Дело № 2-2139/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2021 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.

при секретаре Мызниковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С. Л.Н. о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества просроченной задолженности в размере 20 865,56 руб., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в размере 20 275,56 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иных начислений в размере 590 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 825,96 руб.

В обоснование иска указано, что 24 июня 2014 г. между АО «Тинькофф Банк» и С. Л.Н. в офертно-акцептном порядке был заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности 47 000 руб., установленным банком на основании п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная С. Л.Н., тарифы банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк. 

По имеющейся у банка информации после умершей *** С. Л.Н. открыто наследственное дело № ***.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору, умершей не исполнены и на дату направления искового заявления в суд, задолженность перед банком составляет 20 865,56 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 20 275,56 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 590 руб.

Поэтому АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с наследников С. Л.Н. за счет входящего в состав наследства имущества задолженность в указанном размере.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом.

Судебное извещение в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ считается ему доставленным, так как оно к нему не поступило по обстоятельствам, зависящим от самого ответчика, то есть по истечении срока хранения.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с тем, что ФИО1 о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено с согласия представителя истца, отраженного в исковом заявлении, в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1.5 Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 24 июня 2014 года С. Л.Н., будучи ознакомленной и согласной с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и тарифами тарифного плана кредитная карта ТП 7.17 RUR, являющимися в совокупности неотъемлемыми частями договора, обратилась с заявлением-анкетой в ЗАО «Связной Логистика», которого уполномочила сделать от её имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях КБО и тарифах, и просила заключить с ней договор кредитной карты № *** и выпустить кредитную карту Тинькофф Платинум (л.д. 28).

В соответствии с п. 1 Условий КБО в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д. 33-35) универсальный договор – заключенный между банком и клиентом договор комплексного обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие условия, тарифы и заявление-анкету.

Пунктом 2.4 Условий КБО в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий свидетельствующих о принятии банком такой оферты, для договора кредитной карты – активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно выписке по счету кредитного договора № *** (л.д. 23-25) кредитная карта банком активирована, поскольку 24.06.2014 произведен первый платеж за обслуживание в размере 590 руб. в соответствии с тарифами (л.д. 31).

Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитной карты № *** путем заключения универсального договора, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в Условиях КБО в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Согласно пунктам 4.4, 4.6 Условий КБО в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк раздела Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами.

Клиент обязуется оплачивать все расходы понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. 

Пунктами 5.1, 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.11, 5.12 также предусмотрено, что банк по собственному усмотрению без согласования с клиентом устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

В случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности, клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, на сумму которого банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, определяемый банком в соответствии с тарифным планом, но не превышающий полного размера задолженности по договору кредитной карты, в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из свидетельства о смерти *** № *** следует, что *** С. Л.Н. умерла, о чем *** составлена запись акта о смерти № *** (л.д. 70).

Согласно заключительному счету по состоянию на 22.07.2018 задолженность С. Л.Н. по договору кредитной карты *** составляет 20 865,56 руб., из которой основной долг в размере 20 275,56 руб., иные платы и штрафы в размере 590 руб. (л.д. 36).

Следовательно, обязательства по возврату кредита и уплате процентов на момент смерти С. Л.Н. в полном объеме не исполнены.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства на основании ст. 1114 ГК РФ является момент смерти гражданина. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). 

Статьями 1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что сын умершей С. Л.Н. – ФИО1 принял наследство в установленном порядке путем подачи заявления нотариусу (л.д. 71-74).

29 апреля 2020 года нотариусом нотариального округа города Пскова и Псковского района Псковской области ФИО2 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, на 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г. Псков, ***, общей площадью 33,5 кв.м, с КН *** (л.д. 86).

Согласно выписке из ЕГРН (л.д. 81) кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на 22.07.2018 составляет 1 106 445,37 руб. (л.д. 81).

Из положений пункта 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 1112, абзаца 2 пункта 1 и пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку смерть С. Л.Н. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору кредитной карты, то наследник ФИО1, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленным истцом справке о размере задолженности (л.д. 11) и расчету задолженности по договору *** (л.д. 20-22) по состоянию на 16.09.2020 задолженность по договору № *** составляет 20 865,56 руб., из которых основной долг в размере 20 275,56 руб., комиссии и штрафы в размере 590 руб.

Расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, поскольку составлен арифметически верно и в соответствии с условиями договора, заключенного между истцом и С. Л.Н., и тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифного плана ТП 7.17 RUR (л.д. 31).

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти у С. Л.Н. имелись неисполненные обязательства по договору кредитной карты перед банком по возврату кредита и уплате процентов, размер которых явно не превышает стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, суд находит требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества просроченной задолженности в размере 20 865,56 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с тем, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» судом удовлетворены, на основании ст. 98 ГПК РФ, с учетом ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в размере 825,96 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» за счет входящего в состав наследства имущества просроченную задолженность по договору кредитной карты № *** от 24.06.2014 по состоянию на 16.09.2020 в размере 20 865 рублей 56 копеек, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 20 275 рублей 56 копеек, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иных начислений в размере 590 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 825 рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Семёнова