Дело № 2-4391/2017

197г

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2017 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Федоренко Л.В.,

при секретаре Юровой Е.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя требования тем, что 11 июня 2013 года между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> сроком на 61 месяц, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей. Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдал ответчику кредит. В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства, в связи с чем, по состоянию на 13 февраля 2017 года образовалась задолженность в размере 156727 рублей 64 коп., в том числе: сумма основного долга – 99004 рубля 60 коп., проценты за пользование кредитом – 24423 рубля 04 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 27000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 6300 рублей, которую и просят взыскать с ответчика, равно как и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4334 рубля 55 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены заказной корреспонденцией, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомила, уполномочила представлять его интересы ООО «Закон Республики» на основании доверенности реестр. № 2-849 от 01.08.2016 года.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действуя в порядке передоверия от ООО «Закон Республики» по доверенности от 15.06.2017 года, исковые требования признал в части основного долга и суммы процентов. Заявленную истцом сумму штрафа в размере 27000 рублей полагает завышенной и явно несоразмерной последствиям нарушенных обязательств, просит снизить сумму до 1500 рублей. Также не согласился с исковыми требованиями в части взыскания ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 6300 рублей, считает что отказ ответчика от оплаты, является демонстрацией ее отказа от услуг страхования. Кроме того, стороной ответчика представлено возражение на исковое заявление, где также отражены указанные представителем ответчика доводы, просит учесть материальное положение ответчика, на иждивении которой находится двое детей, низкий доход, а также частичное исполнение обязательств по кредитному договору.

На основании ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 11 июня 2013 года в акцептно-офретной форме между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> сроком по 11 июня 2018 года, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей под 24% годовых, с ежемесячной уплатой обязательного платежа по кредиту в размере 5 218 рублей ежемесячно, за исключением последнего платежа. 

Дата внесения ежемесячных платежей – 11 число каждого месяца.

Согласно условиям договора, пеня, начисляемая на сумму технического овердрафта - 50 %, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения задолженности – 490 рублей за факт образования задолженности, плата за безналичное перечисление, 4,9%, но не менее 250 рублей. 

Кроме того, из заявления на заключение договора кредитования 

<

***> также следует, что ответчик ФИО1 обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания заявления составляет 900 рублей.

ФИО1 была ознакомлена и согласилась с типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые в совокупности заявлением на заключение договора кредитования являются договором на предоставление держателю кредитной линии. Держателем карты была подписана информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. 

Согласно типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный» кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п.3.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.3.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.3.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п.3.4).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, банком денежные средства перечислены на банковский счет истца, открытый по ее просьбе, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2007 года по 13.02.2017 года по операциям клиента ФИО1, и не оспорено ответчиком.

Однако, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено.

28 июня 2016 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 25 июля 2016 года на основании заявления ответчика судебный приказ был отменен. Банку было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

При исследовании выписки по счету ФИО1 

<

***> установлено, что обязательство по ежемесячному погашению кредита заемщиком надлежащим образом не исполняются, по состоянию на 13 февраля 2017 года имеется задолженность по кредитному договору в размере 156727 рублей 64 коп., в том числе: сумма основного долга – 99004 рубля 60 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом – 24423 рубля 04 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 27000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 6300 рублей. 

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств покредитномудоговоруответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумму задолженности по оплате основного долга в размере 99004 рубля 60 коп., процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере 24423 рубля 04 коп. и ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования в размере 6300 рублей.

Указание ответчика на неправомерность заявленных истцом требований о взыскании ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования, не может быть принято во внимание судом, поскольку доказательств тому, что договор страхования расторгнут, либо его условия оспорены в установленном порядке, суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Кроме того, согласно заявлению ФИО1 на заключение договора кредитования 

<

***>, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения задолженности составляет 490 рублей за факт образования задолженности.

Пунктом 3.7 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета также предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

Согласно расчёту неустойки, за период с 12.08.2013 года по 13.02.2017 года сумма неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга, составила 28 790 рублей, из них уплачено (погашено) заемщиком 1 790 рублей, в связи с чем, задолженность по неустойке по состоянию на 13.02.2017 года составляет 27 000 рублей. 

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленной неустойки (штрафа) составляет 27 000 рублей, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, материальное положение ответчика и нахождение у нее на иждивении двоих детей, суд полагает возможным уменьшить размер начисленной неустойки до 5 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При обращении с исковым заявлением, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4334 рубля 55 коп., что подтверждается платежными поручениями № 42671 от 27 июня 2016 года и № 10683 от 03 апреля 2017 года, которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 99004 рубля 60 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 24423 рубля 04 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 5000 рублей, комиссию за присоединение к страховой программе в размере 6300 рублей, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4334 рубля 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.В. Федоренко

Копия верна: Л.В. Федоренко