Дело № 2-1-426/2023

УИД 73RS0011-01-2023-000496-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2023 года р.п. Майна

Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что 27 апреля 2023 года ответчик ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием ею соответствующего решения.

30 августа 2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** посредством использования СББОЛ путём подписания клиентом усиленной неквалифицированной электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Заявление), размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заёмщика силу (далее Кредитный договор). 

Согласно пунктам 1, 3, 6 Заявления Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1400000 рублей на срок 36 месяцев под 17% годовых. 

Кредитный договор сформирован в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП), размещен вместе с файлом подписи в системе в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и является равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заёмщика (п. 11 Заявления). Наличие УНЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи. 

Свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитные средства. Зачисление денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по счету ***.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Заявления).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 14 июля 2023 года образовалась задолженность в размере 1398845 рублей 76 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1267312 рублей 82 копейки, просроченные проценты за кредит – 131 532 рубля 94 копейки.

13 июня 2023 года в целях досудебного урегулирования спора Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Ответчик не исполнил обязательства по уплате задолженности, оставил требование без ответа.

Представитель ПАО «Сбербанк России» просил взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 30 августа 2021 года в размере 1398 845 рублей 76 копеек. из них: 1267 312 рублей 82 копейки – просроченная ссудная задолженность, 131 532 рубля 94 копейки – просроченные проценты за кредит, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15194 рубля 23 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, объяснений, возражений суду не представила, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно, положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2. ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что ФИО1 была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с 14 ноября 2017 года, в связи с принятием ею соответствующего решения прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 27 апреля 2023 года, о чём внесена соответствующая запись в ЕГРИП, что подтверждается выпиской из ЕГРИП ФНС России (л.д. 82-83).

Как следует из материалов дела, 30 августа 2021 года индивидуальный предприниматель ФИО1 (заёмщик) и публичное акционерное общество «Сбербанк России» (кредитор) заключили договор кредитования *** путём подписания заёмщиком усиленной неквалифицированной электронной подписью Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующим по состоянию на дату заключения договора и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и разделе «Малому бизнесу и ИП», имеющим обязательную силу для заёмщика, и в совокупности являются заключенной между заёмщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования (л.д. 13-15). 

В Заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью ФИО1 указала, что она ознакомлена с Общими условиям кредитования индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующими по состоянию на дату заключения договора и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

Также, данным Заявлением ФИО1 выразила согласие на подписание документов в электронном виде, указав, что уведомлена о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает свои выбор в ползу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью на основании настоящего Заявления (п.п.11, 12 Заявления) (л.д.14).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1400000 рублей на срок 36 месяцев под 17% годовых (п.п. 1, 3, 6 Заявления) (л.д.13). 

Согласно пункту 7 Заявления погашение кредита производится аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствии с п.3.3, Условий кредитования (л.д.13). 

Факт подписания договора кредитования усиленной неквалифицированной электронной подписью и принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе Банка, из которого усматривается, что индивидуальный предприниматель ФИО1 ***) осуществила операцию по подписанию документов простой электронной подписью – Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (л.д.15). 

Пунктом 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, то есть в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иных плат и комиссий, предусмотренных договором заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.13). 

Согласно условиям кредитного договора сумма кредита подлежит зачислению на расчетный счет ***, открытый заёмщиком у кредитора (л.д.13).

06 октября 2022 года между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от 30 августа 2021 года о предоставлении отсрочки по уплате основного долга и начисленных процентов. 

ФИО1 допустила нарушения исполнения обязательств по своевременному ежемесячному погашению основного долга и уплате процентов, что привело к образованию задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) индивидуального предпринимателя ФИО1 (л.д.17-73).

13 июня 2023 года истцом в адрес ответчика в целях досудебного урегулирования спора направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки со сроком исполнения не позднее 13 июля 2023 года, которые оставлены ответчиком без удовлетворения (л.д.77-80).

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 14 июля 2023 года составила - 1398845 рублей 76 копеек, из них: 1267312 рублей 82 копейки - просроченная ссудная задолженность, 131 532 рубля 94 копейки - просроченные проценты за кредит (л.д.75).

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности ПАО «Сбербанк России», поскольку он произведен с учетом поступивших от ответчика денежных средств в погашение кредитных обязательств, с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен. Доказательств в подтверждение исполнения принятых на себя обязательств, своевременного осуществления платежей в счет погашения кредитов и уплаты начисленных процентов, ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного суд считает требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору вполне обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 15 194 рубля 23 копейки подтверждены платежным поручением *** от 22 сентября 2023 года, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ***) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк (***) задолженность по кредитному договору *** от 30 августа 2021 года в размере 1398 845 рублей 76 копеек, из них: 1267 312 рублей 82 копейки – просроченная ссудная задолженность, 131 532 рубля 94 копейки – просроченные проценты за кредит; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15194 рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья Н.В. Сизова

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2023 года.