УИД 37RS0020-01-2023-001594-40

Дело № 2-1332/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тейково 04 декабря 2023 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Архиповой А.Р., 

при секретаре Шиловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, по тем основаниям, что 21.01.2022 г. между АО "Почта Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №70629630, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 14.08.2023 года размер задолженности за период с 21.04.2022 г. по 14.08.2023 г. составляет 284135,21 рублей, из них: 44272,57 рубля - задолженность по процентам, 239862,64 рубля - задолженность по основному долгу, 0,00 рублей - задолженность по неустойкам.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №70629630 от 21.01.2022 г. в сумме 284135,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6041,00 рублей.

Представитель истца АО "Почта Банк" извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания заблаговременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного заседания не просил, возражений по существу иска не представил (л.д. 45).

Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела и оценив доказательства, имеющиеся в деле, в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). 

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору. 

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 56 ч. 1 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено, что 21.01.2022 года между АО "Почта Банк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***> по программе "Кредитная карта", по условиям которого ответчику предоставлена сумма кредитного лимита в размере 248000,00 рублей, срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, с процентной ставкой по кредиту в течение беспроцентного периода – 0% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг -19,9% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей – 26,9% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств – 26,9% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций 26,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца, начиная с 21.02.2022 года. Порядок определения платежей: 3% от кредитного лимита, а также задолженность по неоплаченным комиссиям, за исключением комиссий, уменьшающих доступный кредитный лимит, но не более задолженности. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора не предусмотрена, неустойка не взымается.Кредит заключен путем подписания его заемщиком простой электронной подписью в соответствии с соглашением о простой электронной подписи, заключенным между истцом и ответчиком 19.01.2022.

ФИО1, введя в онлайн-сервисе соответствующий код подтверждения (08781), направленный банком на номер его телефона посредством смс-сообщения, фактически выразил согласие на использование его простой электронной подписи. Действия в системе Почта Банк онлайн по авторизации номера телефона клиента, одобрению заявки по кредиту, ознакомлению клиента с условиями договора, фиксации факта подписания договора простой электронной подписью с использованием кода простой электронной подписи и авторизации подписанного договора подтверждаются протоколом записей в Журнале действий (ЛОГИ) Системы АО "Почта Банк", сохраняющихся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с распоряжением заемщика (в рамках маркетинговой кампании (ТОП АП на новый договор") от 21.01.2022, своей подписью ответчик дал распоряжение истцу: при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа, перевести денежные средства в недостающей сумме со сберегательного счета № открытого клиенту в банке (если остаток на указанном сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на сумму остатка на соответствующем счете) на счет № в порядке и очередности, предусмотренными условиями. Распоряжение считается поданным в дату платежа.

Предоставление ответчику кредита по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету № за период с 21.01.2022 по 17.11.2022.

Однако, как следует из расчета требований по кредитному договору и выписки по счету, ответчик свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократную просрочку как по уплате очередной части кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Последнее перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору имело место 18.03.2022 года, иных поступлений денежных средств по кредитному договору после указанной даты не имеется.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 9.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", не противоречащему положениям ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

12.12.2022 года мировым судьей судебного участка № 3 Тейковского судебного района был вынесен судебный приказ на основании заявления ПАО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору 

<

***> от 21.01.2022 года в размере 284135,21 руб., из которых: основной долг – 239862,64 руб., проценты за пользование кредитом – 1634,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3021,00 руб., всего 287156,21 руб. 29.12.2022 года судебный приказ по делу № 2-2111/2022 от 12.12.2022 года был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Тейковского судебного района на основании заявления ФИО1, в связи с чем, ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 21.01.2022 по состоянию на 11.08.2023 составляет 284135,21 руб., из них: 239862,64 руб. - задолженность по основному долгу, 44272,57 руб. - задолженность по процентам.

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, доказательств исполнения обязательств по возврату денежных средств в большем, нежели учтено Банком, размере ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено и судом не добыто, как не представлено и иного расчета, представленный банком расчет судом проверен, арифметически верен, в связи с чем, суд соглашается с ним и принимает расчет истца. 

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании с него суммы основного долга по кредитному договору, а также начисленных процентов, комиссии и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении с настоящим иском истцом АО «Почта банк» была оплачена государственная пошлина в сумме 6041,00 руб. (л.д.5,6), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, СНИЛС №, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 284135,21 рублей, из них: 239862,64 рубля - задолженность по основному долгу, 44272,57 рубя - задолженность по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6041,00 рублей, а всего взыскать 290176 (двести девяносто тысяч сто семьдесят шесть) рублей 21 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Архипова А.Р.