Дело № 2-143/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Осинники 20 февраля 2018 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при секретаре Иващенко Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось с исковым заявлением, в котором просило взыскать в его пользу с наследников ххх задолженность по кредитному договору ххх-ххх от ххх в размере 214 540,67 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 190 678,21 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование земными средствами – 23 862,46 рублей. Также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5345,41 рублей. 

Исковые требования мотивирует тем, что ххх в Банк поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика ххх Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора Уведомление ххх-ххх от ххх о зачислении денежных средств вручается Клиенту при личном посещении офиса Кредитора не позднее 3 лет с даты зачисления денежных средств (4.2 Предложения). 

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п.1.3 Общих условий Предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней, с даты подписания клиентом Предложения. 

Согласно п. 1.2 Общих условий Предложения – данный кредитный договор между Банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. 

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету. 

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Предложения, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 202 600 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. 

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 1.1 Общих условий договора, п.4 Индивидуальных условий предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ххх % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. 

В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств и образованием просроченной задолженности, ххх ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку с требованием погасить образовавшуюся задолженность. 

Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения. 

По состоянию на ххх задолженность заемщика перед Банком составила 214 540,67 рублей: по кредиту – 190 678,21 рублей, по процентам – 23 862,46 рублей. 

Заемщик ххх умер. Считают, что возможным наследником заемщика является его супруга - ФИО1

Определением суда от 25.01.2018 года в качестве соответчика привлечена к участию в деле ФИО2

Представитель истца – ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу. В исковом заявлении просил рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по адресам прошлой регистрации и возможному месту жительства, по адресу: ххх, ххх, ххх ххх, заказную корреспонденцию не получает, судебные извещения возвращаются в связи с истечением срока хранения.

Ответчик ФИО2 не явилась в судебное заседание, извещена судом по месту регистрации: ххх, ххх, заказную корреспонденцию не получает, судебные извещения возвращаются в связи с истечением срока хранения.

Третье лицо – нотариус Осинниковского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 не явился в судебное заседание, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что 07.08.2014 года в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ( в настоящее время - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») от заемщика ххх поступило Предложение на заключение кредитного договора (л.д.6-8).

Банком заемщику было направлено Уведомление ххх-ххх о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора (л.д.10). 

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, после чего денежные средства были зачислены на счет заемщика, указанный в п.2.1 Предложения, что подтверждается банковским ордером ххх (л.д.9).

Таким образом, между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ххх был заключен кредитный договор ххх-ххх, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в размере 202 600 рублей на срок по ххх, включительно, а заемщик принял на себя обязательство производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа, который включает в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, 20,5 % годовых, 7 числа каждого месяца (п.п.1, 2, 3, 4, 1.1, 1.2, 2.2, 3.1, 3.2, 3.3 Предложения).

Согласно п.6. Предложения, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет 5430 рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 60 платежей (л.д.6- предложение, л.д. 10 - график). 

Пункт 5.1, 5.1.2 Предложения предусматривает, что при нарушении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков (л.д.8).

Согласно представленного на момент подачи иска расчета, сумма кредита оплачена в размере 11 921,79 рублей, проценты за пользование в размере 20 730,64 рублей (л.д. 22-23 -выписка, л.д.19-21 - расчет). 

После марта 2015 года ххх прекратил исполнять обязательства по кредитному договору.

Задолженность ххх перед Банком составила:

по основному долгу: 202 600 рублей - 11 921,79 рублей = 190 678,21 рублей;

по процентам за пользование кредитом: (43 578, 09 рублей + 1015,01 рублей (начисленные проценты)) – 20 730,64 рублей (фактически оплаченные проценты) = 23 862,46 рублей.

Данные суммы соответствуют представленному истцом расчету и согласуются с выпиской по счету. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. 

Доказательств выполнения направленных Банком требований, в суд не представлено, как не представлено и внесение в Банк иных сумм, в счет погашения задолженности, не указанных истцом. 

Из записи акта о смерти ххх от ххх следует, что ххх умер ххх (л.д. 70).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно информации, предоставленной нотариусом Осинниковского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 (наследственного дела), после смерти ххх с заявлением о принятии наследства обратилась его дочь – ФИО2 (л.д.95-108).

ххх ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на неполученные суммы выплат (недополученную пенсию) в размере 26369,41 рублей (л.д.54-55, 95-108).

Наличие иного наследственного имущества, в том числе объектов недвижимого имущества, оставшегося после смерти ххх, судом не установлено, истцом не представлено.

Из смысла закона следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При этом, суд исходит из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, в том числе процентов, подлежащих взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Таким образом, задолженность умершего ххх по кредитному договору ххх-ххх от ххх в размере 214 540, 67 рублей, может быть погашена за счет стоимости наследственного имущества в размере 26 369, 41 рублей, то есть не в полном объеме.

Учитывая изложенное, ответчик ФИО2 как наследник умершего заемщика, принявший наследство, должна нести ответственность по его долгам, но только в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования, то есть в размере 26 369,41 рублей.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 26 369,41 рублей.

Требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчика ФИО3 долга наследодателя суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку наследником по завещанию является только ФИО2, которой нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию. ФИО3 к нотариусу за принятием наследства после смерти ххх не обращалась, на момент его смерти с ним зарегистрирована не была.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 5345,41 рублей, что подтверждается платежным поручением ххх от ххх (л.д.5).

Поскольку исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, то судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере 991,08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, ххх года рождения, задолженность по кредитному договору ххх-ххх от ххх в размере 26 369,41 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества в размере 26 369,41 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 991,08 рублей.

В удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2018 года.

Председательствующий: