Дело №2-260/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 года ст. Преградная

Урупский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Узденовой И.Б.,

при секретаре Шуниной М.М.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества Коммерческий Банк «Еврокоммерц» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 224683,30 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 5446,84 руб., ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором 

<

***> от 20.05.2014 года ФИО1 получила в ПАО КБ «Еврокоммерц» денежные средства в сумме 65 000 (шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек под 21,50% годовых на срок до 15.08.2017 года. 

В своем заявлении истец ссылается на то, что кредитор свои обязательства по договору выполнил полностью, а заемщиком обязательства не выполняются, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 28.02.2018 года составляет 224683,30 рубля.

Согласно кредитному договору №3903-13-664-14 сторонами определена ответственность заемщика по кредиту, которая включает в себя уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ПАО КБ «Еврокоммерц» просит взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.05.2014 года в сумме 224683 (двести двадцать четыре тысячи шестьсот восемьдесят три) рубля 30 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 5446 (пяти тысяч четырехсот сорока шести) рублей 84 копеек. 

Надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела представитель истца в судебное заседание не явился, но в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить. С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, и пояснила, что 20.05.2014 года действительно заключила кредитный договор №3903-13-664-14 и получила в ПАО КБ «Еврокоммерц» денежные средства в сумме 65 000 (шестьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек под 21,50% годовых на срок до 15.08.2017 года. 

Однако, удержания с нее ежемесячных платежей производились лишь по декабрь 2015 года, а потом банк закрылся, и по каким реквизитам нужно было вносить платежи, она не знала. Никаких сообщений она не получала. Банк ее о закрытии не извещал, реквизиты не направлял. Таким образом, исполнять свои обязательства по кредитному договору она не смогла по независящим от нее причинам. Она неоднократно предпринимала попытки своевременно внести платежи по кредиту, но платежи не принимали ни в одном отделении банка. Везде отвечали, что банк закрывается, и о дальнейшем погашении кредита ее известят позже, но никаких извещений из банка так и не поступило, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Если бы не указанные обстоятельства, она в установленный договором срок расплатилась бы с банком, а сейчас уплатить единовременно такую сумму у нее нет возможности. Ее материальное положение является очень тяжелым, она пенсионер. При этом у нее имеются другие кредитные обязательства. В силу изложенных обстоятельств и, полагая, что задолженность по кредитному договору образовалась не по ее вине, просит освободить ее от уплаты неустойки.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право займодавцу потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № А40-208873/2015 от 11.12.2015 ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом) (л.д.30). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определениями Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-208873/2015-86-189 от 23.01.2019, 22.07.2019 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» продлено на шесть месяцев в каждом случае (л.д.31, 51-52).

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Судом также установлено, что между истцом ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 20 мая 2014 года был заключен кредитный договор «Экспресс наличными» №3903-13-664-14 (л.д.21-25). По условиям договора (п.2.6) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.25-26). Истец ссылается на то, что свои обязательства выполнил, выдал ФИО1 указанную сумму займа (л.д. 20), а ФИО1 своих обязательств не выполняет, платежи не вносит. Согласно представленному расчету сумма задолженности ФИО1 перед ПАО КБ «Еврокоммерц» составила 224683 (двести двадцать четыре тысячи шестьсот восемьдесят три) рубля 30 копеек, в том числе: 44937 (сорок четыре тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 04 копейки – просроченный основной долг; 22963 (двадцать две тысячи девятьсот шестьдесят три) рубля 21 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом; 156783 (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 05 копеек – неустойка.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ). Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

ФИО1 собственноручно указала, что с условиями договора согласна. 

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, оснований для иного расчета суммы задолженности суд не находит, в связи с чем берет представленный истцом расчет за основу и приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании суммы кредита, взыскиваемой досрочно, суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Что касается неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, суд считает возможным освободить ответчика от ее уплаты. Кредитным договором предусмотрено, что неисполнение ответчиком своих обязательств, предоставляет банку право требовать возврата всей суммы кредита, процентов за его фактическое использование. Кроме того, договором предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.2).

Как разъяснено в п.47 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, в том случае. Когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (п.3 ст.405, п.3 ст.406 ГК РФ).

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у ПАО КБ «Еврокоммерц» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства заемщика, и конкурсный управляющий в силу п.1 ст.406 ГК РФ обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Однако, конкурсный управляющий не предпринимал необходимых действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который должник должен был производить платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

Ввиду изложенного, судом установлено, что невнесение платежей по кредитному договору ответчиком обусловлено обстоятельствами, не зависящими от ответчика, а связано с несовершением истцом действий, направленных на извещение ответчика о реквизитах счета для внесения платежей по кредитному договору, следовательно, ответчик не должен нести ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст.330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. 

В силу изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.05.2014 в сумме 67900 (шестьдесят семь тысяч девятьсот) рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2237 (две тысячи двести тридцать семь) рублей 01 копейку. 

Во взыскании неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 156783 (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 05 копеек – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд КЧР в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Урупский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2019 года.

Судья Урупского районного суда И.Б.Узденова