Дело №2-1572/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года г. Барнаул 

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тагильцева Р.В.,

при секретаре Оленберг О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: текущая часть основного долга – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> в том числе: текущая часть основного долга – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.; обратить взыскание на жилой дом с земельным участком площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенных по адресу: 

<

адрес> (кадастровый (или условный) номер жилого дома №, земельного участка №, категория земель – земли поселений, разрешенное использование – для эксплуатации жилого дома), определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость 

<

данные изъяты>

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

данные изъяты> между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор 

<

данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ произошло переименование ОАО АКБ «РОСБАНК» на ПАО «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из протокола № от ДД.ММ.ГГГГ и листом записи в Едином государственном реестре юридических лиц.

В соответствии с условиями кредитного договора 

<

данные изъяты> (пункт 

<

данные изъяты>) Банк предоставил, а ответчик получил кредит в размере 

<

данные изъяты>. сроком на 

<

данные изъяты> месяца. Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых (пункт 

<

данные изъяты> Кредит предоставлялся для приобретения ответчиком жилого дома с земельным участком по адресу: 

<

адрес> (кадастровый (или условный) номер жилого дома №, земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м имеет кадастровый номер №, категория земель – земли поселений, разрешенное использование – для эксплуатации жилого дома).

Банк свои обязательства по кредитному договору 

<

данные изъяты> выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном пунктлом 

<

данные изъяты> договора.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком, являются:

- залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 64.1 и ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора 

<

данные изъяты>

- страхование, предусмотренное п. 

<

данные изъяты> кредитного договора 

<

данные изъяты>

Залог объекта недвижимости оформлен закладной, первоначальным и единственным залогодержателем которой является истец.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредитной карты с лимитом кредитования 

<

данные изъяты>. под 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. Оферта ФИО2 Банком была одобрена, кредит выдан.

Таким образом, с ответчиком был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор 

<

данные изъяты> в порядке, предусмотренном статьями 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, посредством акцепта Банком оферты ответчика, выраженной в заявлении о предоставлении кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной, кредитного договора 

<

данные изъяты>, кредитного договора 

<

данные изъяты> ст. 309 ГК РФ, статей 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ответчиком производятся с систематическим нарушениями сроков и не в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитными договорами.

В соответствии с п

<

данные изъяты> кредитного договора 1 кредитор вправе потребовать полное досрочное исполнение обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством, а в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течении 

<

данные изъяты> рабочих дней – обратить взыскание на заложенный объект недвижимости согласно п. 

<

данные изъяты>

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита. Однако ответчик вышеуказанное требование не исполнил.

Размер суммы задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: текущая часть основного долга – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>

Размер суммы задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: текущая часть основного долга – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.

Истец произвел оценку рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 

<

данные изъяты>. Таким образом, 

<

данные изъяты>% от рыночной стоимости имущества составляет 

<

данные изъяты> (ст. 54 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости»).

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании уточнил исковые требования в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества – 

<

данные изъяты>. согласно заключению судебной оценочной экспертизы.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, заключенного в Нью-Йорке, который открыт для подписания, ратификации и присоединения 16.12.1966 резолюцией 2200А (XXI) Генеральной Ассамблеи ООН и вступил в силу 23.03.1976 (пакт ратифицирован Указом Президиума ВС СССР от 18.09.1973 №4812-VIII), лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

С учетом вышеизложенного, а также мнения представителя истца и положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца ФИО3, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ произошло переименование ОАО АКБ «РОСБАНК» на ПАО «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из протокола № от ДД.ММ.ГГГГ и листом записи в Едином государственном реестре юридических лиц.

Банк предоставил, а ответчик получил кредит в размере 

<

данные изъяты>. сроком на 

<

данные изъяты> месяца (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора 

<

данные изъяты>). Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых (пункт 

<

данные изъяты>). Кредит предоставлялся для приобретения ответчиком жилого дома с земельным участком площадью 

<

данные изъяты> кв.м по адресу: 

<

адрес> (кадастровый (или условный) номер жилого дома №, земельного участка №).

Банк свои обязательства по кредитному договору 

<

данные изъяты> выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном пунктлом 

<

данные изъяты> договора.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком, являются:

- залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 64.1 и ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 

<

данные изъяты> кредитного договора 

<

данные изъяты>);

- страхование, предусмотренное п. 

<

данные изъяты> кредитного договора 

<

данные изъяты>

Залог объекта недвижимости оформлен закладной, первоначальным и единственным залогодержателем которой является истец.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредитной карты с лимитом кредитования 

<

данные изъяты>. под 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. Оферта ФИО2 Банком была одобрена, кредит выдан.

Таким образом, с ответчиком был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном статьями 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, посредством акцепта Банком оферты ответчика, выраженной в заявлении о предоставлении кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной, кредитного договора 

<

данные изъяты> кредитного договора 

<

данные изъяты> ст. 309 ГК РФ, статей 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ответчиком производятся с систематическим нарушениями сроков и не в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитными договорами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 

<

данные изъяты> кредитного договора 

<

данные изъяты> кредитор вправе потребовать полное досрочное исполнение обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством, а в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течении 

<

данные изъяты> рабочих дней – обратить взыскание на заложенный объект недвижимости согласно п. 

<

данные изъяты> кредитного договора 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита. Однако ответчик вышеуказанное требование не исполнил. Размер суммы задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> в том числе: текущая часть основного долга – 

<

данные изъяты> просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.

Размер суммы задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: текущая часть основного долга – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком сумма задолженности не оспорена. Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитным договорам заемщиком не погашена, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания ее с ответчика в пользу истца, а именно: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

На основании п.п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено, поэтому суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: 

<

адрес>

Суд определяет способ реализации имущества с публичных торгов, устанавливает начальную продажную стоимость на основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 

<

данные изъяты>. (

<

данные изъяты>% от стоимости, определенной экспертом 

<

данные изъяты> в заключении №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Оснований для установления продажной стоимости имущества в размере 

<

данные изъяты>. (

<

данные изъяты>% от стоимости имущества в размере 

<

данные изъяты>., установленной в отчете об оценке 

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ) не имеется, поскольку судом ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная оценочная экспертиза, которая принята во внимание, с ней согласилась и сторона истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Суд также взыскивает с ответчика в пользу ООО «Бюро Оценки и Консалтинга» расходы по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 

<

данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты.

Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: 

<

адрес> определить способ их реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Бюро Оценки и Консалтинга» расходы по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Р.В. Тагильцев