РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 года 

<

...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти в составе председательствующего судьи Тютиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Варбанской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 63RS0030-01-2024-004519-92 (производство № 2-2903/2024) по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Комсомольский районный суд г. Тольятти с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от ... года, в размере 258040,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5780,41 руб. Заявленные требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен кредитный договор № ... от ... года, согласно которому ответчику был выдан кредит на сумму 187456,00 руб., в том числе 160000,00 - сумма к выдаче, 27456,00 - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 23,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 187456,00 рублей на счет заемщика № ... открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 160000,00 руб., выданы заемщику через кассу, что подтверждается выпиской по счету, сумма 27456,00 перечислена банком по распоряжению заемщика на оплату дополнительных услуг — страховой взнос на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. Ответчик денежными средствами воспользовался, однако, принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем, ... истец потребовал досрочного погашения задолженности в срок до ... г. По состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 258040,82 рублей, из которых сумма основного долга 152781,29 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 95607,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 9652,43 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, в просительной части иска просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, находится на лечении, предоставила отзыв на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности, и в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме. Считает, что последней датой по графику платежей является ..., соответственно, срок исковой давности течет с ... г., таким образом, исковые требования заявлены необоснованно и за пределами срока исковой давности, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ... от ... года, согласно которому ответчику был выдан кредит на сумму 187456,00 руб., в том числе 160000,00 - сумма к выдаче, 27456,00 - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 23,90 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 187456,00 рублей на счет заемщика № ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». 

Денежные средства в размере 160000,00 руб., выданы заемщику через кассу, что подтверждается выпиской по счету, сумма 27456,00 перечислена банком по распоряжению заемщика на оплату дополнительных услуг - страховой взнос на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-18).

В соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... года (л.д.13) срок действия договора составляет 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, ежемесячными равными платежами в размере 5372,49 руб., что соответствует графику погашения кредита (л.д.15-16). 

Дата перечисления первого ежемесячного платежа ... г., дата перечисления последующих ежемесячных платежей - 25 число каждого месяца.

В случае нарушения сроков возврата кредита договором предусмотрена уплата неустойки, штрафа, убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неиспользование и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту — штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.п. 3.3 п. 3 условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен - ... г., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... гг. в размере 95607,10 руб., что является убытками банка.

Ответчик денежными средствами воспользовалась, однако, принятые на себя обязательства не исполняла. 

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 258040,82 рублей, из которых сумма основного долга 152781,29 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 95607,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 9652,43 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.24-26).

Суд, проверив расчет задолженности истца, считает его соответствующим условиям кредитного договора и принимает его. Ответчик расчет не оспорила, контррасчетов не предоставила.

... мировым судьей судебного участка № 110 Комсомольского судебного района г. Тольятти вынесен судебный приказ № ... о взыскании с должника в пользу общества с ограниченной ответственностью «ХКБ Банк» задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 258391,48 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2891,96 руб.

... на основании заявления должника судебный приказ отменен (л.д.12).

После отмены судебного приказа ответчик задолженность не погасила, а истец реализовал свое право обращения в суд в порядке искового производства.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что банк обратился в Комсомольский районный суд г. Тольятти с требованием о взыскании с ФИО2 задолженности ... (квитанция об отправке в электронном виде).

Согласно графику платежей (л.д. 15-16), последняя дата платежа - ... года.

... Банк направил заемщику ФИО2 требование о досрочном погашении задолженности в срок до ... г., требования банка оставлены без удовлетворения.

Суд учитывает, что о нарушении своего права истец узнал еще ... года, когда ответчиком не было удовлетворено требование о полном погашении задолженности. 

Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в ... года был вынесен судебный приказ, отменен по заявлению должника ... г.

С исковым заявлением истец обратился ... г.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, срок давности истцом пропущен.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

С заявлением о восстановлении срока исковой давности истец не обращался.

С учетом изложенных выше обстоятельств суд приходит к выводу об утрате истцом права на взыскание долга с ответчика в отношении всего периода, указанного в расчете задолженности, о восстановлении пропущенного срока обращения в суд истцом не заявлено, соответственно, пропущен срок исковой давности по всем исковым требованиям, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2024 года. 

Судья Е.П. Тютина