Дело №2-2228/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июня 2021 года г. Армавир 

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Запорожец И.В.,

при секретаре Прилепской С.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору 

<

....> от 

<

....> в размере 279 656 рублей 04 копейки, из которых сумма основного долга в размере 122 496 рублей 10 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 12 131 руб. 81 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -144 389 руб. 24 коп., штраф в размере 482 руб. 89 коп., сумма комиссии за направление извещений - 156 рублей, а также взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 996 рублей 56 копеек. Свои требования мотивирует тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор 

<

....> от 

<

....>, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 125 455 руб. 72 коп. с обязательством возврата в течение 84 календарных месяцев и уплатой 29,90% годовых. Поскольку ответчик не исполняла надлежащим образом договорные обязательства по возврату суммы кредита и процентов в соответствии с графиком погашения, истец обратился с требованиями о возврате всей суммы кредитной задолженности.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель адвокат Черчинцев А.В. в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, возражали против удовлетворения исковых требований, просили применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 

<

....> ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита общей суммой 125 455 руб. 72 копейки, сроком погашения в течение 84 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,90 % годовых. 

Согласно заключенному договору 

<

....> от 

<

....> заемщик подтвердила, что при заключении договора она согласна с общими условиями договора.

Выдача кредита ответчику произведена путем перечисления денежных средств в размере 125 455 руб. 72 коп. на счет заемщика 

<

....>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик обязалась возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 617 рублей 01 коп. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В нарушение указанных норм законодательства и условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 в период пользования кредитом допускала неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика. 

<

....> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до 

<

....>, однако, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. 

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 Раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение договора является неустойкой в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с графиком погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком 

<

....> (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

....> по 

<

....> в размере 144 389 руб. 24 коп., что является убытками банка. 

<

....> мировым судьей судебного участка 

<

....> Прикубанского внутригородского округа 

<

....> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника кредитной задолженности в сумме 279 656,04 рубля. 

Определением мирового судьи судебного участка 

<

....> Прикубанского внутригородского округа 

<

....> от 

<

....> судебный приказ отменен. 

Согласно расчету, сумма задолженности по состоянию на 

<

....> по кредитному договору составляет 279 656 руб. 04 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 122 496 рублей 10 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 12 131 руб. 81 коп., неоплаченные проценты после выставления требования – 144 389 рублей 24 копеек, сумма штрафа - 482 рубля 89 коп., суммы комиссии за направление извещений в размере 156 рублей.

Ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности.

Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

....> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 Постановления Пленума РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Так, согласно расчету задолженности, приложенному к иску, задолженность образовалась по основному долгу с 

<

....> по 

<

....>, по процентам (до выставления требования) с 

<

....> по 

<

....>. При таких обстоятельствах с учетом даты подачи искового заявления в суд 

<

....> и периода времени с момента обращения истца за судебной защитой и до вынесения определения суда об отмене судебного приказа (206 дней), подлежащего исключению из общего срока исковой давности, по требованиям о взыскании сумм основного долга и процентов, применение последствий пропуска сроков исковой давности подлежит к платежам по основному долгу за период с 

<

....> по 

<

....> в сумме 10 930 руб. 33 коп., по процентам за пользование кредитом с 

<

....> по 

<

....> в сумме 12 131 руб. 81 коп., по убыткам с 

<

....> по 

<

....> в сумме 37 764,03 рубля, по штрафам с 

<

....> по 

<

....> в сумме 482 руб. 89 коп., по комиссиям с 

<

....> по 

<

....> в сумме 156 рублей. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком не представлено достоверных доказательств погашения задолженности по кредиту. 

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию с учетом примененного срока исковой давности сумма основного долга в размере 111 565 руб. 77 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков, а именно неоплаченных процентов после выставления требования, суд считает, что взысканию подлежат убытки за период с 

<

....> (с учетом срока исковой давности) по 

<

....> (на дату рассмотрения дела по существу) в размере 97 294 руб. 08 коп.

При этом, требования истца о взыскании с ответчика убытков за период с 

<

....> по 

<

....> суд считает необходимым отказать, поскольку истец обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности, фактически о досрочном прекращении обязательств, а потому убытки не могут быть взысканы за будущее время.

Действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Поэтому с учетом положений, указанных в ст. 810 ГК РФ требования истца о взыскании убытков (процентов на будущее) не подлежат удовлетворению без факта доказанности их размера.

Таким образом, нарушенное право Банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Также с ответчика в пользу истца, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 5 288 рублей 60 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

....> от 

<

....> в сумме 208 859 (двести восемь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 85 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 111 565 (сто одиннадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 77 коп., сумма убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 97 294 (девяносто семь тысяч двести девяносто четыре) рубля 08 коп., а также понесенные по делу судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5 288 (пять тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 60 копеек.

В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», отказать.

Решение изготовлено 

<

....> 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

....>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Армавирский городской суд. 

Судья И.В. Запорожец