Дело № 2-2055/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

(дата) Советский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Толмачевой С.С., 

при секретаре Князевой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата). ОГРН №....

(дата). полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

(дата). между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям кредитного договора банк предоставил ответчик кредит в размере 63291 руб. 14 коп. под 39,9% годовых, сроком на 24 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) не более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла (дата). На (дата). суммарная продолжительность просрочки составляет 1138 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата)., на (дата). суммарная продолжительность просрочки составляет 1119 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18800 руб. 

По состоянию на (дата). общая задолженность ответчика перед банком составляет 144953 руб. 63 коп. из них:

- просроченная ссуда - 55433 руб. 82 коп.

- просроченные проценты - 19333 руб. 44 коп.

- проценты по просроченной ссуде - 41075 руб. 08 коп.

- неустойка по ссудному договору 9580 руб. 35 коп.

- неустойка на просроченную ссуду - 20530 руб. 94 коп.

- штраф за просроченный платеж 0 руб.,

- комиссия за СМС-информирование 0 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного истец просит суд:

- Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 144953 руб. 63 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4099 руб. 07 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» (по доверенности) ФИО2 не явилась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в материалы дела представила письменные возражения, согласно которых полагает, что истцом по части требований пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту ответчиком произведен (дата)., просить суд о применении срока исковой давности и снижении начисленной неустойки до разумных пределов.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. 

С учетом, представленных в дело документов суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам при данной явке лиц.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему. 

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

По делу установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... по условиям кредитного договора банк предоставил ответчик кредит в размере 63291 руб.14 коп. под 39,9% годовых, сроком на 24 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

(дата). ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

(дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежа (ежемесячного) по кредиту составляет 3700 руб. 37 коп. Срок платежа по кредиту: по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее (дата) в сумме 3731 руб. 75 коп. 

Заемщик же ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору, условия которого ответчиком не оспаривались, надлежащим образом не исполняет - своевременно не перечисляет банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. 

По состоянию на 13.07.2018г. задолженность Ответчика перед Банком составляет:

- просроченная ссуда - 54433 руб. 82 коп., 

- просроченные проценты - 19333 руб. 44 коп.,

- проценты по просроченной ссуде - 41075 руб. 08 коп.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена виде неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита определяется в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, банком начислена неустойка:

- неустойка по ссудному договору - 9580 руб. 35 коп.

- неустойка на просроченную ссуду - 20530 руб. 94 коп.

Таким образом, размер задолженности заемщика перед банком составляет 144953 руб. 63 коп., из которых:

- просроченная ссуда - 54433 руб. 82 коп., 

- просроченные проценты - 19333 руб. 44 коп.,

- проценты по просроченной ссуде - 41075 руб. 08 коп.

- неустойка по ссудному договору - 9580 руб. 35 коп.

- неустойка на просроченную ссуду - 20530 руб. 94 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства.

В своих возражениях ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности, указывая, что последний платеж по кредитному договору ей совершен 11.06.2015г.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Пленум Верховного суда РФ постановлением от 29.09.2015 года № 43 (п. 24) разъяснил, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ.

Условиями кредитного договора предусмотрен возврат кредита в срок (дата), погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей до 30 числа каждого месяца включительно в размере 3731 руб. 37 коп. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно.

В соответствии с п.17 постановления Пленума Верховного суда РФ в силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка №5 Советского района г.Н.Новгорода с заявление о выдаче судебного приказа.

(дата). мировым судьей судебного участка №5 Советского района г.Н.Новгорода вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженность.

Данный судебный приказ отменен определением указанного мирового судьи от (дата). г., разъяснено о праве истребования задолженности путем предъявления искового заявления.

Настоящий иск подан в суд через отделение почтовой связи (дата). Таким образом, истцом срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

(дата). истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Данное уведомление оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата). в размере 

- просроченная ссуда - 54433 руб. 82 коп., 

- просроченные проценты - 19333 руб. 44 коп.,

- проценты по просроченной ссуде - 41075 руб. 08 коп.

В части взыскания неустоек, суд полагает необходимым указать, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, приняв во внимание заявление ответчика о снижении неустойки, конкретные обстоятельства дела, учитывая явную несоразмерность заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки по ссудному договору до 5000 руб., неустойка на просроченную ссуду до 15000 руб. 

В силу требований ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4099 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от (дата)., а именно, задолженность по просроченной ссуде в размере 54433 руб. 82 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 19333 руб. 44 коп., задолженность по процентам по просроченной ссуде в размере 41075 руб. 08 коп., неустойки по ссудному договору до 5000 руб., неустойка на просроченную ссуду до 15000 руб., а всего 134842 руб. 34 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 4099 руб. 07 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода. 

Судья С.С.Толмачева 

Справка: оригинал документа хранится в Советском районном суде г.Н.Новгорода в материалах гражданского дела 2№... 

Уникальный идентификатор дела №...

(марка обезличена)

(марка обезличена)а