Дело № 2-412/2023

УИД 48RS0018-01-2023-000364-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года г. Усмань Липецкой области

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Пироговой М.В.,

при секретаре Шестаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 7 августа 2017 года между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 15000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 09.02.2023 образовалась задолженность в размере 86454,89 руб., из которых: 5569,54 руб. – иные комиссии, 80781,72 руб.- просроченная ссудная задолженность, 103,63 руб. – неустойка на просроченную ссуду. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Задолженность до настоящего времени не погашена.

В этой связи, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 86454,89 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2793,65 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщила. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора, не представлены оригиналы документов, в расчете задолженности и выписке по счету отсутствует печать банка, расчет задолженности является неверным и подписан неуполномоченным лицом. Просила в иске отказать. 

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле..

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 7 августа 2017 года года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ПАО "Совкомбанк" предоставило ФИО1 кредитную карту "Халва" сроком действия до 02/2022 на следующих условиях: минимальный лимит кредитования – 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350000 рублей; процентная ставка по кредиту - 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования; минимальный обязательный платеж – 1/16 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; льготный период кредитования – 36 месяцев; срок действия кредитного договора - 120 месяцев, срок внесения минимального платежа - ежемесячно.

По условиям кредитного договора ответчику открыт счет и выдана банковская карта "Халва".

В соответствии с Индивидуальными условия договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен с Тарифами банка.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

При этом, пунктом 3.11 предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 10.2 Общих условий.

Пунктом 3.3.3 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования, составляющего 36 месяцев, - 0% годовых (п.п. 1.1, 1.9 Тарифов).

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Пунктом 1.6 Тарифов установлено, что размер неустойки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом производится в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании данного акцепта.

Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 (счет №№) за период с 07.08.2017 г. по 09.02.2023 г.

Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1, пользуясь денежными средствами по карте рассрочки «Халва», свои обязательства по погашению предоставленного кредита исполнял ненадлежащим образом. Из расчета задолженности следует, что суммарная продолжительность просрочки составляет 326 дней, последний платеж внесен ответчиком 11.04.2022.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено.

Согласно представленному расчету по состоянию на 09.02.2023 задолженность ответчика перед истцом составляет 86454 рубля 89 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность - 80781 рублей 72 копейки; неустойка на просроченную ссуду 103 рубля 63 копейки; иные комиссии - 5569 рублей 54 копейки.

Наличие и размер задолженности подтверждаются письменными материалами дела, а также представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого у суда сомнений не вызывает, в связи с чем суд отвергает расчет задолженности, произведенной ответчиком в разрез с условиями и тарифами Банка. 

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Пунктом 5.3. Общих условий предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору и иных убытков, причиненных банку.

В адрес ответчика 23 мая 2022 года истцом было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения.

24.08.2022. мировым судьей Усманского судебного участка №3 Усманского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ по делу № 2-1914/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 07.08.2017 по состоянию на 18.07.2022 в сумме 86484 руб. 39 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1397,27 руб. 21.10.2022 данный судебный приказ отменен.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора заемщиком подтвержден материалами дела, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.02.2023 в размере 86454 руб. 89 коп. 

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены подлинники документов, приложенные к кредитному договору, являются несостоятельными, поскольку заверенные копии указанных документов имеются в материалах дела. Оснований полагать, что удостоверенные истцом копии документов не соответствуют их подлинникам, не имеется. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался. Полномочия представителя истца, подписавшего расчет задолженности и заверившего копии документов, подтверждаются содержанием имеющейся в деле доверенности.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2793 рубля 65 копеек. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 807,809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан 24

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от 07.08.2017 по состоянию на 09.02.2023 в размере 86454 рубля 89 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 80781 рубль 72 копейки; неустойка на просроченную ссуду 103 рубля 63 копейки; иные комиссии - 5569 рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2793 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения путем подачи жалобы через Усманский районный суд.

Председательствующий: М.В. Пирогова