Дело № 2-1-361/2025

УИД 73RS0012-01-2025-000512-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Гуляева С.А.,

при секретаре Кочетковой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «ВСК» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

САО «ВСК» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указывает, что **.**.**** между ФИО2 (далее - страхователь) и страховым акционерным обществом «ВСК» (далее - САО «ВСК») заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней *** на условиях Правил №*** добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от **.**.**** (далее - Правила страхования). (Кредитный договор №*** от **.**.****.)

По условиям страхования: застрахованное лицо ФИО2, страховая сумма 825 018 руб. 84 коп.; страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление застрахованному I или II группы инвалидности, в результате несчастного случая или заболевания. 

Исключением из страхового покрытия (п. 4 Особых условий договора страхования) является: а) событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) - не является страховым случаем; б) событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения договора страхования), цирроза печени, сердечно - сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения; в) событие, наступившее вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования) - страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату; г) страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; д) иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации. Срок действия договора страхования с **.**.**** по **.**.****.

Страхователь (застрахованный), оплачивая страховую премию, принимая договор страхования, подтвердила, что на момент заключения договора у неё отсутствуют заболевания, указанные в перечне по тексту декларации заемщика/страхователя/застрахованного (стр. 3 договора страхования), не является лицом, имеющим доброкачественные и злокачественные новообразования (в том числе злокачественные болезни крови и кроветворных органов, лейкемией), имеющим гиперплазию предстательной железы

Страхователь (застрахованный) предупрежден о том, что о наличии вышеуказанных заболеваний и состояний страхователь (застрахованный) обязан сообщить в письменном (в свободной форме) и устном виде при заключении договора. В этом случае, договор страхования может быть заключен со страховщиком на иных условиях (отличных, от предусмотренных в настоящем Полисе), с учетом оценки страхового риска.

Обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности страхового случая, ограничены следующими заболеваниями: туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, сердечно - сосудистые заболевания, цирроз печени. (стр.4 договора страхования).

Обращаем внимание, что разработанный страховщиком перечень вопросов, указанных в декларации о состоянии здоровья страхуемого лица, применительно к правилам ст. 944 ГК РФ, имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья застрахованного, являются существенными обстоятельствами по договорам страхования. 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

**.**.**** в адрес компании поступило заявление на страховую выплату, в связи с наступлением смерти **.**.**** застрахованного лица (***.).

Причина смерти, согласно представленным документам (справка о смерти № ***): а) отек головного мозга; б) новообразование злокачественное вторичное коры головного мозга С 79.3; в) новообразование злокачественное первичное прямой кишки С 20; II гипертензивная болезнь почек с поражением сердца с сердечной недостаточностью 113.0.

Согласно п. 21 Письма Министерства здравоохранения и социального развития РФ от **.**.**** №*** «О порядке выдачи и заполнения медицинских свидетельств о рождении и смерти»:

«При заполнении пункта 19 «Причины смерти» необходимо соблюдать следующий порядок записи причин смерти: Из судебно-медицинского диагноза выбирается одна первоначальная причина смерти. Эта первоначальная причина с ее осложнениями указывается в подпунктах «а - г» части I пункта 19 Медицинского свидетельства: а) непосредственная причина - отек головного мозга; б) промежуточная причина (в цепи болезненных процессов, которое вызвало непосредственную причину смерти) - новообразование злокачественное вторичное коры головного мозга С79.3; в) первоначальная (основная) причина - новообразование злокачественное первичное прямой кишки С20; г) внешняя причина при травмах (отравлениях) - в документах не указано.

В части II Медицинского свидетельства указываются прочие важные причины смерти - в документах не указано.

Т.е., особенность записи в строках «а-в» раздела «I», состоит в том, что последовательность событий танатогенеза излагается здесь в последовательности, обратной посмертному диагнозу: т.е. начинается с непосредственной и заканчивается первоначальной причиной смерти. При этом состояние, записанное строкой ниже, должно являться причиной состояния, записанного строкой выше.

Так, при заболеваниях первоначальная причина смерти должна быть представлена одним диагнозом на нижней заполненной строке из первых трёх строк части I свидетельства, а состояния, которые возникли, как следствие этой причины должны быть записаны выше.

Под «промежуточной причиной смерти» (промежуточным осложнением, пневмония в данном случае) здесь следует понимать патогенетически связанное с основным заболеванием и непосредственной причиной смерти осложнение основного заболевания - первоначальной причины смерти.

Из представленных медицинских документов, следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному до заключения договора страхования, в частности, это подтверждается следующими медицинскими документами: 

выпиской из медицинской карты ФГБУ ФНКЦРиО ФМБА России: с ***

извещением о больном с впервые установленным диагнозом злокачественного новообразования с **.**.**** установлен диагноз ***

ТФОМС *** начиная с **.**.**** года имеются обращения в связи с заболеванием ***

***

Таким образом, на момент заключения договора страхования ***, страхователь (***.) достоверно знала о прогрессировании у неё онкологического заболевания, в связи с которым активно проходила лечение. При этом, отсутствуют сведения о том, что о наличии данного заболевания, состоявшего в причинной связи с наступлением события, было сообщено Страховщику.

Доказательств обратного, компании не предоставлено.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ и п.10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ **.**.****), если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, исходя из вышеприведенных положений законодательства (Страховщик при заключении договоров вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности), можно говорить о том, что при заключении договоров клиент либо был абсолютно здоров, либо не пожелал включать в страхование какое-либо заболевание, которое было диагностировано до заключения договора страхования.

Однако, факт того, что на дату заключения договора страхования клиент имел заболевание подтверждается вышеуказанными письменными доказательствами.

Обязанность проведения обследования страхуемого, сбора документов о состоянии его здоровья на страховщика действующим законодательством не возложена. Получив от страхуемого сведения о его хорошем состоянии здоровья, Страховщик допускал достоверный характер этих сведений, в связи с чем, дополнительная проверка здоровья не требовалась.

Учитывая изложенное, имеется достаточно оснований утверждать, что права страховщика были нарушены, а договор страхования № *** от **.**.**** является недействительным по основаниям, предусмотренным ст. 944 ГК РФ.

Нормы ст. 944 ГК РФ служат целям защиты интересов страховщика от недобросовестных действий страхователя.

Обоснование предъявление иска в наследственному имуществу.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. В случае, если наследники не известны или не приняли наследство, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу. В случае предъявления кредитором требований к наследственному имуществу суд обязан приостановить производство по делу до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** №*** (ред. от **.**.****) "О судебной практике по делам о наследовании" согласно статье 28 ГПК РФ иски с требованиями, возникшими из наследственных правоотношений, подаются в суд по месту жительства ответчика- гражданина или по месту нахождения ответчика-организации.

На основании п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** N 9 (ред. от **.**.****) "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Согласно информации, размещенной на официальном Интернет-портале Федеральной Нотариальной Палаты (notariat.ru), в реестре наследственных дел дело, открытое после смерти *** **.**.**** г.р., умершей **.**.****, отсутствует.

При этом в силу азб. 3 ст. 5 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ **.**.**** №***) (ред. от **.**.****) сведения (документы) о совершенных нотариальных действиях могут выдаваться только заявителям - лицам, обратившимся за совершением этих нотариальных действий самостоятельно или через представителя, если иное не установлено настоящими Основами.

На основании абз. 4 той же статьи сведения о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовными, гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и по запросам органов, предоставляющих государственные и муниципальные услуги и исполняющих государственные и муниципальные функции, в порядке, установленном частью шестой статьи 34.4 настоящих Основ, и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями.

Просит суд признать договор страхования *** от **.**.**** недействительным, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

В судебном заседании представитель истца САО «ВСК» ФИО3 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещался судом надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска ему известны и понятны.

Представители третьих лиц Территориального фонда обязательного медицинского страхования ***, Межрегионального территориального управления Росимущества в *** и ***, администрации МО «***» ***, ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание также не явились, причина неявки неизвестна, о дне слушания извещались надлежащим образом. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ.

Из материалов дела следует, что ФИО1, сын застрахованной ФИО2 **.**.**** обращался в САО «ВСК» с заявлением о страховой выплате.

В указанной выплате ему было отказано, поскольку застрахованная ФИО2 на момент заключения договора страхования, имела онкологическое заболевание о котором должна была сообщить страховщику до заключения договора страхования.

Ответчик факт наступления смерти ФИО2 от онкологического заболевания и отказ в страховой выплате не оспаривал.

В силу ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. ст. 39, 173, 198 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, в мотивировочной части которого может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска ему известны и понятны в связи с чем, суд принимает признание ответчиком иска, поскольку эти действия не противоречат закону и не нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц.

Суд принимает признание ответчиком иска, поскольку эти действия не противоречат закону и не нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования страхового акционерного общества «ВСК» к ФИО4 о признании договора страхования недействительным удовлетворить. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Факт оплаты истцом государственной пошлины за подачу искового заявления подтверждается платежным поручением №*** от **.**.****. 

Вместе с тем, факт нарушения прав истца САО «ВСК» со стороны ответчика ФИО1 не установлено.

При таких обстоятельствах, государственная пошлина в сумме 20 000 руб., оплаченная при подаче иска, подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 173, 194 - 198 и 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования страхового акционерного общества «ВСК» к ФИО4 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать договор страхования *** от **.**.**** недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Возвратить страховому акционерному обществу «ВСК» (ИНН 

<

***>) уплаченную государственную пошлину в размере 20 000 рублей по платежному поручению №*** от **.**.****. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения - 02.07.2025.

Судья С.А. Гуляев