Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павловск 30 июля 2020 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Шафоростова С.В.,

с участием:

представителя истца Карася В.А.,

ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО1, 

при секретаре Ворониной М.Е. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 указывая, что 27.12.2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 1 219 537 руб. 87 коп. сроком на 84 месяца под 18,9 % годовых, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

В соответствии с п.3.3 кредитного договора и раздела 2 договора залога, предметом залога является жилой дом, индивидуальный жилой дом, общая площадь 148,8 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) 

<

№>, и земельный участок, площадью 1500 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый 

<

№>, принадлежащие на праве собственности ответчику. 

Согласно условиям указанного кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, уплатить неустойку, установленную договором. 

Согласно п.4.1.6 п.п. 1 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, п.п. 2 штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. 

Пунктом 8.1 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных договором. 

Ввиду нарушения условий кредитного договора за заемщиком образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.06.2020 года составляет 1 178 976 руб. 27 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 1 076 154 руб. 31 коп.; просроченные проценты в размере 79 176руб. 47 коп.; проценты по просроченной ссуде 2199 руб. 89, неустойка по ссудному договору 20 661руб. 79коп., неустойка на просроченную ссуду 783 руб. 81 коп.

Требование банка о возврате долга ответчиком до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 178 976 руб. 27 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 094 руб. 88 коп., взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом в размере 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 04.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу банка неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с 04.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, индивидуальный жилой дом, общая площадь 148,8 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер 

<

№> и земельный участок, площадью 1500 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый 

<

№>, установив начальную продажную цену в размере 2 037 000руб. принадлежащие на праве собственности ФИО1. 

25.06.2020 в суд поступило ходатайство об уточнении исковых требований, в котором истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1590 400 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал, пояснив, что последний платеж ФИО3 был произведен 27.02.2020 г., на предложенные ответчику условия мирового соглашения ФИО3 не согласился.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО4 в начале рассмотрения дела возражали против удовлетворения заявленных требований. Просили отказать банку в удовлетворении исковых требований, так как условия договора систематически не нарушались, просрочка платежей образовалась после поломки автомобиля, работа на котором служила ответчику единственным источником дохода. После ремонта автомобиля доходов нет в связи с короновирусом. Условия мирового соглашения, предложенные банком, для них непреемлемы, на условия заключения мирового соглашения, предложенные ими банку, банк не согласен. В судебных прениях ответчик и его представитель исковые требования признали.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

27.12.2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 1 219 537 руб. 87 коп. сроком на 84 месяца под 18,9 % годовых на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) (л.д. 10-15). 

При заключении кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, включая примерный график платежей, процентную ставку по кредиту, с которой заемщик был ознакомлен (л.д.15 обр. сторона -16). 

27.12.2018г. между сторонами был заключен договор залога (ипотеки) № 198570047 ДЗ, согласно которому, предметом залога является жилой дом, индивидуальный жилой дом, общая площадь 148,8 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) 

<

№>, и земельный участок, площадью 1500 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый 

<

№>, принадлежащие на праве собственности ответчику. 

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> следует, что заемщиком платежи вносились не в соответствии с графиком платежей, последний платеж произведен 27.02.2020 г., таким образом, имело место неисполнение заемщиком условий кредитного договора (л.д. 25-26).

В соответствии с п.13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки и штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый день фактического неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (л.д. 10 обр. сторона). 

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положений ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора 27.04.2020г. банком направлено заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 6-9). В установленные сроки указанное требование исполнено не было (л.д.6-9). 

Изучив представленный расчет суммы основного долга, процентов, неустойки суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором.

Согласно отчету об оценке объекта недвижимости № 125-240к20, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу 

<

адрес> составляет 1 988 000 руб. (л.д. 53-75). 

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества. Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 1 590 400 руб. за два объекта. 

С учетом установленных судом обстоятельств, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 50 от 04.06.2020г. истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины 20 094 руб. 88 коп. (л.д.24), которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 27.12.2018г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 178 976 руб. 27 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 094 руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 04.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (27.12.2018 г), начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с 04.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом - индивидуальный жилой дом, общая площадь 148,8 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) 

<

№>, и земельный участок площадью 1500 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый 

<

№>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 1 590 400 руб. за оба объекта. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Решение изготовлено в окончательной форме 04.08.2020 г.

Судья С.В. Шафоростов

1версия для печати