Копия Дело № 2-1243/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2020 года г. Казань 

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гордеевой О.В.,

при секретаре Воляковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерно общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что согласно кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил заемщику кредит в сумме 1080000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес>. АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, общей площадью 72,2 кв.м., расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес>. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время законным владельцем которой является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО). Согласно пункту 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8 кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения кредитного договору составил 12282 рублей (п. 3.3.8 кредитного договора). Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 кредитного договора). Согласно пункту 3.3.15 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований кредитора. Кредитор вправе по соглашению с заемщиком изменить очередность погашения требований (п. 3.3.16 кредитного договора). В соответствии с пунктом 6 закладной, пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п, 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в (исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору; исх. №, № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу пункта 4.1.14 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Однако, по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.12 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 8 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 615 984,71 рубля, из них: 560 827,16 руб. - сумма просроченного основного долга; 45489,12 руб. - сумма просроченных процентов; 2561,20 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 7107,23 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов. В соответствии с пунктом 4.4.3 кредитного договора, пункта 7 закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, определенной в отчете об оценочной стоимости заложенного имущества, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Согласно экспертному заключению 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> рыночная стоимость квартиры составляет 1486000 рублей. Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1188800 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в экспертном заключении 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества. На основании изложенного, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве на собственности ФИО1, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 1188800 рублей; взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 615984,71 рубль, а также государственную пошлину в размере 15358,85 рублей.

В ходе судебного разбирательства по делу в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3

Истец АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором указал, что банк не поддерживает исковые требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку ДД.ММ.ГГГГ требования банка были добровольно удовлетворены ответчиком, задолженность по договору погашена в полном объеме, что подтверждается выписками по счету. Однако, истец просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в его пользу расходы по оплате государственной пошлины по имущественному требования в размере 9359,85 рублей, с ФИО1 и ФИО3 - расходы по неимущественному требованию в размере 6000 рублей, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, его представитель - адвокат 

<

данные изъяты> возражал против удовлетворения иска банка.

Ответчик ФИО3 просила в удовлетворении иска отказать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель отдела по опеке и попечительству МКУ «Администрация Кировского и Московского районов ИКМО г. Казани» просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав в заявлении, что доверяет вынесение решения на усмотрение суда с учетом интересов ребенка.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 1080000 рублей на срок 240 календарных месяца на приобретение в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес> (л.д. 20-27).

Согласно пункту 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых. 

Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 кредитного договора). 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения кредитного договору составил 12282 рублей (п. 3.3.9 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, предоставленных АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) ответчик ФИО1 приобрел жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается реестровым делом №.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 было передано банку в залог недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается закладной (л.д. 38-47).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору ФИО2 включена в качестве заемщика по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение-квартира, общей площадью 45,2 кв. м с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1, зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости - ипотека в силу закона на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 240 месяцев.

Решением Приволжского районного суда г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ иск ФИО3 удовлетворен, произведен раздел вышеуказанной квартиры, за ФИО1, ФИО3, несовершеннолетним ФИО4 признано право собственности на 1/3 доли в праве общей долевой собственности за каждым на спорное жилое помещение.

Регистрация права собственности в указанных выше долях ДД.ММ.ГГГГ приостановлена до поступления в орган регистрации прав акта уполномоченного органа о снятии запретов в отношении квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Кроме того, решением Приволжского районного суда г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан утратившим право пользования жилым помещением, со снятием с регистрационного учета по адресу: 

<

адрес>.

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. 

В силу пунктов 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 кредитного договора). 

В соответствии пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности: 

- при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «б» п. 4.4.1 кредитного договора), 

- при допущении просрочек в (исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «г» п. 4.4.1 кредитного договора). 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору; исх. №, № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу пункта 4.1.14 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Однако, по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. 

Согласно представленного истцом АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 615984,71 рубля, из них: 560827,16 руб. - сумма просроченного основного долга; 45489,12 руб. - сумма просроченных процентов; 2561,20 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 7107,23 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Однако банк в суде не поддержал заявленные требования, поскольку ДД.ММ.ГГГГ требования банка были добровольно удовлетворены ответчиком, задолженность по договору погашена в полном объеме, что подтверждается выписками по счету.

Суд, сопоставив имеющиеся в материалах дела график погашения кредита, расчет задолженности, а также представленные суду выписки по лицевому счету заемщика, копии платежных документов о внесении ответчиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, приходит к выводу об отсутствии в настоящее время у ответчиков задолженности по кредитному договору.

Действительно, согласно выписок по счету и расчету задолженности, представленных истцом, заемщиками были допущены нарушения срока платежа, но в настоящее время внесен платеж, а следовательно, текущей задолженности на момент рассмотрения дела по кредитному договору не имеется.

Принимая во внимание принятие мер по погашению просроченной задолженности, отсутствие просроченной текущей задолженности на момент рассмотрения дела, суд считает, что оснований для удовлетворения требований Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Суд, определяя размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца исходит из следующего.

В силу пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчиков.

В соответствии с пунктом 26 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1, учитывая, что ответчики добровольно погасили имеющуюся просроченную задолженность по кредитному договору только после обращения истца в суд, то судебные издержки в виде государственной пошлины подлежат распределению между ответчиками в следующем порядке с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в размере 7679,92рублей, с ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в сумме 4679,92 рублей, ФИО3 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в размере 3000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерно общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7679,92рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4679,92 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Московский районный суд г. Казани со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Московского

районного суда г. Казани О.В. Гордеева