Дело № 2-148/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 февраля 2018 года г. Орел

Железнодорожный районный суд города Орла в составе 

председательствующего судьи Сергуниной И.И., 

при секретаре Прониной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Железнодорожного районного суда г. Орла гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № размере 350000 рублей сроком на 60 месяцев, под 18.9 % (процентная ставка) годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

22.12.2014 г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключено Соглашение об изменении порядка погашения задолженности к Кредитному Договору №, в соответствии с которым срок Кредита составил 96 месяцев, считая с даты предоставления Кредита, процентная ставка составила 19,9 % годовых.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (раздел 1) Кредитный Договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а Заемщик обязуется использовать Кредит на Цели Кредита и вернуть Кредит в установленные сроки.

Кредитный Договор заключается путем подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия Кредитного Договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Кредитного Договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном Договором размере. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Согласно Общим условиям, Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 18.9%, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий (после заключения Соглашение об изменении порядка погашения задолженности -19,9%).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (Раздел 8 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.3.1-8.2.3.4.

На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом, копия которого содержится в приложении к настоящему исковому заявлению.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

Общая сумма задолженности Ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 314065 рублей 11 копеек, и складывается из: остаток основного долга по кредиту 00 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 249713 рубля 72 копейки; плановые проценты за пользование кредитом 00 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 28 201 рубль 35 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 30276 рублей 03 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 874 рубля 01 копейка.

АО «Райффайзенбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному Договору в размере 314065 рублей 11 копеек, которая складывается из: остаток основного долга по кредиту 00 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 249713 рубля 72 копейки; плановые проценты за пользование кредитом 00 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 28 201 рубль 35 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 30276 рублей 03 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 874 рубля 01 копейка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6340 рублей 65 копеек.

Представитель АО «Райффайзенбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В представленных возражениях указала на то, что банк заключил с ней договор на невыгодных для нее условиях, банк обратился в суд при наличии просрочки спустя 10 месяцев, неверно посчитал сумму основного долга и период процентов. ФИО4 признала сумму кредитной задолженности в размере 252845 рублей 65 копеек, где сумма основного долга составляет 235220 рублей 65 копеек, просроченные проценты за 10 месяцев просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17625 рублей, в части штрафных пени в размере 30140 рублей 04 копейки отказать, снизить сумму госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

Как следует из ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального Закона к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона (индивидуальное согласование кредитором и заемщиком индивидуальных условий), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № размере 350000 рублей сроком на 60 месяцев, под 18.9 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключено Соглашение об изменении порядка погашения задолженности к Кредитному Договору №, в соответствии с которым срок Кредита составил 96 месяцев, считая с даты предоставления Кредита, процентная ставка составила 19,9 % годовых.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а Заемщик обязуется использовать Кредит на Цели Кредита и вернуть Кредит в установленные сроки.

Кредитный Договор заключается путем подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями представляют собой индивидуальные условия Кредитного Договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 18.9%, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий (после заключения Соглашение об изменении порядка погашения задолженности -19,9%).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (Раздел 8 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.3.1-8.2.3.4.

Банк уведомил Заемщика письмом о досрочном истребовании кредита. (л.д.23)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

Как следует из выписки по счету № ответчик не гасил ежемесячно основной долг и проценты.(л.д.11-16)

Согласно расчета взыскиваемой суммы общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «Райффайзенбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 314 065 рублей 11 копеек, и складывается из: остаток основного долга по кредиту 00 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 249713 рубля 72 копейки; плановые проценты за пользование кредитом 00 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 28 201 рубль 35 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 30276 рублей 03 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 874 рубля 01 копейка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6340 рублей 65 копеек. (л.д.7-10)

Расчет, приведенный истцом, суд находит правильным. 

При изложенных обстоятельствах, суд находит обоснованным взыскание с ответчика суммы задолженности в размере 314 065 рублей 11 копеек, из которых: остаток основного долга по кредиту 00 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 249713 рубля 72 копейки; плановые проценты за пользование кредитом 00 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 28 201 рубль 35 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 30276 рублей 03 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 874 рубля 01 копейка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6340 рублей 65 копеек.

Доводы ответчика, приведенные в возражениях, не состоятельны.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» подлежит взысканию госпошлина в размере 6340 рублей 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 191 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 314065 рублей 11 копеек, из которых: остаток основного долга по кредиту 00 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 249713 рублей 72 копейки; плановые проценты за пользование кредитом 00 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 28201 рубль 35 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 30276 рублей 03 копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5874 рубля 01 копейка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6340 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2018 года. 

Председательствующий И.И. Сергунина