Дело №2-945/2019 

59RS0044-01-2019-001366-02 подлинник

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чусовой 22 августа 2019 года

Чусовской городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Башировой А.А., 

при секретаре судебного заседания Безводинских И.А., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

11.07.2019г. в Чусовской городской суд обратилось Публичное акционерное общество « Сбербанк России » (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 544 539,85 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ... путем реализации с публичных торгов, с установлением продажной цены в размере 434 400 руб.

В судебное заседание истец не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. На заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Из искового заявления следует, что .... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 609 272 руб. на срок до .... под 11,05 % годовых для приобретения объекта недвижимости- ...-комнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., ... Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, в соответствии с п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемый ФИО1 объект недвижимости-...-комнатная квартира, расположенная по адресу: ..., ... передан Банку в залог. Права кредитора по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в соответствии с действующим законодательством. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк», которому в соответствии с п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принадлежат права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В нарушение условий кредитного договора и закладной, заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Указанное требование ответчиком не выполнено. По состоянию на .... задолженность составляет 544 539,85 руб., в том числе: основной долг- 445 896,34 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- 62816,65 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом-35 826,86 руб. В соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости рыночная стоимость предмета залога составляет по состоянию на 14.05.2019г. 543 000 рублей. просят установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из требований ч.4 п.2 ст.54 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке» в размере 80% рыночной стоимости имущества, определенного в отчете оценщика в размере 434 400 рублей. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на ..... в сумме 544 539,85 руб., в том числе: основной долг- 445 896,34 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- 62816,65 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом-35 826,86 руб., обратить взыскание на предмет залога- ...- комнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 434 400 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 645 руб. 40 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по месту регистрации, судебные извещения возвращены в суд почтовой службой в связи с истечением сроков хранения. Дело рассматривается судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями. 

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что .... ОАО «Сбербанк России» ( сменивший свое наименование на ПАО «Сбербанк России) и ФИО1 заключили кредитный договор ..., согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере 609 272 рубля сроком на 120 месяцев под 11,05 % годовых для приобретения объекта недвижимости- ... комнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., ...л.д.53-57). Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей ( п.4.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) ( п.4.2.1 договора).

Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора ( л.д.58-59), размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет 8409,98 руб. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости- ...- комнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., ... ( пункт 2.1.1 кредитного договора). В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора от ....., залоговая ( оценочная) стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от 18.04.2013г. (л.д.80), банк произвел зачисление денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ( л.д.7). 

По договору купли-продажи от ..... ( л.д.26-27), ФИО1 приобрела ...-комнатную квартиру площадью ... кв.м. по адресу: ..., ..., переход права собственности на недвижимое имущество в собственность ФИО1 зарегистрирован ....., что подтверждается свидетельством о гос. регистрации права ( л.д.13).

Согласно п. 5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно). 

Судом установлено, что ответчик ФИО1, регулярно, начиная с .... года, ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, допускает просрочку платежей, а с .... года вообще перестал вносить платежи, что подтверждается выпиской по счету ( л.д.6), что повлекло образование задолженности по кредитному договору. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование кредитом, ответчику ..... было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено (л.д. 11-12). 

Из содержания части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность по уплате кредита и процентов в соответствии с условиями договора займа ответчик принял, между тем обязательства по погашению кредита им надлежащим образом не исполняется, что повлекло образование задолженности.

Поскольку, ответчик не исполнил обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, то он обязан возвратить всю сумму кредита с процентами, а также уплатить пени.

Всего сумма задолженности по кредитному договору ... от ..... по состоянию на ..... составляет 544 539,85 руб., в том числе: основной долг- 445 896,34 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- 62816,65 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом-35 826,86 руб. (л.д.5).

Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту и не оспаривается ответчиком. Факт нарушения условий договора по внесению платежей в установленные сроки ответчиком также не оспаривается.

Ответчик доказательств погашения задолженности суду не представил, поэтому данная сумма задолженности в полном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ..... по состоянию на ..... 544 539,85 руб., в том числе: основной долг- 445 896,34 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- 62816,65 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом-35 826,86 руб.

Исходя из ст. 1 Федерального Закона Российской Федерации от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии с п.п.1,3 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора или закона.

В ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации - закреплены основания обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)».

Пунктом 1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку, требование истца, являющегося законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем, об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика связано с неисполнением последним обеспеченного залогом обязательства - выплаты суммы задолженности по кредитному договору, а допущенные ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства являются существенными, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости предмета залога ( сумма долга по кредиту- 544 539,85 руб., залоговая стоимость квартиры- 543 000 руб.), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев, что не оспорено ответчиком, ФИО1 согласно выписки по счету, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, более трех раз допускала систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей во исполнение условий кредитного договора, суд находит требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежащим удовлетворению.

При удовлетворении требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает положения статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, из содержания которой следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу положений статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Законом. 

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из отчета об оценке ... от ....., выданного ООО НКЦ «ЭТАЛОНЪ» ( л.д.21-52), согласно которого рыночная стоимость предмета залога- квартиры общей площадью ... кв.м., находящейся по адресу: ..., ..., кадастровый ... по состоянию на .... составляет 543 000 рублей. Банк просит установить начальную продажную цену равной 80% от рыночной стоимости, что составляет 434 400 рублей. Доказательств иной стоимости имущества, на которое надлежит обратить взыскание, ответчиком не предоставлено, заявленное требование банка не противоречит нормам действующего законодательства и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 645,40 руб. ( л.д.2- платежное поручение). 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ..... по состоянию на .... в размере 544 539 рублей 85 копеек, в том числе: основной долг- 445 896 рублей 34 копейки, проценты в сумме 62 816 рублей 65 копеек, неустойка в размере 35 826 рублей 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 645 рублей 40 копеек, всего 559 185 (пятьсот пятьдесят девять тысяч сто восемьдесят пять) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., общей площадью ... кв. м., кадастровый ..., принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 434 400 (четыреста тридцать четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А.Баширова