Дело № 5-79/2018 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

город Миасс 26 июля 2018 года

Судья Миасского городского суда Челябинской области Сержантов Д.Е., 

при секретаре Ромасько Е.А., 

с участием представителя Управления Федеральной службы судебных приставом России по Челябинской области ФИО1,

рассмотрев дело об административном правонарушении предусмотренном ч.1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее по тексту КоАП РФ), в отношении

общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани мен» (далее - ООО МФК «Мани мен»), ИНН 

<

***>, КПП 773001001, дата постановки на учет в налоговом органе 22 августа 2014 года, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 07 июня 2011 года, расположенного по адресу: ул. Василины ФИО2, д. 1 оф. Д13 г. Москва, ранее привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородных правонарушений,

у с т а н о в и л:

09 марта 2017 года между ФИО5 и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа НОМЕР на сумму 5 600 руб., по которому в дальнейшем образовалась просроченная задолженность. 

На основании агентского договора от 01 мая 2016 года, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Эверест», последнее с 06 декабря 2017 года по 09 января 2018 года осуществляло взаимодействие с ФИО6 по возврату образовавшейся задолженности по указанному договору займа, в том числе осуществляя звонки на её телефонные номер, а также отправляя смс – сообщения. 

В нарушение положений части 1 статьи 9 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в период с 00 часов 00 минут 06 декабря 2017 года до 24 часов 00 минут 09 января 2018 года со стороны ООО МФК «Мани Мен» были совершены действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с ФИО6, проживающей по адресу: АДРЕС, выразившиеся в неуведомлении должника о привлечении иного лица для осуществления с ним взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности.

Представитель ООО МФК «Мани мен» в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Представителя Управления Федеральной службы судебных приставом России по Челябинской области ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил привлечь ООО МФК «Мани Мен» к административной ответственности, полагая, что виновность данного юридического лица в полной мере подтверждается представленными материалами.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Согласно части 1 статьи 1, части 1 статьи 6 указанного Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств; при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Судом установлено, что между ООО МФК «Мани мен» и ФИО6 был заключен договор займа НОМЕР от 09 марта 2017 года на сумму 5600 рублей, посредством заполнения заемщиком ФИО6 через Интернет анкеты-заявления (л.д. 15) и направления в ее адрес оферты на получение займа, которая ФИО6 была акцептована, то есть подписана специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ей посредством смс-сообщения от ООО МФК «Мани мен» (л.д.37, 38).

Согласно п. 16 индивидуальных условий, а также п. 6.3 Общих условий договора потребительского займа, в случае задержки при погашении займа кредитор имеет право привлечь третье лицо для взыскания задолженности в досудебном порядке или обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов. Кредитор уведомляет клиента о привлечении иного лица для осуществления с клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности путем направления сообщений через Личный кабинет клиента на сайте кредитора www.moneyman.ru, логин и пароль для доступа в который предоставляется кредитором клиенту после регистрации клиента на сайте. Разъяснение порядка оформления заявления о том, что непосредственное взаимодействие кредитора с клиентом и взаимодействие с использованием телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе передвижной радиотелефонной связи, а также порядка оформления заявления об отказе от взаимодействия указанными способами направляется клиенту кредитором по почте заказным письмом с уведомлением (л.д.27, 36). 

Из ответа ООО МФК «Мани мен» от 14 марта 2018 года № ММ-П-530, а также из представленного расчета задолженности по договору займа, заключенного с ФИО6, следует, что у последней имеется задолженность, образовавшаяся в период с 09 марта 2017 года по 14 марта 2018 года в размере 17 785 рублей 61 копейка (л.д.40-48), в связи с чем, для осуществления процедуры взыскания ООО МФК «Мани мен» были привлечены с 29 мая 2017 года ООО «Столичное агентство по возврату долгов» на основании агентского договора № 16/66, с 05 сентября 2017 года ООО «Кредитэкспресс Финанс» на основании агентского договора № 1 от 23 марта 2015 года, с 06 декабря 2017 года ООО «Эверест» на основании агентского договора, без номера, согласно которого ФИО6 была передана 06 декабря 2017 года в работу ООО «Эверест» в связи с образовавшейся задолженностью по договору займа НОМЕР от 09 марта 2017 года (л.д. 12-14, 49-65, 70-74).

Из объяснений ФИО6 от 16 апреля 2018 года следует, что с января 2018 года на ее абонентский номер стали поступать звонки и смс - сообщения от адресата «EVEREST», согласно которых коллекторское агентство ООО «Эверест» требовали оплатить просроченную задолженность по договору займа, заключенному с ООО МФК «Мани мен» 09 марта 2017 года. ООО МФК «Мани мен» не уведомляли ее о привлечении третьих лиц для взыскания с нее просроченной задолженности, также данная информация не была отражена в Личном кабинете на сайте ООО МФК «Мани мен», манипуляций по сокрытию этой информации она не предпринимала (л.д.95), что также следует из представленной ФИО6 детализации телефонных разговоров, распечатки с Личного кабинета ФИО6 с сайта www.moneyman.ru (96-111). 

Из ответа ООО МФК «Мани мен» от 14 марта 2018 года также следует, что с марта-апреля 2017 года ими была реализована функция, посредством которой направлено уведомление ФИО6 о привлечении третьих лиц ООО «Эверест» для взыскания с нее задолженности, что должно быть отражено в Личном кабинете клиента во вкладке «Открытый займ», однако данное уведомление отсутствует по причине скрытия клиентом или по техническим причинам (л.д. 13). Других доказательств уведомления ФИО6 о привлечении ООО «Эверест», стороной не представлено.

ООО «Эверест» не отрицает факт взаимодействия с ФИО6 по имеющейся у нее задолженности, на основании агентского договора, заключенного с ООО МФК «Мани мен» (л.д. 68-92).

ООО «Эверест» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности 12 января 2017 года за № 7/17/77000-КЛ (л.д.94), а следовательно, в соответствии ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" имеет право осуществлять возврат просроченной задолженности, в случае уведомления об этом должника кредитором в течении пятнадцати рабочих дней с даты привлечения иного лица (в данном случае ООО «Эверест») для осуществления с должником взаимодействия (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ). 

ООО МФК «Мани мен» не представили в ходе проверки сведений в УФССП по Челябинской области, а также при рассмотрении дела судом доказательств надлежащего уведомления ФИО6 о привлечении ООО «Эверест» для осуществления обществом взаимодействия по возврату просроченной задолженности ФИО6, в связи с чем, суд считает, что имеются все основания для признания ООО МФК «Мани мен» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Суд полагает, что вина ООО МФК «Мани мен» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается исследованными в судебном заседании материалами дела, в том числе: 

- протоколом № 35/18/74000-АП об административном правонарушении, в котором изложено событие административного правонарушения (л.д.1-5);

- копией обращения ФИО6 от 03 февраля 2018 года по факту совершения на ее абонентский номер звонков от коллекторского агентства (л.д. 9);

- ответом на запрос от ООО МФК «Мани мен» от 14 марта 2018 года № ММ-П-530 (л.д. 12-14) с приложенными документами: анкетой –заявлением ФИО6 на предоставление займа (л.д. 15,16); правилами предоставления потребительского займа (л.д. 17-21); общими условиями договора потребительского займа ( л.д. 22-28); согласием на обработку персональных данных (л.д.29,30); согласием на обязательства заемщика (л.д. 31,32); индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 33-36); офертой на предоставление займа НОМЕР от 08 марта 2017 года (л.д. 37,38); данными о перечислении займа по договору (л.д.39), подробным расчетом задолженности (л.д. 40-48); агентским договором, заключенным между ООО «Эверест» и ООО МФК «Мани мен» с приложениями (л.д.49-63); скриншотами уведомлений ФИО6 ( л.д. 64,65); 

- ответом на запрос ООО «Эверест» от 02 марта 2018 года № 644, в соответствии с которым следует, что ООО «Эверест» в период с 06 декабря 2017 года осуществляло работу по взысканию просроченной задолженности с ФИО6 ( л.д. 68-69);

- копией агентского договора б/н от 01 мая 2016 года, заключенного между ООО «Эверест» и ООО МФО «Мани Мен», по осуществлению взыскания просроченной задолженности (л.д. 70-74);

- письменными объяснениями ФИО6 от 16 апреля 2018 года, в котором она указала о том, что с января 2018 года на номер её мобильного телефона стали поступать звонки и СМС сообщения от адресата «EVEREST», в соответствии с которыми с неё требовали погашение задолженности по договору займа, заключенного с ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 95); 

- копией детализации телефонных разговоров, а ткже скриншотами из личного кабинета ФИО6 (л.д. 96-111);

- выпиской из государственного реестра юридических лиц на ООО МФК «Мани мен» (л.д.114-122).

Согласно ст. 26.11 КоАП РФ судья, члены коллегиального органа, должностное лицо, осуществляющие производство по делу об административном правонарушении, оценивают доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности. Никакие доказательства не могут иметь заранее установленную силу.

Исследованные доказательства, в их совокупности оцененные в соответствии со ст. 26.11 КоАП РФ, являются достаточными для установления вины ООО МФК «Мани мен» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, поскольку данное юридическое лицо, являясь кредитором, без уведомления должника ФИО6 привлекло путем заключения агентского договора иное лицо (ООО «Эверест») для осуществления с должником взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности. Доказательств обратного ООО МФК «Мани мен» не представлено.

Действия ООО МФК «Мани Мен» подлежат квалификации по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ как совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

При назначении наказания судом, в соответствии с ч.ч. 3, 3.2, 3.3, ст. 4.1 КоАП РФ, учитывается характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, привлекаемого к административной ответственности, обстоятельства.

Обстоятельств смягчающих административную ответственность юридического лица судом не установлено.

На основании ст. 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях обстоятельством, отягчающим ответственность юридического лица, суд признает повторное совершение однородного административного правонарушения, т.к. за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 настоящего Кодекса (л.д. 128-129).

Учитывая все вышеуказанные обстоятельства, суд считает целесообразным и справедливым, отвечающим целям наказания, применить к ООО МФК «Мани мен» наказание в виде административного штрафа.

Данное наказание будет соответствовать тяжести совершенного правонарушения, и обеспечит достижение цели административного наказания, будет способствовать предупреждению совершения новых правонарушений.

Оснований для применения ч. 3.3 ст. 4.1 КоАП РФ и назначения наказания в виде административного штрафа в размере менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса, суд не находит, в связи с отсутствием исключительных обстоятельств, равно как и отсутствуют основания для признания допущенного нарушения малозначительным (ст. 2.9 КоАП РФ).

Руководствуясь ст. 29.10, 29.11 КоАП РФ судья,

постановил:

Общество с ограниченной ответственность микрофинансовая компания «Мани мен» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и подвергнуть административному наказанию в виде административного штрафа в размере 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Разъяснить обществу с ограниченной ответственность микрофинансовая компания «Мани мен» что административный штраф должен быть уплачен в срок не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу получателю: УФК по Челябинской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Челябинской области, 04691785680); ИНН 

<

***>; КПП 744901001; на счет 40101810400000010801 Отделение Челябинск г. Челябинск; БИК 047501001; ОКТМО 75701000; КБК 32211617000016017140. 

УИН постановления: 32274000180000035013

Предупредить ООО МФК «Мани мен» об административной ответственности, предусмотренной ст.20.25 КоАП РФ, за неуплату административного штрафа в срок.

Постановление может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 суток со дня вручения либо получения его копии.

Судья Д.Е. Сержантов