329294,38 руб., неустойка - 25768,94 руб., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и гфф, ФИО1 подлежит расторжению. 

Также суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога: на имущественные права по договору участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ на однокомнатную квартиру 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1667250 руб. согласно условиям кредитного договора (90% от оценочной стоимости - 1852500 руб.), а не в размере, заявленном истцом- 1852500 руб. 

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку требования Банка суд счёл обоснованными, то с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» оплаченная в счет подачи искового заявления государственная пошлина в размере 22203,73 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Федоровой лв о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и гфф, Федоровой лв. 

Взыскать с Федоровой лв в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1600746,05 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 1245682,73 руб., просроченные проценты в размере 329294,38 руб., неустойка - 25768,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22203,73 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - имущественные права по договору № участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированного Управлением Росреестра по Челябинской области, регистрационная запись №, на однокомнатную квартиру 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1667250 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: М.В. Хорошевская